抵押貸款計算器
使用 Xe 的抵押貸款計算器估算您的每月抵押貸款還款額，並規劃您在美國購房的計劃。輸入房屋價格、首付金額、貸款期限和利率，即可查看您的每月還款額。
使用 Xe 的抵押貸款利率計算器
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選擇您想購買房產的國家/地區，即可根據當地利率獲得準確的抵押貸款計算結果。
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選擇您的抵押貸款期限，以確定您的每月還款額和總利息支出。
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請輸入您預期獲得的預估利率。這會影響到長期支付的總利息金額。
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計入抵押貸款成本的費用
房屋價格：這是您購買房屋所需支付的總金額。房價直接影響您的貸款金額、每月抵押貸款還款和總成本。在選擇房屋時，請考慮其他費用，例如房產稅、房屋保險和交易費用，以確保在預算範圍內。
首付：買房子時，你需要預付房屋總價的一定比例，也就是頭期款。較高的首付可以減少貸款金額並降低每月還款額，而較低的首付則會增加這些成本。
利率：利率是指貸款機構向您收取的貸款金額的百分比，它會影響您每月需要支付的金額。較低的利率會降低您的貸款總成本，而較高的利率會增加您的貸款總成本。貸款利率可以在整個貸款期間固定，也可以浮動。貸款期限：貸款期限是指償還房貸所需的時間。較短的貸款期限，例如 15 年，雖然每月還款額較高，但總利息支出較少。然而，較長的貸款期限，例如 30 年，會降低抵押貸款的月供，但會增加總利息成本。
房產稅：房產稅是政府根據房屋價值和稅率徵收的稅。它有助於資助當地學校、道路維護、公共基礎設施和緊急服務。您可以每年繳納這筆稅款，或將其作為每月抵押貸款還款的一部分。房屋保險：房屋保險是一種保障您免受因損壞、竊盜或責任索賠造成的財務損失的保險。大多數貸款機構都會要求提供此類證明，以確保在發生不可預見的事件時，您有能力維修或更換房屋。PMI：如果您在購買房屋時首付低於 20%，則您的每月還款額將增加私人抵押貸款保險。這樣可以保護貸款機構的利益，以防你無法償還貸款。一旦累積了足夠的房屋淨值，你就可以取消私人抵押貸款保險。HOA：居住在住宅社區（如街區、公寓大樓或聯排別墅）的業主每月或每年繳納業主協會費用。這筆錢通常用於支付公共設施、維護和其他社區服務費用。各社區的收費和規定各不相同。成交費用：成交費用是指您在完成房產購買時需要預先支付的費用。這些費用通常為房屋總價的 2% 至 5%，包括貸款機構費用、產權保險、評估費用和稅金。這些費用是購屋的最後一步，需要在房屋交屋時支付。
抵押貸款支付公式
這個公式可以幫助你只根據貸款金額和利息計算出每月房貸還款額。它不包括任何額外費用，例如房產稅、房屋保險或任何可能增加您每月總付款額的費用。使用以下公式手動計算您的每月房貸還款額： 
以下是詳細分析：
M = 月付款額：這就是你要求解的數值。首先，請收集您的貸款詳情。這些因素將決定你每個月需要支付多少費用。P = 本金：
這是貸款餘額，也就是你抵押貸款中仍未償還的總金額。您的貸款餘額直接影響您的每月還款額、利息成本和房屋淨值。隨著餘額減少，您將對自己的房產擁有更多所有權。r = 月利率：
抵押貸款利率是年利率，將在一年內按月支付。要計算月利率，用年利率除以一年中的月份數。例如，如果您的年利率為 5%，則表示為 0.05/12 = 0.004167。n = 付款次數：
這是您在貸款期間需要支付的總次數。要計算總金額，請將貸款期限（以年為單位）乘以 12。例如，如果您的貸款期限為 30 年，則計算方式為 30x12 = 360。這意味著在整個貸款期限內，您將總共支付 360 次款項。
常見貸款類型
傳統貸款：這是一種符合規定的貸款，由私人貸款機構擔保，要求良好的信用記錄和 3% 至 5% 的首付。如果首付低於20%，則需要購買私人抵押貸款保險。FHA貸款： FHA貸款可以幫助首次購屋者或信用評分較低的人。它要求最低首付3.5%，並且必須購買抵押貸款保險，這會增加貸款成本。退伍軍人事務部貸款：退伍軍人、現役軍人及其部分配偶可獲得退伍軍人事務部貸款，該貸款由退伍軍人事務部擔保。無需首付或私人抵押貸款保險，但買家需要支付融資費用。美國農業部貸款：美國農業部貸款是由政府擔保的貸款，適用於在農村或郊區購買房屋的購屋者。無需首付，但有收入限制，並且需要支付私人抵押貸款保險 (PMI)。巨額抵押貸款：巨額貸款超過標準限額，需要更高的信用評分、更大的首付和更嚴格的資格要求。
額外貸款條款
貸款期限：這是指您償還全部貸款的時間長度，通常為 15 年、20 年或 30 年。短期貸款利率較低，但每月還款額較高；而長期貸款每月還款額較低，但總利息較高。固定利率與浮動利率：固定利率抵押貸款在整個貸款期間維持相同的利率，提供可預測的還款金額。可調利率抵押貸款（ARM）以固定利率開始，然後根據市場情況進行調整，導致還款金額增加或減少。合格貸款與不合格貸款：合格貸款符合房利美或房地美所製定的準則。非標準貸款不符合這些標準，需要更高的信用評分、更大的首付和更嚴格的財務要求。
如何確定你能負擔的房價
估算你能負擔的房屋價格的常用方法是使用28/36 法則。該指南建議，每月總收入中用於住房成本（如抵押貸款、房產稅和保險）的比例不應超過 28% 。同時，您的每月債務總額（包括汽車貸款、學生貸款和信用卡）應低於您收入的 36% 。
28/36 方法
Alex稅前月收入6000美元。根據 28% 的規則，他的抵押貸款月付（包括稅金和保險）應為 1680 美元。加上每月 800 美元的學生貸款和汽車貸款，他的總債務為 2480 美元，超過了 36% 的限額。亞歷克斯在買房之前必須調整他的家庭預算或還清一些債務。
其他可負擔性規則
28/36 法則只是其中一種方法。貸款機構也會考慮你的債務收入比（DTI），該比率衡量你的每月總債務與收入的比值。此外，信用評分、首付儲蓄和生活開支等因素都會影響您的經濟承受能力。
計算完房貸月供後，下一步該怎麼做？
估算您的房貸每月付款後，請依照以下步驟繼續進行房產購買。第一步：尋找貸款方。比較不同貸款方案、利率和費用，選擇最適合您的貸款機構。第二步：取得抵押貸款預核准資格。提交您的基本財務信息，即可獲得您的消費能力估算。第三步：開始尋找房屋並提出報價。找到合適的房子後，提出報價並與賣家協商達成最佳交易。第四步：一旦你的報價被接受，你就可以正式申請貸款了。提交必要文件並完成審批流程。第五步：支付頭期款並完成購買，完成購屋流程。
常見問題 - Xe 抵押貸款計算器（美國）
Xe 抵押貸款計算器是一種線上工具，可協助您估算在美國的每月抵押貸款還款。輸入房屋價格、首付金額、貸款期限和利率，即可快速查看每月房屋貸款需要支付多少費用。這款功能強大的房貸計算器旨在幫助購房者規劃和預算房貸。
您的每月房貸還款金額受以下幾個重要因素影響：
房屋價格：您購買房產的總價格。
首付：預付的現金金額，用於減少貸款總額。
貸款期限：您的抵押貸款期限（例如，15 年與 30 年）會影響每月還款額和支付的總利息。
利率：年利率轉換為月利率。
其他費用：如房產稅、房屋保險和 HOA 費用等可選費用也可以計入，以獲得完整的付款估算。
利用這些輸入信息，Xe 抵押貸款計算器可以幫助您比較不同的貸款方案，並找到最符合您預算的選擇。
首付越多，貸款金額越少，從而每月還款額和總利息支出就越低。如果首付低於 20%，您可能需要支付私人抵押貸款保險 (PMI)，這會增加您的每月支出。增加首付可以降低抵押貸款利率，長遠來看可以省錢。
Xe房貸計算器涵蓋了美國各種類型的房屋貸款，包括：
傳統貸款：通常需要 3%-5% 的首付，如果首付低於 20%，則需額外支付 PMI。
FHA貸款：非常適合信用評分較低的首次購屋者，最低首付要求為3.5%。
退伍軍人事務部貸款：適用於符合條件的退伍軍人和現役軍人，通常無需首付或私人抵押貸款保險。
美國農業部貸款：政府擔保的農村房產貸款，通常無需首付，並有收入方面的要求。
巨額貸款：適用於價值超過常規貸款限額的高價值房產，需要更高的信用評分和更大的首付。
這些選項已整合到 Xe 抵押貸款計算器中，以便您可以評估不同的融資方案。
標準房貸還款公式為：
M = P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n – 1 ]其中：
M = 每月抵押貸款還款額
P = 本金（貸款金額）
r = 月利率（年利率除以 12）
n = 總付款次數（貸款期間（年）乘以 12）
公式已嵌入 Xe 抵押貸款計算器中，讓您可以準確地看到利率或貸款期限的變化如何影響您的每月還款額。
為了降低每月房貸還款額，請考慮以下策略：
選擇更長的貸款期限：延長抵押貸款期限（例如，30 年而不是 15 年）可以降低每月還款額，但總利息可能會增加。
增加首付：更高的首付可以減少您的本金，並有助於您獲得更優惠的利率。
選擇價格較低的房屋：房價越低，貸款金額越少，從而每月還款就越低。
使用 Xe 抵押貸款計算器，您可以模擬這些情況，以確定對您而言最具成本效益的選擇。
如果您選擇將這些額外費用計入每月總付款額中，則這些費用將包含在內。
房產稅：根據房屋價值和當地稅率計算，會對您的付款產生重大影響。
房屋保險：保護您的投資至關重要，這筆費用可以添加到您的每月抵押貸款還款中。
物業管理費：管理式社區的物業需繳納的常規費用會增加您的每月支出。
將這些費用納入 Xe 抵押貸款計算器，可以全面了解您的房屋擁有成本。
專家通常使用 28/36 法則作為衡量住房可負擔性的指導原則：
28% 法則：每月總收入中用於住房支出（包括抵押貸款、稅收和保險）的金額不應超過 28%。
36% 法則：你的債務償還總額不應超過你收入的 36%。
Xe 抵押貸款計算器結合這些負擔能力指南，可以幫助您確定符合您預算的合理房價和抵押貸款計劃。
使用 XE 房貸計算器取得每月房貸還款額估算值後：
比較不同貸款機構：查看不同的抵押貸款方案、利率和費用，找到最優惠的方案。
取得預審資格：提交您的財務資訊以獲得預審資格，以便您了解您可以藉多少錢。
開始找房子：根據你的預算，搜尋符合你價格範圍的房屋。
申請抵押貸款：完成抵押貸款申請流程並提交所需文件。
完成購屋：支付首付，完成貸款交割，然後搬進新家。
這個循序漸進的過程確保您為成功購屋做好充分準備。