Hypotheekcalculator
Schat je maandelijkse hypotheekbetalingen en plan je woningaankoop in de Verenigde Staten met de hypotheekcalculator van Xe. Voer de woningprijs, aanbetaling, looptijd van de lening en de rente in om je maandelijkse betaling te zien.
Gebruik de hypotheekrentecalculator van Xe
Kies je land
Selecteer het land waarin je een woning wilt kopen om nauwkeurige hypotheekberekeningen te krijgen op basis van lokale rentes.
Voer de huizenprijs in
Voeg uw woningprijs toe om ons te helpen uw leningbedrag te berekenen en uw maandelijkse betalingen te schatten.
Aanbetaling toevoegen
Voer het bedrag in dat je wilt betalen. Dit bepaalt de omvang van je lening en de maandelijkse betalingen.
Kies een leentermijn
Kies de looptijd van je hypotheek om je maandelijkse betalingen en totale rente in de tijd te bepalen.
Invoerrente
Voer de geschatte rente in die je verwacht te ontvangen. Dit beïnvloedt het totale bedrag aan rente die in de loop van de tijd wordt betaald.
Kies verzendvaluta
Selecteer de valuta waarin je wilt betalen om je maandelijkse hypotheekkosten in realtime om te rekenen.
Uitgaven meegerekend in hypotheekkosten
Huizenprijs: Dit is het totale bedrag dat je voor een huis betaalt. De woningprijs heeft direct invloed op je leenbedrag, maandelijkse hypotheekbetalingen en totale kosten. Houd bij het kiezen van een huis rekening met andere uitgaven zoals onroerendgoedbelasting, opstalverzekering en afsluitkosten om binnen je budget te blijven.
Aanbetaling: Bij het kopen van een huis moet je vooraf een percentage van de totale woningprijs betalen, ook wel een aanbetaling genoemd. Een hogere aanbetaling verlaagt je leningbedrag en verlaagt de maandelijkse betalingen, terwijl een kleinere aanbetaling deze kosten verhoogt.
Rentevoet: Een rentepercentage is het percentage van het leenbedrag dat de geldverstrekker u in rekening brengt voor het lenen, wat beïnvloedt hoeveel u elke maand betaalt. Een lagere rente verlaagt je totale leningkosten, terwijl een hogere rente deze verhoogt. Rentetarieven kunnen gedurende de looptijd van de lening vast worden of variabel zijn.
Leentermijn: De looptijd van de lening is de tijd die nodig is om de hypotheek af te lossen. Een kortere looptijd, zoals 15 jaar, heeft hogere maandelijkse betalingen maar minder rente in totaal. Een langere looptijd, zoals 30 jaar, verlaagt echter de hypotheeklasten en verhoogt de totale rentekosten.
Grondbelasting: Onroerendgoedbelasting is een overheidsbelasting gebaseerd op de waarde van uw huis en uw belastingtarief. Het helpt bij het financieren van lokale scholen, wegonderhoud, openbare infrastructuur en hulpdiensten. U betaalt deze belasting jaarlijks of als onderdeel van uw maandelijkse hypotheekbetaling.
Opstalverzekering: Opstalverzekering is een polis die u beschermt tegen financiële verliezen door schade, diefstal of aansprakelijkheidsclaims. De meeste geldverstrekkers vereisen dit om ervoor te zorgen dat je je huis kunt repareren of vervangen als er een onvoorspelbare gebeurtenis plaatsvindt.
PMI: Particuliere hypotheekverzekering wordt toegevoegd aan uw maandelijkse betaling als u minder dan 20% aanbetaalt bij de aankoop van een huis. Dit beschermt de geldverstrekker als u uw lening niet kunt terugbetalen. Zodra je genoeg overwaarde hebt opgebouwd, kun je de particuliere hypotheekverzekering verwijderen.
VvE: Huiseigenaren die in woonwijken wonen, zoals een buurt, appartementencomplex of rijtjeshuis, betalen maandelijks of jaarlijks bijdragen aan de Vereniging van Huiseigenaren. Dit betaalt doorgaans voorzieningen, onderhoud en andere gemeenschapsdiensten. Vergoedingen en regels verschillen per gemeenschap.
Afsluitkosten: Afsluitkosten zijn vooraf betaalde kosten die u betaalt bij het afronden van een woningaankoop. Deze bedragen meestal tussen de 2% en 5% van de totale woningprijs en omvatten geldverstrekkersvergoedingen, titelverzekering, taxatiekosten en belastingen. Deze kosten zijn de laatste stap bij het kopen van een huis en moeten bij de overdracht worden verschuldigd.
Hypotheekbetalingsformule
Deze formule helpt u uw maandelijkse hypotheekbetaling te bepalen op basis van alleen het leenbedrag en de rente. Het bevat geen extra kosten zoals onroerendgoedbelasting, opstalverzekering of kosten die uw totale maandelijkse betaling kunnen verhogen.
Bereken handmatig uw maandelijkse hypotheekbetalingen met deze formule:
Hier is de overzicht:
M = Maandelijkse betaling:
Dit iswaar je voor aan het oplossen bent. Om te beginnen, verzamel je gegevens over de lening. Deze factoren bepalen hoeveel je elke maand betaalt.
P = Hoofdsom:
Dit ishet leningsaldo, oftewel het totale bedrag dat u nog op uw hypotheek verschuldigd bent. Je leningsaldo heeft direct invloed op je maandelijkse betaling, rentekosten en overwaarde van je huis. Je bouwt meer eigendom op je eigendom naarmate het saldo afneemt.
r = Maandelijkse rente:
Dehypotheekrente is een jaarlijks tarief dat maandelijks gedurende het jaar wordt betaald. Om het maandelijkse rentepercentage te vinden, deel je het jaarlijkse percentage door het aantal maanden per jaar. Als je jaarlijkse rente bijvoorbeeld 5% is, zou dit eruitzien als 0,05/12 = 0,004167.
n = Aantal betalingen:
Dit ishet totale aantal betalingen dat je gedurende de looptijd van je lening zult doen. Om het totale bedrag te vinden, vermenigvuldigt u de looptijd van uw lening in jaren met 12. Als je leentermijn bijvoorbeeld 30 jaar is, zou dit eruitzien als 30x12 = 360. Dit betekent dat u in totaal 360 betalingen doet gedurende uw looptijd.
Veelvoorkomende soorten leningen
Conventionele lening: Dit is een conformerende lening die wordt gedekt door particuliere kredietverstrekkers die een goede kredietscore en een aanbetaling van 3% tot 5% vereisen. Als je minder dan 20% aanbetaalt, is een particuliere hypotheekverzekering verplicht.
FHA-lening: Een FHA-lening helpt starters of mensen met een lagere kredietscore. Het vereist een minimale aanbetaling van 3,5% en verplichte hypotheekverzekering, wat de leenkosten verhoogt.
VA-lening: VA-leningen zijn beschikbaar voor veteranen, actieve dienstdoenden en sommige echtgenoten, gedekt door het Department of Veterans Affairs. Er is geen aanbetaling of PMI voor nodig, maar kopers moeten wel een financieringsvergoeding betalen.
USDA-lening: Een USDA-lening is een door de overheid gesteunde lening die beschikbaar is voor kopers die een huis kopen in landelijke of voorstedelijke gebieden. Er is geen aanbetaling nodig, maar het heeft wel inkomenslimieten en vereist PMI.
Jumbo-hypotheken: Jumbo-leningen overschrijden de standaardlimieten en vereisen een hogere kredietscore, hogere aanbetalingen en strengere voorwaarden.
Aanvullende leningvoorwaarden
Leentermijn: Dit verwijst naar de periode waarin je de volledige lening moet terugbetalen, meestal 15, 20 of 30 jaar. Kortere looptijden hebben lagere rentetarieven maar hogere maandelijkse betalingen, terwijl langere termijnen lagere maandelijkse betalingen hebben met hogere totale rente.
Vaste rente versus variabel tarief: Een hypotheek met vaste rente blijft gedurende de hele looptijd hetzelfde rentepercentage en biedt voorspelbare betalingen. Een hypotheek met variabele rente (ARM) begint met een vaste rente en verandert vervolgens op basis van de marktomstandigheden, waardoor de betalingen stijgen of dalen.
Conforme leningen versus niet-conforme leningen: Conforme leningen voldoen aan richtlijnen die zijn vastgesteld door Fannie Mae of Freddie Mac. Niet-conforme leningen voldoen niet aan deze normen en vereisen een hogere kredietscore, grotere aanbetalingen en strengere financiële vereisten.
Hoe bepaal je een woningprijs die je je kunt veroorloven
Een veelgebruikte manier om de kosten van een huis dat je je kunt veroorloven te schatten, is door de 28/36-regel te gebruiken. Deze richtlijn suggereert dat niet meer dan 28% van je bruto maandinkomen wordt gebruikt voor woonlasten, zoals je hypotheek, onroerendgoedbelasting en verzekering. Ondertussen moeten je totale maandelijkse schuldbetalingen, inclusief autoleningen, studieleningen en creditcards, onder de 36% van je inkomen blijven.
28/36-methode
Alex verdient $6.000 per maand vóór belastingen. Volgens de 28%-regel zou zijn hypotheekbetaling, inclusief belastingen en verzekeringen, $1.680 moeten bedragen. Met nog eens $800 aan maandelijkse studie- en autobetalingen bedraagt zijn totale schuld $2.480, waarmee hij de limiet van 36% overschrijdt. Alex zal zijn huisbudget moeten aanpassen of wat schulden moeten afbetalen voordat hij koopt.
Andere betaalbaarheidsregels
De 28/36-regel is slechts één benadering. Geldverstrekkers houden ook rekening met je schuld-inkomensverhouding (DTI), die je totale maandelijkse schuld meet ten opzichte van je inkomen. Daarnaast beïnvloeden factoren als je kredietscore, spaargeld voor een aanbetaling en levensstijlkosten wat je comfortabel kunt betalen.
Volgende stappen na het berekenen van uw hypotheekbetaling
Nadat u uw hypotheekbetalingen heeft geschat, volgt u deze stappen om verder te gaan met uw woningaankoop.
Stap 1: Zoek een geldverstrekker. Vergelijk leenopties, rentetarieven en kosten om de geldverstrekker te kiezen die het beste bij jou past.
Stap 2: Word vooraf gekwalificeerd voor een hypotheek. Dien uw basisgegevens in om een schatting te krijgen van hoeveel u zich kunt veroorloven.
Stap 3: Begin met het zoeken naar een huis en doe een bod. Zodra je een huis hebt gevonden, doe dan een bod en onderhandel je met de verkoper over de beste deal.
Stap 4: Zodra je aanbod is geaccepteerd, kun je formeel een lening aanvragen. Dien de benodigde documenten in en voltooi het goedkeuringsproces.
Stap 5: Voltooi het koopproces door je aanbetaling te doen en de aankoop af te ronden.
Veelgestelde vragen - Xe hypotheekcalculator Verenigde Staten
De Xe hypotheekcalculator is een online tool die je helpt je maandelijkse hypotheekbetalingen in de Verenigde Staten te schatten. Door je woningprijs, aanbetaling, looptijd en rente in te voeren, kun je snel zien hoeveel je hypotheek elke maand zal kosten. Deze krachtige hypotheekcalculator is ontworpen om huizenkopers te helpen bij het plannen en budgetteren van hun hypotheek.
Uw maandelijkse hypotheekbetaling wordt beïnvloed door verschillende belangrijke factoren:
Huizenprijs: De totale aankoopprijs van uw woning.
Aanbetaling: Het contante bedrag dat vooraf wordt betaald, wat het totale leenbedrag verlaagt.
Leentermijn: De looptijd van je hypotheek (bijvoorbeeld 15 jaar versus 30 jaar) beïnvloedt zowel de maandelijkse kosten als de totale betaalde rente.
Rentevoet: Het jaarlijkse percentage wordt omgezet in een maandelijkse premie.
Aanvullende kosten: Optionele bijdragen zoals onroerendgoedbelasting, opstalverzekering en VvE-kosten kunnen ook worden opgenomen voor een volledige betalingsraming.
Met deze input helpt de Xe hypotheekcalculator je verschillende leningscenario's te vergelijken en de beste optie voor je budget te vinden.
Een hogere aanbetaling verlaagt je leenbedrag, wat op zijn beurt je maandelijkse hypotheekbetaling en totale rente in de loop van de tijd verlaagt. Als je minder dan 20% aanbetaalt, moet je mogelijk betalen voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI), wat je maandelijkse kosten kan verhogen. Door je aanbetaling te verhogen, kun je lagere hypotheekrentes behalen en op de lange termijn geld besparen.
De Xe hypotheekcalculator dekt verschillende soorten hypotheken die beschikbaar zijn in de Verenigde Staten, waaronder:
Conventionele leningen: Meestal is er 3%-5% aanbetaling met extra PMI nodig als je onder de 20% zit.
FHA-leningen: Ideaal voor starters met een lagere kredietscore en een minimale aanbetaling van 3,5%.
VA-leningen: Beschikbaar voor in aanmerking komende veteranen en actieve militairen, vaak zonder aanbetaling of PMI.
USDA-leningen: Door de overheid gesteunde leningen voor landelijke woningen, vaak zonder aanbetaling en met inkomensvereisten.
Jumbo-leningen: Voor woningen met hoge waarde die de conventionele leenlimieten overschrijden, waarvoor hogere kredietscores en grotere aanbetalingen vereist zijn.
Deze opties zijn geïntegreerd in de Xe hypotheekcalculator zodat je verschillende financieringsscenario's kunt evalueren.
De standaard hypotheekbetalingsformule is:
M = P × [ r(1 + r)^n ] / [ ( (1 + r)^n – 1 ]
waar:
M = Maandelijkse hypotheekbetaling
P = Hoofdsom (leenbedrag)
r = Maandrente (jaarlijkse rente gedeeld door 12)
n = Totaal aantal betalingen (looptijd van de lening in jaren vermenigvuldigd met 12)
Deze formule is ingebed in de Xe-hypotheekcalculator, zodat je precies kunt zien hoe veranderingen in rente of looptijd je maandelijkse betaling beïnvloeden.
Om je maandelijkse hypotheekbetaling te verlagen, overweeg dan deze strategieën:
Kies voor een langere looptijd van de lening: Het verlengen van de looptijd van de hypotheek (bijvoorbeeld 30 jaar in plaats van 15) verlaagt de maandelijkse betaling, hoewel de totale rente kan stijgen.
Verhoog je aanbetaling: Een hogere aanbetaling verlaagt uw hoofdsom en kan u helpen een betere rente te krijgen.
Kies een goedkoper huis: Een lagere huizenprijs resulteert in een kleiner leenbedrag, wat leidt tot lagere maandelijkse betalingen.
Met de Xe hypotheekcalculator kunt u deze scenario's simuleren om de meest kosteneffectieve optie voor u te bepalen.
Deze extra kosten worden meegerekend in de totale maandelijkse betaling wanneer u besluit ze mee te nemen.
Onroerendgoedbelasting: Berekend op basis van de waarde van uw huis en lokale belastingtarieven, kunnen deze uw betaling aanzienlijk beïnvloeden.
Opstalverzekering: Essentieel om uw investering te beschermen, kan deze kosten worden toegevoegd aan uw maandelijkse hypotheekbetaling.
VvE-kosten: Regelmatige kosten voor panden in beheerde gemeenschappen voegen zich bij je maandelijkse uitgaven op.
Door deze kosten op te nemen in de Xe hypotheekcalculator krijg je een volledig overzicht van je totale kosten voor het bezit van je huis.
Experts gebruiken vaak de 28/36-regel als richtlijn voor de betaalbaarheid van een woning:
28%-regel: Niet meer dan 28% van je bruto maandinkomen mag worden besteed aan woonlasten (inclusief hypotheek, belastingen en verzekering).
36%-regel: Uw totale schuldbetalingen mogen niet meer dan 36% van uw inkomen bedragen.
De Xe hypotheekcalculator, gecombineerd met deze betaalbaarheidsrichtlijnen, helpt u een realistische woningprijs en hypotheekplan te bepalen die binnen uw budget passen.
Nadat u uw maandelijkse hypotheekbetalingsschatting heeft opgevraagd met de XE hypotheekcalculator:
Vergelijk kredietverstrekkers: Bekijk verschillende hypotheekopties, rentes en kosten om de beste deal te vinden.
Word vooraf gekwalificeerd: Dien je financiële gegevens in om een prekwalificatie te krijgen, zodat je weet hoeveel je kunt lenen.
Begin met huizenzoeken: Gebruik je budget om huizen binnen je budget te zoeken.
Vraag een hypotheek aan: Voltooi het hypotheekaanvraagproces en dien de benodigde documenten in.
Maak je aankoop af: Doe je aanbetaling, sluit de lening af en trek in je nieuwe huis.
Dit stapsgewijze proces zorgt ervoor dat u goed voorbereid bent op een succesvolle woningaankoop.