Asuntolainalaskuri
Arvioi kuukausittaiset asuntolainamaksusi ja suunnittele asuntosi osto Yhdysvalloissa Xen asuntolainalaskurin avulla. Syötä asunnon hinta, käsiraha, laina-aika ja korko, niin näet kuukausimaksusi.
Käytä Xe:n asuntolainakorkolaskuria.
Valitse maasi
Valitse maa, josta haluat ostaa kiinteistön, jotta saat tarkat, paikallisiin korkoihin perustuvat asuntolainalaskelmat.
Kirjoita kodin hinta
Lisää asuntosi hinta, jotta voimme laskea lainasumman ja arvioida kuukausimaksusi.
Lisää käsiraha
Kirjoita summa, jonka aiot maksaa. Tämä määrittää lainan koon ja kuukausittaiset maksut.
Valitse laina-aika
Valitse asuntolainan pituus, jotta voit määrittää kuukausittaiset maksusi ja ajan kuluessa maksamasi kokonaiskorot.
Syöttökorko
Kirjoita arvioitu korko, jonka odotat saavasi. Tämä vaikuttaa ajan mittaan maksettavien korkojen kokonaismäärään.
Valitse lähetysvaluutta
Valitse valuutta, jolla haluat maksaa, ja näet kuukausittaiset asuntolainakustannuksesi muunnettuina reaaliajassa.
Asuntolainan kustannuksiin sisällytetyt kulut
Kodin hinta: Asunnon hinta: Tämä on kokonaismäärä, jonka maksat asunnosta. Asunnon hinta vaikuttaa suoraan lainan määrään, kuukausittaisiin asuntolainamaksuihin ja kokonaiskustannuksiin. Kun valitset asuntoa, ota huomioon muut kulut, kuten kiinteistöverot, kotivakuutus ja sulkemiskustannukset, jotta pysyt budjetissasi.
Ennakkomaksu: Kun ostat asunnon, sinun on maksettava etukäteen tietty prosenttiosuus asunnon kokonaishinnasta, jota kutsutaan käsirahaksi. Suurempi käsiraha pienentää lainasummaa ja alentaa kuukausimaksuja, kun taas pienempi käsiraha lisää näitä kustannuksia.
Korko: Korko on prosenttiosuus lainasummasta, jonka lainanantaja veloittaa sinulta rahan lainaamisesta ja joka vaikuttaa siihen, kuinka paljon maksat joka kuukausi. Alhaisempi korko pienentää lainan kokonaiskustannuksia, kun taas korkeampi korko kasvattaa niitä. Korko voi olla kiinteä koko laina-ajan tai vaihtuva.
Laina-aika: Laina-aika: Laina-aika on aika, joka tarvitaan asuntolainan takaisinmaksuun. Lyhyempi laina-aika, kuten 15 vuotta, johtaa korkeampiin kuukausimaksuihin mutta pienempiin kokonaiskorkoihin. Pidempi laina-aika, kuten 30 vuotta, alentaa kuitenkin asuntolainan maksuja ja lisää kokonaiskorkokustannuksia.
Kiinteistövero: Kiinteistövero: Kiinteistövero on valtion vero, joka perustuu kotisi arvoon ja veroprosenttiin. Se auttaa rahoittamaan paikallisia kouluja, teiden kunnossapitoa, julkista infrastruktuuria ja pelastuspalveluja. Maksat tämän veron vuosittain tai osana kuukausittaista asuntolainamaksuasi.
Omakotivakuutus: Asuntovakuutus on vakuutus, joka suojaa sinua vahingoista, varkauksista tai vastuuvahingoista aiheutuvilta taloudellisilta menetyksiltä. Useimmat lainanantajat vaativat tätä varmistaakseen, että voit korjata tai korvata kotisi ennalta arvaamattoman tapahtuman sattuessa.
PMI: Yksityinen kiinnitysvakuutus lisätään kuukausimaksuun, jos asuntoa ostaessasi maksat alle 20%. Tämä suojaa lainanantajaa siltä varalta, ettet pysty maksamaan lainaa. Kun keräät tarpeeksi omaa pääomaa, voit poistaa yksityisen asuntolainavakuutuksen.
HOA: Asuinyhteisöissä, kuten naapurustossa, asunto-osakeyhtiössä tai rivitalossa asuvat asunnonomistajat maksavat kuukausittaisia tai vuosittaisia asunnonomistajien yhdistysmaksuja. Tällä maksetaan yleensä mukavuudet, ylläpito ja muut yhteisöpalvelut. Maksut ja määräykset vaihtelevat yhteisöittäin.
Sulkemiskustannukset: Sulkemiskustannukset ovat ennakkomaksuja, jotka maksat, kun saat kiinteistön oston päätökseen. Ne ovat yleensä 2% - 5% kodin kokonaishinnasta, ja niihin sisältyvät lainanantajan maksut, omistusoikeusvakuutus, arviointikulut ja verot. Nämä kustannukset ovat viimeinen vaihe asunnon ostamisessa, ja ne maksetaan sulkemisen yhteydessä.
Asuntolainan maksukaava
Tämän kaavan avulla voit laskea kuukausittaisen asuntolainan maksun, joka perustuu vain lainasummaan ja korkoon. Se ei sisällä lisäkustannuksia, kuten kiinteistöveroja, kotivakuutusta tai muita maksuja, jotka voivat nostaa kuukausittaista kokonaismaksua.
Laske kuukausittaiset asuntolainamaksusi manuaalisesti tämän kaavan avulla:
Tässä on jaottelu:
M= Kuukausimaksu:
Tämä on ratkaisusi. Aloita keräämällä lainan tiedot. Nämä tekijät määräävät, kuinka paljon maksat kuukausittain.
P = Pääomamäärä:
Tämä on lainan loppusumma eli se kokonaismäärä, jonka olet vielä velkaa asuntolainastasi. Lainasaldosi vaikuttaa suoraan kuukausimaksuun, korkokuluihin ja asuntosi pääomaan. Omistusoikeus omaisuuteesi kasvaa sitä mukaa, kun saldo pienenee.
r = Kuukausikorko:
Asuntolainan korko on vuotuinen korko, joka maksetaan kuukausittain vuoden aikana. Kuukausikorko saadaan jakamalla vuosiprosentti vuoden kuukausien lukumäärällä. Jos vuotuinen korkosi on esimerkiksi 5%, tämä näyttää 0,05/12 = 0,004167.
n = Maksujen määrä:
Tämä on laina-aikana suoritettavien maksujen kokonaismäärä. Kokonaismäärän saat kertomalla laina-aikasi vuosina 12:lla. Jos laina-aikasi on esimerkiksi 30 vuotta, tämä näyttää 30x12 = 360. Tämä tarkoittaa, että maksat yhteensä 360 maksua laina-aikana.
Yleiset lainatyypit
Perinteinen laina: % - 5% käsirahan. Jos maksat alle 20%, vaaditaan yksityinen kiinnitysvakuutus.
FHA-laina: FHA-laina auttaa ensiasunnonostajia tai henkilöitä, joilla on heikommat luottotiedot. Se edellyttää vähintään 3,5 prosentin käsirahaa% ja pakollista kiinnitysvakuutusta, joka nostaa lainakustannuksia.
VA-laina: VA-lainat ovat veteraanien, aktiiviupseerien ja joidenkin puolisoiden saatavilla, ja niitä tukee veteraaniasioiden ministeriö. Se ei vaadi käsirahaa tai PMI:tä, mutta ostajien on maksettava rahoituspalkkio.
USDA-laina: USDA-laina on valtion tukema laina, joka on saatavilla ostajille, jotka ostavat asunnon maaseudulta tai esikaupunkialueilta. Alkumaksua ei tarvita, mutta siinä on tulorajoja ja se edellyttää PMI:tä.
Jumbo-kiinnitykset: Jumbolainat ylittävät tavanomaiset rajat, ja ne edellyttävät korkeampia luottotietoja, suurempia käsirahoja ja tiukempia vaatimuksia.
Lainan lisäehdot
Laina-aika: Laina-aika: Tällä tarkoitetaan aikaa, jonka kuluessa sinun on maksettava laina kokonaisuudessaan takaisin, yleensä 15, 20 tai 30 vuotta. Lyhyemmillä laina-ajoilla on alhaisemmat korot mutta korkeammat kuukausimaksut, kun taas pidemmillä laina-ajoilla kuukausimaksut ovat alhaisemmat, mutta kokonaiskorko on korkeampi.
Kiinteä korko vs. säädettävä korko: Kiinteäkorkoinen asuntolaina: Kiinteäkorkoinen asuntolaina pysyy samana koko laina-ajan, jolloin maksut ovat ennakoitavissa. Säädettäväkorkoisessa asuntolainassa (ARM) on aluksi kiinteä korko, joka muuttuu markkinaolosuhteiden mukaan, jolloin maksut nousevat tai laskevat.
Muodonmukaiset lainat vs. ei-muodonmukaiset lainat: Fannie Maen tai Freddie Macin asettamien suuntaviivojen mukaiset lainat. Muuntokelpoiset lainat eivät täytä näitä vaatimuksia, ja ne edellyttävät korkeampia luottopisteitä, suurempia käsirahoja ja tiukempia taloudellisia vaatimuksia.
Miten päätät kodin hinnasta, johon sinulla on varaa?
Yleinen tapa arvioida asunnon hinta, johon sinulla on varaa, on käyttää 28/36-sääntöä. Tämän ohjeen mukaan enintään 28% bruttokuukausituloistasi saa käyttää asumiskustannuksiin, kuten asuntolainaan, kiinteistöveroihin ja vakuutuksiin. Kuukausittaisten velkojen kokonaismäärän, mukaan lukien autolainat, opintolainat ja luottokortit, tulisi olla alle 36% tuloista.
28/36 menetelmä
Alex ansaitsee 6 000 dollaria kuukaudessa ennen veroja. 28% -säännön perusteella hänen asuntolainansa maksun, mukaan lukien verot ja vakuutukset, pitäisi olla 1680 dollaria. Kun kuukausittaiset opiskelija- ja auto- ja muita maksuja lisätään 800 dollarilla, hänen kokonaisvelkansa on 2480 dollaria, mikä ylittää 36% -rajan. Alexin on sopeutettava kotibudjettiaan tai maksettava velkoja pois ennen ostamista.
Muut kohtuuhintaisuutta koskevat säännöt
28/36-sääntö on vain yksi lähestymistapa. Lainanantajat ottavat huomioon myös velkojen ja tulojen välisen suhteen (DTI), joka mittaa kuukausittaisen kokonaisvelan määrää suhteessa tuloihin. Lisäksi tekijät, kuten luottotietosi, säästöt käsirahaa varten ja elämäntyylin kulut, vaikuttavat siihen, mihin sinulla on mukavasti varaa.
Seuraavat vaiheet asuntolainan maksun laskemisen jälkeen
Kun olet arvioinut asuntolainan maksut, noudata seuraavia ohjeita, jotta voit edetä kiinteistön ostossa.
Vaihe 1: Etsi lainanantaja. Vertaile lainavaihtoehtoja, korkoja ja maksuja, jotta voit valita sinulle parhaiten sopivan lainanantajan.
Vaihe 2: Hanki ennakkovalmennus asuntolainaa varten. Lähetä taloudelliset perustietosi saadaksesi arvion siitä, kuinka paljon sinulla on varaa.
Vaihe 3: Aloita asunnon etsiminen ja tee tarjous. Kun olet löytänyt asunnon, tee tarjous ja neuvottele paras mahdollinen sopimus myyjän kanssa.
Vaihe 4: Kun tarjouksesi on hyväksytty, voit virallisesti hakea lainaa. Toimita tarvittavat asiakirjat ja saat hyväksyntäprosessin päätökseen.
Vaihe 5: Viimeistele asunnon ostoprosessi maksamalla käsiraha ja viimeistelemällä osto.
Usein kysytyt kysymykset - Xe mortgage calculator Yhdysvallat
Xe-asuntolainalaskuri on online-työkalu, jonka avulla voit arvioida kuukausittaiset asuntolainamaksut Yhdysvalloissa. Syöttämällä asuntosi hinnan, käsirahan, laina-ajan ja koron voit nopeasti nähdä, kuinka paljon asuntolainasi maksaa kuukausittain. Tämä tehokas asuntolainalaskuri on suunniteltu auttamaan asunnonostajia asuntolainan suunnittelussa ja budjetoinnissa.
Kuukausittaiseen asuntolainan maksuun vaikuttavat useat tärkeät tekijät:
Kodin hinta: Kiinteistösi kokonaisostohinta.
Ennakkomaksu: Ennakkoon maksettu käteissumma, joka pienentää lainan kokonaissummaa.
Laina-aika: Lainan kesto (esim. 15 vuotta vs. 30 vuotta) vaikuttaa sekä kuukausittaisiin kustannuksiin että maksettaviin kokonaiskorkoihin.
Korko: Vuotuinen vuosikorko muunnettuna kuukausikoroksi.
Lisäkustannukset: Vaihtoehtoiset panokset, kuten kiinteistöverot, kotivakuutus ja HOA-maksut, voidaan myös sisällyttää täydelliseen maksuarvioon.
Näiden tietojen avulla Xe-kiinnelainalaskuri auttaa sinua vertailemaan eri lainavaihtoehtoja ja löytämään budjettiisi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Suurempi käsiraha pienentää lainasummaa, mikä puolestaan pienentää kuukausittaista asuntolainan maksua ja kokonaiskorkoa ajan mittaan. Jos maksat käsirahaa alle 20%, saatat joutua maksamaan yksityisen kiinnitysvakuutuksen (PMI), joka voi nostaa kuukausittaisia kulujasi. Lisäämällä käsirahaa voit saada alhaisemmat kiinnityskorot ja säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
Xe-asuntolainalaskuri kattaa erityyppiset Yhdysvalloissa saatavilla olevat asuntolainat, mukaan lukien:
Tavanomaiset lainat: % -5% alaspäin ja lisäksi PMI, jos alle 20%.
FHA-lainat: % .
VA-lainat: Usein ilman käsirahaa tai PMI:tä.
USDA-lainat: Valtion tukemat lainat maaseudun kiinteistöille, usein ilman käsirahaa ja tuloihin perustuvia vaatimuksia.
Jumbolainat: Korkean arvon omaaville kiinteistöille, jotka ylittävät tavanomaiset lainarajat ja edellyttävät korkeampaa luottokelpoisuutta ja suurempia käsirahoja.
Nämä vaihtoehdot on integroitu Xe-asuntolainalaskuriin, jotta voit arvioida erilaisia rahoitusskenaarioita.
Tavallinen asuntolainan maksukaava on:
M= P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]
missä:
M = Kuukausittainen asuntolainan maksu
P = Pääoma (lainan määrä)
r = Kuukausikorko (vuosikorko jaettuna 12:lla).
n = maksujen kokonaismäärä (laina-aika vuosina kerrottuna 12:lla).
Tämä kaava on sisällytetty Xe-asuntolainalaskuriin, jonka avulla näet tarkalleen, miten muutokset korossa tai laina-ajassa vaikuttavat kuukausimaksuun.
Jos haluat pienentää kuukausittaista asuntolainan maksua, harkitse näitä strategioita:
Valitse pidempi laina-aika: Laina-ajan pidentäminen (esim. 30 vuotta 15 vuoden sijasta) pienentää kuukausimaksua, vaikka kokonaiskorko voi nousta.
Nosta käsirahaa: Suurempi käsiraha pienentää pääomaa ja voi auttaa sinua saamaan paremman koron.
Valitse edullisempi koti: Pienempi asunnon hinta johtaa pienempään lainamäärään, mikä pienentää kuukausimaksuja.
Xe-asuntolainalaskurin avulla voit simuloida näitä skenaarioita ja määrittää kustannustehokkaimman vaihtoehdon.
Nämä lisäkulut otetaan huomioon kuukausittaisessa kokonaismaksussa, kun päätät sisällyttää ne siihen.
Kiinteistöverot: Ne lasketaan kotisi arvon ja paikallisen veroprosentin perusteella, ja ne voivat vaikuttaa merkittävästi maksuihisi.
Omakotivakuutus: Tämä kustannus voidaan lisätä kuukausittaiseen asuntolainan maksuun.
HOA-maksut: Hallituissa yhteisöissä sijaitsevien kiinteistöjen säännölliset maksut lisäävät kuukausittaisia menojasi.
Kun nämä kustannukset sisällytetään Xe-asuntolainalaskuriin, saat kattavan kuvan asunnon omistamisen kokonaiskustannuksista.
Asiantuntijat käyttävät usein 28/36-sääntöä ohjeena asunnon kohtuuhintaisuudesta:
28% sääntö: Enintään 28% bruttokuukausituloista tulisi käyttää asumiskustannuksiin (mukaan lukien asuntolaina, verot ja vakuutukset).
36% -sääntö: Velkojen kokonaismaksujen ei pitäisi ylittää 36% tuloistasi.
Xe-asuntolainalaskuri yhdessä näiden kohtuuhintaisuusohjeiden kanssa auttaa sinua määrittämään realistisen asunnon hinnan ja asuntolainasuunnitelman, joka sopii budjettiisi.
Kun olet saanut kuukausittaisen asuntolainan maksuarvion XE-asuntolainalaskurilla:
Vertaa lainanantajia: Tutustu eri asuntolainavaihtoehtoihin, korkoihin ja maksuihin parhaan tarjouksen löytämiseksi.
Hanki ennakkovalmennus: Lähetä taloudelliset tietosi saadaksesi ennakkovalmennuksen, jotta tiedät, kuinka paljon voit lainata.
Aloita talonetsintä: Käytä budjettia etsiessäsi asuntoja hintaluokassasi.
Hae asuntolainaa: Täytä asuntolainahakemusprosessi ja toimita vaaditut asiakirjat.
Viimeistele ostoksesi: Suorita käsiraha, sulje laina ja muuta uuteen kotiisi.
Tämä vaiheittainen prosessi varmistaa, että olet hyvin valmistautunut onnistuneeseen asuntokaupan tekemiseen.