Hüpoteeklaenu kalkulaator
Hinnake oma igakuiseid hüpoteekmakseid ja planeerige oma koduostu Ameerika Ühendriikides Xe hüpoteekkalkulaatoriga. Sisesta kodu hind, sissemakse, laenu tähtaeg ja intressimäär, et näha oma igakuist makset.
Kasutage Xe hüpoteeklaenu intressimäära kalkulaatorit
Vali oma riik
Valige riik, kus soovite kinnisvara osta, et saada täpsed kohalikel intressimääradel põhinevad hüpoteeklaenu arvutused.
Sisestage kodu hind
Lisa oma kodu hind, et saaksime arvutada laenusumma ja hinnata igakuiseid makseid.
Lisa sissemakse
Sisesta summa, mille kavatsed sisse maksta. See määrab teie laenu suuruse ja igakuised maksed.
Valige laenu tähtaeg
Valige oma hüpoteegi pikkus, et määrata oma igakuised maksed ja aja jooksul makstav intress.
Sisesta intressimäär
Sisestage eeldatav intressimäär, mida ootate saada. See mõjutab aja jooksul makstava intressi kogusummat.
Valige saatmisvaluuta
Valige valuuta, milles soovite maksta, et näha oma igakuiseid hüpoteeklaenu kulusid reaalajas konverteerituna.
Hüpoteeklaenu kuludesse arvestatud kulud
Koduhind: see on kogusumma, mille olete nõus kodu eest maksma. Kinnisvara hind mõjutab otseselt laenusummat, igakuiseid hüpoteekmakseid ja üldkulusid. Kodu valides arvestage eelarve piires ka muude kuludega, nagu kinnisvaramaksud, kodukindlustus ja tehingukulud.
Sissemakse: Kodu ostmisel peate ette maksma protsendi kodu koguhinnast, mida nimetatakse ka sissemakseks. Suurem sissemakse vähendab laenusummat ja alandab igakuiseid makseid, väiksem sissemakse aga suurendab neid kulusid.
Intressimäär: Intressimäär on laenusumma protsent, mida laenuandja teilt raha laenamise eest küsib, mõjutades teie igakuist makset. Madalam intressimäär vähendab laenu kogukulu, kõrgem intressimäär aga suurendab seda. Intressimäärad võivad olla kogu laenuperioodi vältel fikseeritud või muutuvad.
Laenuperiood: Laenuperiood on aeg, mis kulub hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks. Lühema tähtaja, näiteks 15 aasta, korral on kuumaksed suuremad, kuid intressimaksed üldiselt väiksemad. Pikem tähtaeg, näiteks 30 aastat, vähendab aga hüpoteekmakseid ja suurendab intressikulusid.
Kinnisvaramaks: Kinnisvaramaks on valitsuse maks, mis põhineb teie kodu väärtusel ja teie maksumääral. See aitab rahastada kohalikke koole, teedehooldust, avalikku infrastruktuuri ja hädaabiteenuseid. Maksate seda maksu igal aastal või osana oma igakuisest hüpoteeklaenu maksest.
Kodukindlustus: Kodukindlustus on poliis, mis kaitseb teid varaliste kahjude, varguste või vastutusnõuete eest. Enamik laenuandjaid nõuab seda, et tagada teie kodu remont või asendamine ettenägematu sündmuse korral.
PMI: Erahüpoteekkindlustus lisandub teie kuumaksele, kui maksate kodu ostmisel sisse vähem kui 20%. See kaitseb laenuandjat juhul, kui te ei suuda oma laenu tagasi maksta. Kui olete piisavalt kodukapitali kogunud, saate erahüpoteekkindlustuse eemaldada.
Korteriühistu: Majaomanikud, kes elavad elamukogukondades, näiteks naabruskonnas, korterelamukompleksis või ridaelamus, maksavad igakuiseid või iga-aastaseid korteriühistu tasusid. Tavaliselt katab see mugavuste, hoolduse ja muude kogukonnateenuste eest. Tasud ja eeskirjad on kogukonnati erinevad.
Lõppkulud: Lõppkulud on ettemaksud, mida maksate kinnisvara ostmisel. Tavaliselt jäävad need vahemikku 2–5% kodu koguhinnast ja sisaldavad laenuandja tasusid, omandiõiguse kindlustust, hindamiskulusid ja makse. Need kulud on kodu ostmise viimane samm ja tuleb tasuda tehingu lõpetamisel.
Hüpoteekmakse valem
See valem aitab teil arvutada oma igakuise hüpoteekmakse ainult laenusumma ja intressi põhjal. See ei sisalda lisakulusid, nagu kinnisvaramaksud, kodukindlustus ega muud tasud, mis võivad teie igakuist kogumakset suurendada.
Arvutage oma igakuised hüpoteekmaksed käsitsi selle valemi abil:
Siin on jaotus:
M = Kuumakse:
Sellele sa lahenduse otsid. Alustamiseks koguge oma laenuandmed. Need tegurid määravad, kui palju te iga kuu maksate.
P = Põhisumma:
See on laenujääk ehk kogu summa, mida te oma hüpoteegi pealt veel võlgnete. Teie laenujääk mõjutab otseselt teie igakuist makset, intressikulusid ja kodu omakapitali. Jäägi vähenedes suurendate oma kinnisvara omandiõigust.
r = Kuu intressimäär:
Hüpoteeklaenu intressimäär on aastane intressimäär, mida makstakse igakuiselt aasta jooksul. Igakuise intressimäära leidmiseks jagage aastane intressimäär kuude arvuga aastas. Näiteks kui teie aastane intressimäär on 5%, näeks see välja järgmiselt: 0,05/12 = 0,004167.
n = Maksete arv:
See on laenuperioodi jooksul tehtavate maksete koguarv. Kogusumma leidmiseks korrutage laenuperiood aastates 12-ga. Näiteks kui teie laenuperiood on 30 aastat, näeks see välja nagu 30x12 = 360. See tähendab, et teete laenuperioodi jooksul kokku 360 makset.
Levinumad laenutüübid
Tavapärane laen: see on eralaenuandjate tagatud laen, mis nõuab head krediidiskoori ja 3–5% sissemakset. Kui sissemakse on alla 20%, on vaja erahüpoteekkindlustust.
FHA laen: FHA laen aitab esmakordseid koduostjaid või madalama krediidiskooriga inimesi. See nõuab minimaalset 3,5% sissemakset ja kohustuslikku hüpoteeklaenu kindlustust, mis suurendab laenu maksumust.
VA laen: VA laenud on veteranidele, tegevteenistuses olevatele isikutele ja mõnedele abikaasadele kättesaadavad ning neid toetab Veteranideministeerium. See ei nõua sissemakset ega PMI-d, kuid ostjad peavad maksma rahastamistasu.
USDA laen: USDA laen on valitsuse toetatud laen, mis on saadaval ostjatele, kes ostavad kodu maapiirkondades või äärelinnades. Sissemakset pole vaja, kuid sellel on sissetulekupiirangud ja see nõuab PMI-d.
Jumbo-hüpoteegid: Jumbo-laenud ületavad standardseid limiite ja nõuavad kõrgemat krediidiskoori, suuremat sissemakset ja rangemaid kvalifikatsiooninõudeid.
Lisatingimused laenule
Laenu tähtaeg: see viitab ajale, mille jooksul peate laenu täielikult tagasi maksma, tavaliselt 15, 20 või 30 aastat. Lühematel tähtaegadel on madalamad intressimäärad, kuid suuremad kuumaksed, samas kui pikematel tähtaegadel on madalamad kuumaksed ja kõrgem intressimäär.
Fikseeritud intressimääraga vs muutuva intressimääraga: Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaen jääb kogu laenuperioodi vältel samaks, pakkudes prognoositavaid makseid. Muutuva intressimääraga hüpoteeklaen (ARM) algab fikseeritud intressimääraga ja muutub seejärel vastavalt turutingimustele, põhjustades maksete suurenemist või vähenemist.
Nõuetele vastavad laenud vs mittevastavad laenud: Nõuetele vastavad laenud vastavad Fannie Mae või Freddie Maci kehtestatud suunistele. Mittevastavad laenud ei vasta neile standarditele ning nõuavad kõrgemat krediidiskoori, suuremaid sissemakseid ja rangemaid finantsnõudeid.
Kuidas määrata endale sobiva hinnaga kodu
Levinud viis endale lubada oleva kodu maksumuse hindamiseks on 28/36 reegli kasutamine. See suunis soovitab, et eluasemekulude, näiteks hüpoteegi, kinnisvaramaksude ja kindlustuse katteks ei tohiks kulutada rohkem kui 28% teie brutokuupalgast . Samal ajal peaksid teie igakuised võlamaksed, sealhulgas autolaenud, õppelaenud ja krediitkaardimaksed, jääma alla 36% teie sissetulekust.
28/36 meetod
Alex teenib enne maksude mahaarvamist 6000 dollarit kuus. 28% reegli kohaselt peaks tema hüpoteekmakse koos maksude ja kindlustusega olema 1680 dollarit. Lisaks 800 dollarile igakuistest õppe- ja autolaenu maksetest on tema koguvõlg 2480 dollarit, mis ületab 36% piiri. Enne ostmist peab Alex oma kodueelarvet kohandama või osa võlgadest tagasi maksma.
Muud taskukohasuse reeglid
28/36 reegel on vaid üks lähenemisviis. Laenuandjad arvestavad ka teie võla ja sissetuleku suhtega (DTI), mis mõõdab teie igakuist koguvõlga võrreldes teie sissetulekuga. Lisaks mõjutavad sellised tegurid nagu teie krediidiskoor, sissemakse jaoks säästud ja elustiilikulud seda, mida saate endale mugavalt lubada.
Järgmised sammud pärast hüpoteekmakse arvutamist
Pärast hüpoteekmaksete arvutamist järgige neid samme, et oma kinnisvara ostmisega edasi liikuda.
1. samm: leidke laenuandja. Võrdle laenuvõimalusi, intressimäärasid ja tasusid, et valida endale kõige sobivam laenuandja.
2. samm: Hankige hüpoteeklaenu eelkvalifitseerimine. Esitage oma põhilised finantsandmed, et saada hinnang, kui palju saate endale lubada.
3. samm: alusta kodu otsimist ja tee pakkumine. Kui olete leidnud sobiva kodu, tehke pakkumine ja pidage müüjaga läbirääkimisi parima tehingu üle.
4. samm: Kui teie pakkumine on vastu võetud, saate ametlikult laenu taotleda. Esitage vajalikud dokumendid ja viige läbi kinnitusprotsess.
5. samm: Lõpetage koduostuprotsess sissemakse tegemise ja ostu vormistamisega.
Korduma kippuvad küsimused - Xe hüpoteeklaenu kalkulaator Ameerika Ühendriikides
Xe hüpoteeklaenu kalkulaator on veebipõhine tööriist, mis aitab teil hinnata oma igakuiseid hüpoteekmakseid Ameerika Ühendriikides. Sisestades oma kodu hinna, sissemakse, laenuperioodi ja intressimäära, saate kiiresti näha, kui palju teie kodulaen iga kuu maksma läheb. See võimas hüpoteeklaenu kalkulaator on loodud selleks, et aidata koduostjatel oma hüpoteeklaenu planeerida ja eelarvestada.
Teie igakuist hüpoteekmakset mõjutavad mitmed olulised tegurid:
Kinnisvara hind: teie kinnisvara ostuhinna kogusumma.
Sissemakse: ettemakstud sularahasumma, mis vähendab laenu kogusummat.
Laenu tähtaeg: teie hüpoteegi kestus (nt 15 aastat vs 30 aastat) mõjutab nii igakuiseid kulusid kui ka makstavat intressi kogusummat.
Intressimäär: Aastane intressimäär, mis on teisendatud kuumakse intressimääraks.
Lisakulud: Täieliku makseprognoosi saamiseks saab lisada ka valikulised sisendid, nagu kinnisvaramaksud, kodukindlustus ja korteriühistu tasud.
Nende sisendite abil aitab Xe hüpoteeklaenu kalkulaator teil võrrelda erinevaid laenustsenaariume ja leida oma eelarvele parima variandi.
Suurem sissemakse vähendab laenusummat, mis omakorda vähendab aja jooksul igakuist hüpoteeklaenu makset ja intressi kogusummat. Kui maksate sisse vähem kui 20%, peate võib-olla maksma erahüpoteekkindlustuse (PMI) eest, mis võib teie igakuiseid kulusid suurendada. Sissemakse suurendamisega saate saavutada madalamad hüpoteeklaenu intressimäärad ja pikas perspektiivis raha kokku hoida.
Xe hüpoteeklaenu kalkulaator hõlmab Ameerika Ühendriikides saadaolevaid erinevat tüüpi kodulaene, sealhulgas:
Tavapärased laenud: Tavaliselt nõutakse 3–5% sissemakset ja lisaks PMI-d, kui see on alla 20%.
FHA laenud: Ideaalne esmakordsetele koduostjatele, kellel on madalam krediidiskoor ja kes nõuavad vähemalt 3,5% sissemakset.
VA laenud: Saadaval abikõlblikele veteranidele ja tegevteenistuses olevatele liikmetele, sageli ilma sissemakseta või PMI-ta.
USDA laenud: valitsuse toetatud laenud maapiirkondade kinnisvarale, sageli ilma sissemakseta ja sissetulekupõhiste nõueteta.
Jumbo laenud: Kõrge väärtusega kinnisvara puhul, mis ületab tavapäraseid laenulimiite, nõudes kõrgemat krediidiskoori ja suuremat sissemakset.
Need valikud on integreeritud Xe hüpoteeklaenu kalkulaatorisse, et saaksite hinnata erinevaid rahastamisstsenaariume.
Hüpoteeklaenu standardne maksevalem on järgmine:
M = P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n – 1 ],kus:
M = Igakuine hüpoteekmakse
P = Põhisumma (laenusumma)
r = Kuu intressimäär (aastamäär jagatud 12-ga)
n = Maksete koguarv (laenu tähtaeg aastates korrutatuna 12-ga)
See valem on sisse ehitatud Xe hüpoteeklaenu kalkulaatorisse, võimaldades teil täpselt näha, kuidas intressimäära või laenuperioodi muutused teie igakuist makset mõjutavad.
Igakuise hüpoteekmakse vähendamiseks kaaluge järgmisi strateegiaid:
Valige pikem laenuperiood: Hüpoteeklaenu tähtaja pikendamine (nt 30 aasta asemel 15) vähendab kuumakset, kuigi intressi kogusumma võib suureneda.
Suurendage oma sissemakset: Suurem sissemakse vähendab teie põhisummat ja aitab teil saada paremat intressimäära.
Vali odavam kodu: Madalam koduhind toob kaasa väiksema laenusumma, mis omakorda vähendab kuumakseid.
Xe hüpoteeklaenu kalkulaatori abil saate neid stsenaariume simuleerida, et määrata kindlaks endale kõige kulutõhusam variant.
Need lisakulud arvestatakse kuumakse kogusummasse, kui otsustate need lisada.
Kinnisvaramaksud: need arvutatakse teie kodu väärtuse ja kohalike maksumäärade põhjal ning võivad teie makset oluliselt mõjutada.
Kodukindlustus: See on teie investeeringu kaitsmiseks hädavajalik kulu, mida saab lisada teie igakuisele hüpoteekmaksele.
Korteriühistu tasud: Hallatavate kogukondade kinnisvara regulaarsed tasud lisavad teie igakuiseid kulusid.
Nende kulude lisamine Xe hüpoteeklaenu kalkulaatorisse annab tervikliku ülevaate teie koduomaniku kogukuludest.
Eksperdid kasutavad kodu taskukohasuse määramisel sageli 28/36 reeglit:
28% reegel: eluasemekuludele (sh hüpoteek, maksud ja kindlustus) ei tohiks kulutada rohkem kui 28% teie brutokuupalgast.
36% reegel: teie võlamaksete kogusumma ei tohiks ületada 36% teie sissetulekust.
Xe hüpoteeklaenu kalkulaator koos nende taskukohasuse juhistega aitab teil määrata realistliku koduhinna ja hüpoteeklaenu plaani, mis sobib teie eelarvega.
Pärast seda, kui olete XE hüpoteeklaenu kalkulaatori abil oma igakuise hüpoteekmakse hinnangu kätte saanud:
Võrdle laenuandjaid: Parima pakkumise leidmiseks uuri erinevaid hüpoteeklaenu valikuid, intressimäärasid ja tasusid.
Eelkvalifitseerimine: Esitage oma finantsandmed eelkvalifitseerimise saamiseks, et teaksite, kui palju saate laenata.
Alusta kodu otsimist: Kasuta oma eelarvet, et otsida kodusid oma hinnaklassis.
Hüpoteeklaenu taotlemine: Täitke hüpoteeklaenu taotlemise protsess ja esitage vajalikud dokumendid.
Vii ost lõpule: tee sissemakse, lõpeta laenuleping ja koli oma uude koju.
See samm-sammult protsess tagab, et olete edukalt koduostuks hästi ette valmistatud.