Mājokļa kredīta izmaksās iekļautie izdevumi

Īpašuma vērtība: Šī ir kopējā summa, ko jūs maksāsiet par mājokli. Īpašuma vērtība tieši ietekmē jūsu mājokļa aizdevuma summu, ikmēneša maksājumus un kopējās izmaksas. Iegādājoties īpašumu, ņemiet vērā arī citus izdevumus, piemēram, juridiskās izmaksas, pašvaldības nodevas un mājokļa apdrošināšanu, lai nepārsniegtu savu budžetu.

Depozīts: Iegādājoties mājokli, jums būs jāsamaksā procentuāla daļa no kopējās īpašuma vērtības - tā dēvētais depozīts. Lielāks depozīts samazina aizdevuma summu un samazina ikmēneša maksājumus, savukārt mazāks depozīts šīs izmaksas palielina.

Procentu likme: Procentu likme ir procentuālā daļa no aizdevuma summas, ko aizdevējs iekasēs no jums par naudas aizņemšanos, ietekmējot jūsu ikmēneša maksājumus. Zemāka likme samazina kopējās aizdevuma izmaksas, bet augstāka likme tās palielina.

Aizdevuma termiņš: Aizdevuma termiņš ir laiks, kas būs nepieciešams, lai atmaksātu mājokļa kredītu. Jūs varat izvēlēties aizdevuma termiņu no 10 līdz 30 gadiem. Īsāka termiņa gadījumā ikmēneša maksājumi būs lielāki, bet kopumā tiks maksāti mazāki procenti. Tomēr ilgāks termiņš samazina mājokļa kredīta atmaksu un palielina kopējās procentu izmaksas.

LMI: Aizdevēja hipotekārā apdrošināšana parasti ir nepieciešama, ja jūsu noguldījuma summa, iegādājoties mājokli, ir mazāka par 20%. Tas aizsargā aizdevēju gadījumā, ja nespējat atmaksāt aizdevumu. LMI parasti tiek pieskaitīts ikmēneša atmaksai, taču to var maksāt arī avansā.

Mājokļa apdrošināšana: Aizdevēji var prasīt, lai jums būtu mājokļa apdrošināšana, kas sedz īpašuma konstrukciju pret ugunsgrēka, plūdu, vētras vai citu katastrofu radītiem bojājumiem. Šī prasība parasti ir aizdevuma nosacījums, taču jūs varat izvēlēties dažādus seguma līmeņus un izmaksas atkarībā no sava īpašuma.

Hipotekārā maksājuma formula

Šī formula palīdz aprēķināt ikmēneša mājokļa kredīta atmaksu, pamatojoties tikai uz aizdevuma summu un procentu likmi. Tajā nav iekļautas nekādas papildu izmaksas, piemēram, komunālie maksājumi, mājokļa apdrošināšana vai citi maksājumi, kas var palielināt jūsu kopējo ikmēneša maksājumu.

Izmantojot šo formulu, manuāli aprēķiniet ikmēneša mājokļa kredīta atmaksu:

Šāds sadalījums:

M= Ikmēneša atmaksas maksājumi:
Tas ir tas, ko jūs risināt. Lai sāktu, apkopojiet informāciju par savu aizdevumu. Šie faktori noteiks, cik lielu summu katru mēnesi atmaksāsiet.

P = Aizdevuma summa:
Tas ir aizdevuma atlikums jeb kopējā summa, kas jums vēl jāmaksā par aizdevumu. Jūsu aizdevuma atlikums tieši ietekmē jūsu ikmēneša maksājumus, procentu izmaksas un mājas kapitālu. Samazinoties atlikumam, jūs iegūsiet vairāk īpašumtiesību uz savu īpašumu.

r = Mēneša procentu likme:
Aizdevuma procentu likme ir gada likme, kas gada laikā tiks maksāta katru mēnesi. Lai noteiktu mēneša procentu likmi, gada procentu likmi daliet ar mēnešu skaitu gadā. Piemēram, ja jūsu gada procentu likme ir 5%, tas izskatās kā 0,05/12 = 0,004167.

n = atmaksas maksājumu skaits:
Tas ir kopējais atmaksas maksājumu skaits, ko veiksiet visā aizdevuma darbības laikā. Lai noteiktu kopējo summu, reiziniet aizdevuma termiņu gados ar 12. Piemēram, ja jūsu aizdevuma termiņš ir 30 gadi, tas izskatās šādi: 30x12 = 360. Tas nozīmē, ka visā aizdevuma termiņā veiksiet 360 atmaksas maksājumus.

Biežāk izmantotās mājokļa aizdevumu iespējas

Mājokļa kredītu nosaka pēc tā procentu likmes struktūras, piemēram, fiksēta vai mainīga, vai atmaksas metodes, piemēram, mainīga (pamatsumma un procenti) vai tikai procenti. Biežāk sastopamie mājokļa kredītu veidi ir kredīti ar fiksētu likmi, mainīgu likmi un dalītu likmi.

Mājokļa aizdevuma atmaksas iespējas

Mājokļa kredīta atmaksas veidi attiecas uz dažādām kredīta atmaksas metodēm.

Pamatsummas un procentu atmaksa: Galvenie un procentu maksājumi ir mājokļa kredīts, kura ikmēneša maksājumi sedz gan pamatsummu, gan procentus. Šī procentu likme ir mainīga, t. i., laika gaitā tā mainās, un tas var izraisīt ikmēneša atmaksas svārstības. Šis mājokļa kredīts ir paredzēts pircējiem, kuri vēlas, lai kredīts tiktu pilnībā atmaksāts līdz termiņa beigām.

Atmaksāšana tikai ar procentiem: Procentu aizdevumu atmaksa: katru mēnesi jāmaksā tikai procenti, bet aizdevuma summa paliek nemainīga. Tikai procentu periods ilgst aptuveni 1 līdz 5 gadus, un pēc tam aizdevums atkal kļūs par pamatsummas un procentu aizdevumu, ja vien jūs nepieprasīsiet vēl vienu tikai procentu periodu.

Mājokļa kredīta procentu likmes iespējas

Tas ir veids, kā aizdevumam tiks piemērota procentu likme, kas ietekmē to, vai procentu likme paliks nemainīga vai svārstīsies visā aizdevuma termiņā.

Aizdevums ar nemainīgu procentu likmi: Fiksētas likmes aizdevuma gadījumā procentu likme paliek nemainīga noteiktu laiku, parasti no 1 līdz 5 gadiem. Tāpēc ikmēneša maksājumi ir vienmērīgi un paredzami. Kad noteiktais termiņš ir beidzies, jums ir jāizvēlas refinansēt, lai nodrošinātu jaunu fiksētu līgumu. Pretējā gadījumā aizdevumam tiks piemērota mainīgā likme.

Aizdevums ar mainīgo likmi: Mainīgas likmes aizdevums ir mājokļa kredīts, kura procentu likme laika gaitā mainās, parasti atkarībā no Jaunzēlandes Rezervju bankas (RBNZ) noteiktās naudas likmes. Tas nozīmē, ka jūsu ikmēneša atmaksas maksājumi var palielināties vai samazināties atkarībā no likmju izmaiņām.

Kredīts ar dalītu likmi: Dalītās likmes aizdevums ir fiksētas likmes un mainīgas likmes aizdevumu kombinācija. Daļai aizdevuma ir noteikta fiksēta procentu likme, bet otrai daļai - mainīga procentu likme. Šis aizdevuma veids nodrošina līdzsvaru starp mainīgās likmes elastīgumu un fiksētās likmes noteiktību.

Bieži sastopamās pirkuma izmaksas, iegādājoties īpašumu

Padomes un ūdens tarifi: Pašvaldības un ūdens tarifi ir pašvaldības nodoklis, kura pamatā ir jūsu īpašuma vērtība. Tas palīdz finansēt atkritumu savākšanu, ceļu uzturēšanu, parku, bibliotēku un citus sabiedriskos pakalpojumus.

Maksa par īpašuma novērtēšanu: Pirms īpašuma iegādes jūs, iespējams, vēlēsieties nolīgt profesionālu vērtētāju, lai novērtētu mājas stāvokli un vērtību. Lai gan tas nav obligāti, to ieteicams veikt, lai pārliecinātos, ka īpašuma vērtība ir precīza. Maksa var atšķirties atkarībā no veiktā apsekojuma veida.

Juridiskās izmaksas: Juridiskās izmaksas ir izmaksas, kas tiek maksātas licencētam konveijeram par īpašuma iegādes juridisko aspektu kārtošanu. Šīs maksas parasti sedz īpašuma meklēšanas, līguma izskatīšanas, īpašumtiesību nodošanas un līdzekļu pārskaitīšanas izmaksas.

Aizdevuma izsniegšanas maksa: Šī ir vienreizēja maksa, ko iekasē aizdevējs, lai segtu aizdevuma izveides izmaksas. Tas parasti ietver pieteikuma apstrādi, aizdevuma dokumentu sagatavošanu un īpašuma novērtēšanu.

Nākamie soļi pēc mājokļa kredīta atmaksas aprēķināšanas

Pēc tam, kad esat aprēķinājis mājokļa kredīta atmaksu, izpildiet šos soļus, lai turpinātu nekustamā īpašuma iegādi.

1. solis: salīdziniet mājokļa aizdevumu iespējas, procentu likmes un komisijas maksu no dažādiem avotiem, lai atrastu savām vajadzībām atbilstošāko piedāvājumu.

2. solis: saņemiet iepriekšēju apstiprinājumu aizdevuma saņemšanai. Tas ir nosacīts aizdevēja apstiprinājums, kas sniedz jums aptuvenu summu, kādu varat aizņemties.

3. solis: sāciet mājokļa meklēšanu. Kad esat atradis mājokli, ar nekustamā īpašuma aģenta starpniecību iesniedziet piedāvājumu un vienojieties ar pārdevēju par labāko piedāvājumu.

4. solis: Kad jūsu piedāvājums ir pieņemts, varat oficiāli pieteikties mājokļa kredītam. Aizdevējs pārbaudīs jūsu finanšu stāvokli un veiks īpašuma novērtējumu, lai pārliecinātos, ka mājoklis ir aizdevuma summas vērts.

5. solis: nolīgt pārvedēju. Viņi veiks juridiskās pārbaudes, īpašuma meklēšanu, sagatavos līgumu un pārliecināsies, ka ar mājokli nav juridisku problēmu.

6. solis: Apmainiet līgumus un samaksājiet depozītu. Kad juridiskās pārbaudes ir pabeigtas, jūs samaksāsiet depozītu un darīsiet pārdošanu juridiski saistošu.

7. posms: pabeigšanas dienā pārskaita atlikušos līdzekļus un jūsu pārvedējs reģistrē īpašumu uz jūsu vārda.