Izdevumi, kas ņemti vērā ikmēneša mājokļa kredīta izmaksās

Īpašuma vērtība: Šī ir kopējā summa, ko jūs maksāsiet par mājokli. Īpašuma vērtība tieši ietekmē jūsu mājokļa aizdevuma summu, ikmēneša maksājumus un kopējās izmaksas. Izvēloties mājokli, ņemiet vērā arī citus izdevumus, piemēram, zīmognodevu, pašvaldības nodevas un apdrošināšanu, lai nepārsniegtu savu budžetu.

Depozīts: Iegādājoties mājokli, jums būs jāsamaksā procentuāla daļa no kopējās īpašuma vērtības - tā dēvētais depozīts. Lielāks depozīts samazina aizdevuma summu un samazina ikmēneša maksājumus, savukārt mazāks depozīts šīs izmaksas palielina.

Procentu likme: Procentu likme ir procentuālā daļa no aizdevuma summas, ko aizdevējs iekasēs no jums par naudas aizņemšanos, ietekmējot jūsu ikmēneša maksājumus. Zemāka likme samazina kopējās aizdevuma izmaksas, bet augstāka likme tās palielina.

Aizdevuma termiņš: Aizdevuma termiņš ir laiks, kas būs nepieciešams, lai atmaksātu mājokļa kredītu. Jūs varat izvēlēties aizdevuma termiņu no 10 līdz 30 gadiem, lai gan daži aizdevēji var piedāvāt termiņu līdz pat 40 gadiem. Īsāka termiņa gadījumā ikmēneša maksājumi būs lielāki, bet kopumā tiks maksāti mazāki procenti. Tomēr ilgāks termiņš samazina mājokļa kredīta atmaksu un palielina kopējās procentu izmaksas.

LMI: Aizdevēja hipotekārā apdrošināšana parasti ir nepieciešama, ja jūsu noguldījums ir mazāks par 20%, iegādājoties mājokli. Tas aizsargā aizdevēju gadījumā, ja nespējat atmaksāt aizdevumu. LMI parasti tiek pieskaitīts ikmēneša atmaksai, taču to var maksāt arī avansā.

Ēku apdrošināšana: Aizdevēji var prasīt, lai jums būtu ēku apdrošināšana, kas sedz īpašuma konstrukcijas pret ugunsgrēka, plūdu, vētras vai citu katastrofu radītiem bojājumiem. Šī prasība parasti ir aizdevuma nosacījums, taču jūs varat izvēlēties dažādus seguma līmeņus un izmaksas atkarībā no sava īpašuma.

Hipotekārā maksājuma formula

Šī formula palīdz aprēķināt ikmēneša hipotekārā kredīta atmaksu, pamatojoties tikai uz aizdevuma summu un procentiem. Tajā nav iekļautas nekādas papildu izmaksas, piemēram, zīmognodeva, pašvaldības nodevas vai citi maksājumi, kas var palielināt jūsu kopējo ikmēneša maksājumu.

Izmantojot šo formulu, manuāli aprēķiniet ikmēneša hipotekārā kredīta atmaksu:

Šāds sadalījums:

M= Ikmēneša atmaksas maksājumi:
Tas ir tas, ko jūs risināt. Lai sāktu, apkopojiet informāciju par savu aizdevumu. Šie faktori noteiks, cik lielu summu katru mēnesi atmaksāsiet.

P = pamatsumma:
Tas ir aizdevuma atlikums jeb kopējā summa, kas jums vēl ir jāsamaksā par mājokļa kredītu. Jūsu aizdevuma atlikums tieši ietekmē jūsu ikmēneša maksājumus, procentu izmaksas un mājas kapitālu. Samazinoties atlikumam, jūs iegūsiet vairāk īpašumtiesību uz savu īpašumu.

r = Mēneša procentu likme:
Mājokļa kredīta procentu likme ir gada likme, kas tiks maksāta katru mēnesi gada laikā. Lai noteiktu mēneša procentu likmi, gada procentu likmi daliet ar mēnešu skaitu gadā. Piemēram, ja jūsu gada procentu likme ir 5%, tas izskatās kā 0,05/12 = 0,004167.

n = atmaksas maksājumu skaits:
Tas ir kopējais atmaksas maksājumu skaits, ko veiksiet visā aizdevuma darbības laikā. Lai noteiktu kopējo summu, reiziniet aizdevuma termiņu gados ar 12. Piemēram, ja jūsu aizdevuma termiņš ir 30 gadi, tas izskatās šādi: 30x12 = 360. Tas nozīmē, ka visā aizdevuma termiņā veiksiet 360 atmaksas maksājumus.

Biežāk sastopamie mājokļa aizdevumu veidi

Mājokļa kredītu nosaka pēc tā procentu likmes struktūras, piemēram, fiksēta vai mainīga, vai atmaksas metodes, piemēram, mainīga (pamatsumma un procenti) vai tikai procenti. Biežāk sastopamie aizdevumu veidi ir aizdevumi ar fiksētu, mainīgu un dalītu procentu likmi.

Mājokļa kredīta atmaksas veidi

Mājokļa kredīta atmaksas veidi attiecas uz dažādām kredīta atmaksas metodēm.

Mainīgs (pamatsummas un procentu) atmaksa: Mainīgs kredīts ir mājokļa kredīts, kura ikmēneša maksājumi sedz gan pamatsummu, gan procentus. Šī procentu likme ir mainīga, t. i., laika gaitā tā mainās, un tas var izraisīt ikmēneša atmaksas svārstības. Šis mājokļa kredīts ir paredzēts pircējiem, kuri vēlas, lai kredīts tiktu pilnībā atmaksāts līdz termiņa beigām.

Atmaksāšana tikai ar procentiem: Procentu aizdevumu atmaksa: katru mēnesi jāmaksā tikai procenti, bet aizdevuma summa paliek nemainīga. Tikai procentu periods ilgst aptuveni 1 līdz 5 gadus, un pēc tam aizdevums atkal kļūs par pamatsummas un procentu aizdevumu, ja vien jūs nepieprasīsiet vēl vienu tikai procentu periodu.

Mājokļa kredīta procentu veidi

Tas ir veids, kā aizdevumam tiks piemērota procentu likme, kas ietekmē to, vai procentu likme paliks nemainīga vai svārstīsies visā aizdevuma termiņā.

Aizdevums ar nemainīgu procentu likmi: Fiksētas likmes aizdevuma gadījumā procentu likme saglabājas nemainīga noteiktu laiku, parasti no 1 līdz 5 gadiem. Tāpēc ikmēneša maksājumi paliek nemainīgi un paredzami. Kad noteiktais periods ir beidzies, jums ir jāizvēlas refinansēt, lai nodrošinātu jaunu fiksētu līgumu. Pretējā gadījumā aizdevumam tiks piemērota mainīgā likme.

Kredīts ar mainīgu procentu likmi: Procentu likme laika gaitā mainās, parasti atkarībā no Austrālijas Rezervju bankas (RBA) noteiktās naudas likmes. Tas nozīmē, ka jūsu ikmēneša atmaksas maksājumi var palielināties vai samazināties atkarībā no likmju izmaiņām.

Kredīts ar dalītu likmi: Dalītās likmes aizdevums ir fiksētas likmes un mainīgas likmes aizdevumu kombinācija. Daļai aizdevuma ir noteikta fiksēta procentu likme, bet otrai daļai - mainīga procentu likme. Šis aizdevuma veids nodrošina līdzsvaru starp mainīgās likmes elastīgumu un fiksētās likmes noteiktību.

Bieži sastopamās sākotnējās izmaksas, iegādājoties īpašumu

Padomes tarifi: Pašvaldības nodevas ir vietējās pašvaldības nodoklis, kura pamatā ir jūsu īpašuma vērtība. Tas palīdz finansēt atkritumu savākšanu, ceļu uzturēšanu, parku, bibliotēku un citus sabiedriskos pakalpojumus. Šo nodokli var maksāt katru gadu vai sadalīt ceturkšņa vai mēneša maksājumos.

Maksa par īpašuma novērtēšanu: Pirms īpašuma iegādes jūs, iespējams, vēlēsieties nolīgt būvekspertu, lai novērtētu mājas stāvokli un vērtību. Lai gan tas nav obligāti, to ieteicams darīt, lai izvairītos no neparedzētiem remonta izdevumiem un nodrošinātu, ka īpašuma vērtība ir precīza. Maksa var atšķirties atkarībā no veiktā apsekojuma veida.

Juridiskās un īpašuma nodošanas maksas: Juridiskās izmaksas attiecas uz izmaksām, kas tiek maksātas licencētam konveijeram par īpašuma pirkšanas juridisko aspektu kārtošanu. Šīs maksas parasti sedz īpašuma meklēšanas, līguma izskatīšanas, īpašumtiesību nodošanas un līdzekļu pārskaitīšanas izmaksas.

Zīmognodevas zemes nodošanas nodoklis: Zīmognodevas nodoklis ir vienreizējs maksājums, ko maksā pēc īpašuma iegādes pabeigšanas. Nodokļa summa, kas jums būs jāmaksā, ir atkarīga no jūsu štata vai teritorijas, īpašuma vērtības un no tā, vai esat mājokļa pircējs pirmo reizi, investors vai īpašnieks. Pircējiem 30 dienu laikā pēc mājokļa iegādes ir jāveic maksājums.

Aizdevuma izsniegšanas maksa: Šī ir vienreizēja maksa, ko iekasē aizdevējs, lai segtu aizdevuma izveides izmaksas. Tas parasti ietver pieteikuma apstrādi, aizdevuma dokumentu sagatavošanu un īpašuma novērtēšanu.

Nākamie soļi pēc mājokļa kredīta atmaksas aprēķināšanas

Pēc tam, kad esat aprēķinājis mājokļa kredīta atmaksu, izpildiet šos soļus, lai turpinātu nekustamā īpašuma iegādi.

1. solis: salīdziniet mājokļa aizdevumu iespējas, procentu likmes un komisijas maksu no dažādiem avotiem, lai atrastu savām vajadzībām atbilstošāko piedāvājumu.

2. solis: saņemiet iepriekšēju apstiprinājumu aizdevuma saņemšanai. Tas ir aizdevēja nosacīts apstiprinājums, kas sniedz aptuvenu aplēsi par to, cik daudz jūs varat aizņemties.

3. solis: sāciet mājokļa meklēšanu. Kad esat atradis mājokli, ar nekustamā īpašuma aģenta starpniecību iesniedziet piedāvājumu un vienojieties ar pārdevēju par labāko piedāvājumu.

4. solis: Kad jūsu piedāvājums ir pieņemts, varat oficiāli pieteikties mājokļa kredītam. Aizdevējs pārbaudīs jūsu finanšu stāvokli un veiks īpašuma novērtējumu, lai pārliecinātos, ka mājoklis ir hipotekārā kredīta summas vērts.

5. solis: nolīgt pārvedēju. Viņi veiks juridiskās pārbaudes, īpašuma meklēšanu, sagatavos līgumu un pārliecināsies, ka ar mājokli nav juridisku problēmu.

6. solis: Apmainiet līgumus un samaksājiet depozītu. Kad juridiskās pārbaudes ir pabeigtas, jūs samaksāsiet depozītu un darīsiet pārdošanu juridiski saistošu.

7. posms: pabeigšanas dienā pārskaita atlikušos līdzekļus un jūsu pārvedējs reģistrē īpašumu uz jūsu vārda.