Ипотечен калкулатор
Изчислете месечните си ипотечни вноски и планирайте покупката на жилище в САЩ с ипотечния калкулатор на Xe. Въведете цената на жилището, първоначалната вноска, срока на кредита и лихвения процент, за да видите месечната си вноска.
Използвайте калкулатора за лихви по ипотечни кредити на Xe
Изберете своята държава
Изберете страната, в която искате да закупите имот, за да получите точни изчисления на ипотечните кредити въз основа на местните лихвени проценти.
Въведете цената на жилището
Добавете цената на жилището си, за да ни помогнете да изчислим размера на заема и да оценим месечните ви вноски.
Добавяне на авансово плащане
Въведете сумата, която планирате да внесете. Това определя размера на кредита и месечните вноски.
Изберете срок на заема
Изберете продължителността на ипотечния си кредит, за да определите месечните си вноски и общата сума на платените лихви за определен период от време.
Въведен лихвен процент
Въведете очаквания лихвен процент, който очаквате да получите. Това се отразява на общия размер на платените лихви с течение на времето.
Изберете валута за изпращане
Изберете валутата, в която искате да плащате, за да видите месечните си разходи по ипотеката, конвертирани в реално време.
Разходи, включени в разходите по ипотеката
Цена на жилището: Това е общата сума, която ще платите за жилището. Цената на жилището оказва пряко влияние върху размера на кредита, месечните ипотечни вноски и общите разходи. Когато избирате жилище, вземете предвид и други разходи, като данъци върху имота, застраховка на собственика на жилището и разходи по сключването на договора, за да се вместите в бюджета си.
Първоначална вноска: Когато купувате жилище, трябва да платите предварително определен процент от общата цена на жилището, известен още като първоначална вноска. По-голямата първоначална вноска намалява размера на кредита и намалява месечните вноски, докато по-малката първоначална вноска увеличава тези разходи.
Лихвен процент: Лихвеният процент е процентът от сумата на заема, който заемодателят ви начислява за заемането на пари, и влияе върху размера на месечната ви вноска. По-ниският лихвен процент намалява общите разходи по кредита, а по-високият ги увеличава. Лихвените проценти могат да бъдат фиксирани за целия срок на кредита или променливи.
Срок на заема: Срокът на кредита е времето, което ще е необходимо за погасяване на ипотечния кредит. При по-кратък срок, например 15 години, месечните вноски ще бъдат по-високи, но като цяло ще се плаща по-малко лихва. По-дългият срок, например 30 години, обаче намалява вноските по ипотеката и увеличава общите разходи за лихви.
Данък върху недвижимите имоти: Данъкът върху недвижимите имоти е държавен данък, който се определя от стойността на жилището ви и данъчната ставка. Той помага за финансирането на местните училища, поддръжката на пътищата, публичната инфраструктура и спешните услуги. Този данък се плаща ежегодно или като част от месечната вноска по ипотеката.
Застраховка на собственици на жилища: Застраховката на собствениците на жилища е полица, която ви защитава от финансови загуби, дължащи се на щети, кражби или искове за отговорност. Повечето заемодатели изискват това, за да са сигурни, че можете да ремонтирате или замените жилището си в случай на непредвидимо събитие.
PMI: частната ипотечна застраховка се добавя към месечната ви вноска, ако при закупуване на жилище внесете по-малко от 20%. Това защитава заемодателя в случай, че не сте в състояние да изплатите заема си. След като натрупате достатъчно собствен капитал, ще можете да премахнете частната ипотечна застраховка.
HOA: Собствениците на жилища, които живеят в жилищни общности като квартал, комплекс от кондоминиуми или градска къща, плащат месечни или годишни такси на Асоциацията на собствениците на жилища. С тази сума обикновено се заплащат удобства, поддръжка и други обществени услуги. Таксите и правилата се различават за всяка общност.
Разходи за закриване: Разходите по сключването са предварителни такси, които се плащат при финализиране на покупката на имот. Обикновено те варират от 2% до 5% от общата цена на жилището и включват таксите на кредитора, застраховката за собственост, разходите за оценка и данъците. Тези разходи са последният етап от покупката на жилище и се дължат при приключване на сделката.
Формула за плащане на ипотека
Тази формула ви помага да изчислите месечната си вноска по ипотеката само въз основа на размера на кредита и лихвата. Тя не включва никакви допълнителни разходи, като например данъци върху имота, застраховка на собствениците на жилища или други такси, които могат да увеличат общата месечна вноска.
Изчислете ръчно месечните си вноски по ипотеката с тази формула:
Ето каква е разбивката:
M= Месечна вноска:
Ето какво трябва да решите. За да започнете, съберете данните за кредита си. Тези фактори ще определят колко ще плащате всеки месец.
P = главница:
Това е балансът по кредита или общата сума, която все още дължите по ипотеката си. Балансът по кредита ви оказва пряко влияние върху месечната вноска, разходите за лихви и собствения капитал. С намаляването на салдото ще придобиете повече собственост върху имота си.
r = Месечен лихвен процент:
Лихвеният процент по ипотеката е годишен лихвен процент, който ще се плаща ежемесечно през годината. За да определите месечния лихвен процент, разделете годишния процент на броя на месеците в годината. Например, ако годишният ви лихвен процент е 5%, това ще изглежда като 0,05/12 = 0,004167.
n = Брой плащания:
Това е общият брой плащания, които ще направите през целия срок на кредита. За да определите общата сума, умножете срока на заема в години по 12. Например, ако срокът на кредита ви е 30 години, това ще изглежда като 30x12 = 360. Това означава, че през целия срок на кредита ще направите общо 360 вноски.
Общи видове заеми
Конвенционален заем: Това е съответстващ заем, подкрепен от частни кредитори, който изисква добър кредит и първоначална вноска от 3% до 5%. Ако внесете по-малко от 20%, се изисква частна ипотечна застраховка.
Заем FHA: Заемът FHA помага на купувачи на жилище за първи път или на хора с по-нисък кредитен рейтинг. Той изисква минимална първоначална вноска от 3,5% и задължителна ипотечна застраховка, която увеличава цената на кредита.
Заем VA: Заемите VA са на разположение на ветерани, активни военнослужещи и някои съпрузи и се предоставят от Министерството по въпросите на ветераните. При него не се изисква първоначална вноска или PMI, но купувачите трябва да платят такса за финансиране.
Заем USDA: Заемът USDA е държавно гарантиран заем, който се отпуска на купувачи, които купуват жилище в селски или крайградски райони. Не е необходима първоначална вноска, но има ограничения за доходите и се изисква ипотека.
Ипотеки Jumbo: Заемите Jumbo надвишават стандартните лимити и изискват по-високи кредитни точки, по-големи първоначални вноски и по-строги изисквания.
Допълнителни условия на заема
Срок на заема: Това е срокът, в който трябва да изплатите целия заем, обикновено 15, 20 или 30 години. При по-кратките срокове лихвените проценти са по-ниски, но месечните плащания са по-високи, а при по-дългите срокове месечните плащания са по-ниски, но общата лихва е по-висока.
Фиксиран лихвен процент срещу регулируем лихвен процент: Ипотечният кредит с фиксирана лихва остава с една и съща лихва за целия срок на кредита, което осигурява предвидими плащания. Ипотеката с променлив лихвен процент (ARM) започва с фиксиран лихвен процент и след това се променя в зависимост от пазарните условия, което води до увеличаване или намаляване на вноските.
Съответстващи и несъответстващи заеми: Съответстващите заеми отговарят на насоките, определени от Fannie Mae или Freddie Mac. Несъответстващите на изискванията заеми не отговарят на тези стандарти и изискват по-висок кредитен рейтинг, по-големи първоначални вноски и по-строги финансови изисквания.
Как да определите цената на жилището, която можете да си позволите
Често срещан начин за определяне на цената на жилище, което можете да си позволите, е да използвате правилото 28/36. Тази препоръка предполага, че не повече от 28% от брутния ви месечен доход трябва да отива за жилищни разходи, като например ипотека, данъци върху имота и застраховка. Същевременно общият размер на месечните ви задължения, включително заеми за автомобили, студентски заеми и кредитни карти, трябва да бъде под 36% от дохода ви.
Метод 28/36
Алекс печели 6000 долара месечно преди облагане с данъци. Въз основа на правилото 28% вноската по ипотеката, включваща данъци и застраховки, трябва да бъде 1680 долара. С допълнителните 800 долара месечни вноски за студенти и кола общият му дълг възлиза на 2480 долара, което надхвърля лимита от 36%. Алекс ще трябва да коригира бюджета си за дома или да изплати някои дългове, преди да купи.
Други правила за достъпност
Правилото 28/36 е само един от подходите. Кредиторите разглеждат и съотношението дълг/доход (DTI), което измерва общия размер на месечните ви задължения спрямо доходите ви. Освен това фактори като кредитна оценка, спестявания за първоначална вноска и разходи за начин на живот - всички те влияят върху това какво можете да си позволите.
Следващи стъпки след изчисляване на вноската по ипотеката
След като изчислите размера на ипотечните си вноски, следвайте следните стъпки, за да продължите с покупката на имот.
Стъпка 1: Намерете заемодател. Сравнете възможностите за заем, лихвените проценти и таксите, за да изберете най-подходящия за вас кредитор.
Стъпка 2: Получете предварителна квалификация за ипотечен кредит. Подайте основните си финансови данни, за да получите приблизителна оценка на сумата, която можете да си позволите.
Стъпка 3: Започнете да търсите жилище и подайте оферта. След като намерите жилище, направете оферта и договорете най-добрата сделка с продавача.
Стъпка 4: След като офертата ви бъде приета, можете официално да кандидатствате за заем. Подайте необходимите документи и завършете процеса на одобрение.
Стъпка 5: Завършете процеса на закупуване на жилище, като внесете първоначалната вноска и финализирате покупката.
Често задавани въпроси - Xe ипотечен калкулатор САЩ
Ипотечният калкулатор Xe е онлайн инструмент, който ви помага да пресметнете месечните си вноски по ипотека в САЩ. Като въведете цената на жилището си, първоначалната вноска, срока на кредита и лихвения процент, можете бързо да видите колко ще струва вашият жилищен кредит всеки месец. Този мощен ипотечен калкулатор е създаден, за да помогне на купувачите на жилища да планират и планират бюджета си за ипотеката.
Месечната вноска по ипотеката ви се влияе от няколко важни фактора:
Цена на жилището: Общата покупна цена на вашия имот.
Първоначална вноска: Предплатената сума в брой, която намалява общия размер на кредита.
Срок на заема: Продължителността на ипотечния кредит (например 15 години срещу 30 години) влияе както върху месечните разходи, така и върху общата платена лихва.
Лихвен процент: Годишният лихвен процент, превърнат в месечен лихвен процент.
Допълнителни разходи: Допълнителни разходи като данъци върху недвижимите имоти, застраховки на собствениците на жилища и такси на асоциацията на собствениците на жилища също могат да бъдат включени за изготвяне на пълна оценка на плащанията.
С помощта на тези данни ипотечният калкулатор Xe ви помага да сравните различни кредитни сценарии и да намерите най-добрия вариант за вашия бюджет.
По-голямата първоначална вноска намалява размера на заема, което от своя страна намалява месечната вноска по ипотеката и общата лихва с течение на времето. Ако внесете по-малко от 20%, може да се наложи да платите частна ипотечна застраховка (PMI), която може да увеличи месечните ви разходи. Като увеличите първоначалната вноска, можете да постигнете по-ниски лихви по ипотечните кредити и да спестите пари в дългосрочен план.
Ипотечният калкулатор Xe обхваща различни видове жилищни заеми, които се предлагат в Съединените щати, включително:
Конвенционални заеми: Обикновено се изисква 3%-5% аванс с допълнително PMI, ако е под 20%.
Заеми FHA: Идеални са за купувачи на първо жилище с по-нисък кредитен рейтинг и изискват първоначална вноска от минимум 3,5%.
Заеми VA: Налични са за отговарящи на условията ветерани и активни военнослужещи, често без първоначална вноска или PMI.
Заеми USDA: Държавно подкрепени заеми за имоти в селските райони, често без първоначална вноска и с изисквания за доход.
Заеми Jumbo: За имоти с висока стойност, които надхвърлят лимитите на конвенционалните заеми, като се изисква по-висок кредитен рейтинг и по-големи първоначални вноски.
Тези опции са интегрирани в ипотечния калкулатор Xe, за да можете да оценявате различни сценарии за финансиране.
Стандартната формула за изплащане на ипотека е:
M= P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]
където:
M = Месечна вноска по ипотеката
P = главница (размер на заема)
r = Месечен лихвен процент (годишният лихвен процент, разделен на 12)
n = Общ брой плащания (срокът на заема в години, умножен по 12)
Тази формула е вградена в ипотечния калкулатор Xe и ви позволява да видите как точно промените в лихвения процент или срока на кредита се отразяват на месечната ви вноска.
За да намалите месечната си вноска по ипотеката, обмислете тези стратегии:
Изберете по-дълъг срок на заема: Удължаването на срока на ипотечния кредит (напр. 30 вместо 15 години) намалява месечната вноска, въпреки че общата лихва може да се увеличи.
Увеличете първоначалната си вноска: По-високата първоначална вноска намалява главницата и може да ви помогне да си осигурите по-добър лихвен процент.
Изберете по-евтин дом: По-ниската цена на жилището води до по-малък размер на кредита, което намалява месечните вноски.
С помощта на ипотечния калкулатор Xe можете да симулирате тези сценарии, за да определите най-изгодния за вас вариант.
Тези допълнителни разходи се включват в общата месечна вноска, когато решите да ги включите.
Данъци върху недвижимите имоти: Данъците върху недвижимите имоти, които се изчисляват въз основа на стойността на жилището ви и местните данъчни ставки, могат да окажат значително влияние върху вноската ви.
Застраховка на собственици на жилища: Този разход може да бъде добавен към месечната ви вноска по ипотеката.
Такси на HOA: Редовните такси за имоти в управлявани общности увеличават месечните ви разходи.
Включването на тези разходи в ипотечния калкулатор Xe дава цялостна представа за общите разходи за притежание на жилище.
Експертите често използват правилото 28/36 като ориентир за достъпността на жилищата:
28% правило: Не повече от 28% от брутния ви месечен доход трябва да се изразходва за жилищни разходи (включително ипотека, данъци и застраховки).
Правило 36%: Общият размер на плащанията по дълга не трябва да надвишава 36% от дохода ви.
Ипотечният калкулатор на Xe, в комбинация с тези насоки за достъпност, ви помага да определите реалистична цена на жилището и ипотечен план, които да отговарят на вашия бюджет.
След като получите прогнозата за месечната си вноска по ипотеката с помощта на ипотечния калкулатор XE:
Сравнете кредиторите: Разгледайте различни варианти на ипотечни кредити, лихви и такси, за да намерите най-добрата оферта.
Получете предварителна квалификация: Предоставете финансовата си информация, за да получите предварителна квалификация и да знаете колко можете да заемете.
Започнете да търсите жилище: Използвайте бюджета си, за да търсите жилища във вашия ценови диапазон.
Кандидатствайте за ипотечен кредит: Завършете процеса на кандидатстване за ипотека и подайте необходимите документи.
Финализирайте покупката си: Направете първоначалната вноска, сключете договора за заем и се преместете в новия си дом.
Този процес стъпка по стъпка ви гарантира, че сте добре подготвени за успешна покупка на жилище.