A lakáshitel költségeibe beszámított költségek

Ingatlan értéke: Ez az a teljes összeg, amelyet a lakásért fizetni kell. Az ingatlan értéke közvetlenül befolyásolja a lakáshitel összegét, a havi törlesztőrészleteket és a teljes költséget. Ha ingatlant vásárol, vegye figyelembe az egyéb kiadásokat, például a jogi költségeket, a tanácsi díjakat és a lakásbiztosítást, hogy a költségvetésén belül maradjon.

Letét: Az ingatlan teljes értékének egy bizonyos százalékát kell előre kifizetnie, más néven foglalót. A magasabb betét csökkenti a hitel összegét és csökkenti a havi törlesztőrészleteket, míg a kisebb betét növeli ezeket a költségeket.

Kamatláb: A kamatláb a hitelösszeg azon százalékos aránya, amelyet a hitelező a hitelfelvételért felszámít Önnek, és amely befolyásolja a havi törlesztőrészleteket. Az alacsonyabb kamatláb csökkenti a teljes hitelköltséget, míg a magasabb kamatláb növeli azt.

Hitel futamideje: A hitel futamideje az az idő, amely alatt a lakáshitel visszafizetése megtörténik. A hitel futamideje 10-30 év között választható. A rövidebb futamidő magasabb havi törlesztőrészletekkel jár, de összességében kevesebb kamatot fizet. A hosszabb futamidő azonban csökkenti a lakáshitel törlesztőrészleteit és növeli a teljes kamatköltséget.

LMI: A hitelezői jelzálogbiztosításra általában akkor van szükség, ha a letét összege lakásvásárláskor kevesebb, mint 20%. Ez védi a hitelezőt abban az esetben, ha Ön nem tudja visszafizetni a kölcsönt. Az LMI-t általában a havi törlesztőrészletekhez adják hozzá, de előre is fizethető.

Lakásbiztosítás: A hitelezők megkövetelhetik, hogy Ön rendelkezzen lakásbiztosítással, amely az ingatlan szerkezetét fedezi a tűz, árvíz, vihar vagy más katasztrófák okozta károk ellen. Ez a követelmény jellemzően a hitel feltétele, de a fedezet különböző szintjei és költségei választhatók az Ön tulajdonától függően.

Jelzálogfizetési formula

Ez a képlet segít kiszámítani a havi lakáshitel-törlesztés összegét, kizárólag a hitelösszeg és a kamatláb alapján. Ez nem tartalmaz semmilyen további költséget, mint például az önkormányzati díjak, lakásbiztosítás, vagy bármilyen olyan díj, amely növelheti a teljes havi fizetést.

Kézzel számítsa ki havi lakáshitel-törlesztését ezzel a képlettel:

Íme a bontás:

M= Havi törlesztőrészlet:
Ezt kell megoldani. A kezdéshez gyűjtse össze a hitel adatait. Ezek a tényezők határozzák meg, hogy havonta mennyit kell visszafizetnie.

P = Hitelösszeg:
Ez a hitel egyenlege, vagyis az a teljes összeg, amellyel még tartozik a hitelből. A hitelegyenlege közvetlenül befolyásolja a havi törlesztőrészleteket, a kamatköltségeket és a saját tőkét. Az egyenleg csökkenésével egyre több tulajdonjogot szerezhetsz az ingatlanodban.

r = Havi kamatláb:
A hitelkamat egy éves kamatláb, amelyet az év folyamán havonta kell fizetni. A havi kamatláb kiszámításához ossza el az éves százalékos kamatlábat az év hónapjainak számával. Például, ha az éves kamatláb 5%, akkor ez 0,05/12 = 0,004167.

n = A törlesztőrészletek száma:
Ez a hitel futamideje alatt teljesítendő törlesztőrészletek száma. A teljes összeg kiszámításához szorozza meg a hitel futamidejét 12-vel. Például, ha a hitel futamideje 30 év, akkor ez 30x12 = 360. Ez azt jelenti, hogy a hitel futamideje alatt összesen 360 törlesztőrészletet kell teljesítenie.

Közös lakáshitel lehetőségek

A lakáshiteleket a kamatszerkezetük, például a fix vagy változó kamatozású hitelek, illetve a törlesztési módjuk, például a változó (tőke és kamat) vagy a csak kamatozású hitelek határozzák meg. A leggyakoribb lakáshitel-típusok közé tartoznak a fix kamatozású, a változó kamatozású és a megosztott kamatozású hitelek.

Lakáshitel-törlesztési lehetőségek

A lakáshitel-törlesztési típusok a hitel visszafizetésének különböző módszereire utalnak.

Tőke- és kamattörlesztés: A tőke- és kamattörlesztés olyan lakáshitel, amelynél a havi törlesztőrészletek a tőkét és a kamatot is fedezik. Ez a kamatláb változó, ami azt jelenti, hogy idővel változik, ami a havi törlesztőrészletek ingadozását okozhatja. Ez a lakáshitel olyan vásárlóknak szól, akik a futamidő végére teljes egészében vissza akarják fizetni a kölcsönt.

Kizárólagos kamattörlesztés: A kizárólag kamatozásos lakáshiteleknél minden hónapban csak a kamatot kell fizetni, miközben a hitel összege változatlan marad. A kamatmentes időszak körülbelül 1-5 évig tart, majd a hitel visszatér a tőke- és kamatalapú hitelhez, hacsak nem kér újabb kamatmentes időszakot.

Lakáshitel kamatlehetőségek

A kamatlábat így alkalmazzák a hitelre, és ez befolyásolja, hogy a kamatláb a futamidő alatt változatlan marad-e vagy ingadozik.

Fix kamatozású hitel: A fix kamatozású hitelek esetében a kamat egy meghatározott ideig, általában 1-5 évig változatlan marad. Emiatt a havi törlesztőrészletek következetesek és kiszámíthatóak maradnak. Amikor a meghatározott időszak lejár, újrafinanszírozás mellett kell döntenie, hogy új fix ajánlatot kapjon. Ellenkező esetben a hitel visszatér a változó kamatlábra.

Változó kamatozású hitel: A változó kamatozású hitel olyan lakáshitel, amelynek kamatlába idővel változik, jellemzően az Új-Zélandi Központi Bank (RBNZ) készpénzkamatlábának függvényében. Ez azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészletei a kamatláb változásától függően növekedhetnek vagy csökkenhetnek.

Osztott kamatozású hitel: A megosztott kamatozású hitel fix és változó kamatozású hitelek kombinációja. A hitel egy része fix kamatozású, míg a másik része változó kamatozású. Ez a hiteltípus egyensúlyt kínál a változó kamatláb rugalmassága és a fix kamatláb biztonsága között.

Az ingatlanvásárlás közös költségei

Tanács és vízdíjak: A tanácsi és vízdíjak az Ön ingatlanának értékén alapuló önkormányzati adó. Segít finanszírozni a hulladékgyűjtést, az útkarbantartást, a parkokat, a könyvtárakat és más közösségi szolgáltatásokat.

Ingatlanértékelési díj: Az ingatlan megvásárlása előtt érdemes felbérelni egy hivatásos értékbecslőt, hogy felmérje az otthon állapotát és értékét. Bár ez nem kötelező, ajánlott, hogy segítsen biztosítani az ingatlan értékének pontosságát. A díjak az elvégzett felmérés típusától függően változhatnak.

Jogi költségek: A jogi költségek az ingatlanvásárlás jogi vonatkozásainak kezeléséért egy engedéllyel rendelkező közvetítőnek fizetett költségeket jelentik. Ezek a díjak jellemzően az ingatlan keresését, a szerződés felülvizsgálatát, a tulajdonjog átruházását és a pénzeszközök átutalásának kezelését fedezik.

Hitelnyújtási díj: Ez egy egyszeri díj, amelyet a hitelező a kölcsön létrehozásának költségeinek fedezésére számít fel. Ez jellemzően a kérelem feldolgozását, a hiteldokumentumok elkészítését és az ingatlanértékelés elvégzését foglalja magában.

Következő lépések a lakáshitel törlesztőrészleteinek kiszámítása után

Miután megbecsülte a lakáshitel törlesztőrészleteit, kövesse az alábbi lépéseket, hogy továbbléphessen az ingatlanvásárlással.

1. lépés: Hasonlítsa össze a különböző forrásokból származó lakáshiteleket, kamatokat és díjakat, hogy megtalálja az Ön igényeinek legmegfelelőbb ajánlatot.

2. lépés: Kapjon előzetes hitelengedélyt. Ez egy feltételes jóváhagyás a hitelezőtől, amely becslést ad arról, hogy mennyi kölcsönt vehet fel.

3. lépés: Kezdje el a lakásvásárlást. Ha talált egy otthont, tegyen ajánlatot az ingatlanügynökön keresztül, és tárgyaljon a legjobb ajánlatról az eladóval.

4. lépés: Ha az ajánlatát elfogadták, hivatalosan is igényelheti a lakáshitelt. A hitelező ellenőrzi az Ön pénzügyeit, és ingatlanértékelést végez, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az otthon megéri-e a hitel összegét.

5. lépés: Vegyen fel egy közvetítő ügyvédet. Ők végzik a jogi ellenőrzéseket, az ingatlanok keresését, a szerződés előkészítését, és gondoskodnak arról, hogy ne legyenek jogi problémák az otthonnal kapcsolatban.

6. lépés: Cserélje ki a szerződéseket és fizesse ki a foglalót. Amint a jogi ellenőrzések befejeződtek, Ön kifizeti a foglalót, és az eladás jogilag kötelező érvényűvé válik.

7. lépés: A befejezés napján a fennmaradó pénzösszegek átutalásra kerülnek, és a közvetítő az Ön nevére jegyzi be az ingatlant.