A jelzálogköltségekbe beleszámított költségek

Otthoni ár: Ez az a teljes összeg, amelyet egy otthonért fizetni kell. Az otthon ára közvetlenül befolyásolja a jelzáloghitel összegét, a havi törlesztőrészleteket és a teljes költséget. Az otthon kiválasztásakor vegye figyelembe az egyéb kiadásokat, például az átruházási illetéket, az ingatlanadót és a lakásbiztosítást, hogy a költségvetésen belül maradjon.

Előleg: Az ingatlan teljes árának egy bizonyos százalékát előre ki kell fizetnie, más néven előleget. A magasabb előleg csökkenti a jelzáloghitel összegét és csökkenti a havi törlesztőrészleteket, míg a kisebb előleg növeli ezeket a költségeket.

Kamatláb: A kamatláb a jelzáloghitel összegének az a százaléka, amelyet a hitelező a hitelfelvételért felszámít Önnek, és amely befolyásolja a havi törlesztőrészleteket. Az alacsonyabb kamatláb csökkenti a teljes jelzálogköltséget, míg a magasabb kamatláb növeli azt.

Amortizációs időszak: A hitel futamideje az az időtartam, amely alatt a lakáshitel visszafizetése megtörténik. A maximális törlesztési idő 25 év, ha kevesebb mint 20%, és 30 év, ha ennél többet tesz le. A rövidebb futamidő magasabb havi törlesztőrészletekkel jár, de összességében kevesebb kamatot fizet. A hosszabb futamidő azonban csökkenti a jelzáloghitel-fizetéseket és növeli a teljes kamatköltséget.

Időpont: Ez az az időtartam, amely alatt a jelzálogszerződés érvényben van, általában 1-5 év. Amikor a futamidő lejár, meg kell újítania, át kell finanszíroznia vagy ki kell fizetnie a fennmaradó összeget, amíg a teljes amortizációs időszak le nem zárul.

Ingatlanadó: Az ingatlanadó az Ön ingatlanának értékén alapuló önkormányzati adó. Segít finanszírozni a hulladékgyűjtést, az útkarbantartást, a parkokat, a könyvtárakat és más közösségi szolgáltatásokat. A hitelezője hozzáadhatja az adó összegét az Ön rendszeres jelzáloghitel-fizetéseihez, ha ők szedik be az ingatlanadót az Ön számára.

MDI: A jelzáloghitel nemteljesítési biztosításra általában akkor van szükség, ha Ön 20-nál kevesebbet tesz le% lakásvásárláskor. Ez védi a hitelezőt abban az esetben, ha Ön nem tudja fizetni a kölcsönt. Az MDI-t általában a havi törlesztőrészletekhez adják hozzá, de előre is fizethető.

Lakásbiztosítás: A hitelezők megkövetelhetik, hogy Ön épületbiztosítással rendelkezzen, amely az ingatlan szerkezetét fedezi a tűz, árvíz, vihar vagy más katasztrófák okozta károk ellen. Ez a követelmény jellemzően a hitel feltétele, de a fedezet különböző szintjei és költségei választhatók az Ön tulajdonától függően.

Jelzálogfizetési formula

Ez a képlet segít kiszámítani a havi jelzáloghitel-fizetéseket, kizárólag az amortizációs időszak és a kamatok alapján. Ez nem tartalmaz semmilyen további költséget, például az átruházási illetéket, az ingatlanadót vagy bármilyen olyan díjat, amely növelheti a teljes havi törlesztőrészletet.

Kézzel számítsa ki havi jelzáloghitel-fizetéseit ezzel a képlettel:

Íme a bontás:

M= Havi fizetés:
Ezt kell megoldani. A kezdéshez gyűjtse össze a jelzáloghitel adatait. Ezek a tényezők határozzák meg, hogy mennyit fog fizetni havonta.

P = tőkeösszeg:
Ez a jelzáloghitel egyenlege, vagyis a teljes összeg, amellyel még tartozik a jelzáloghitelének. A jelzáloghitel egyenlege közvetlenül befolyásolja a havi törlesztőrészletet, a kamatköltségeket és a saját tőkét. Az egyenleg csökkenésével egyre több tulajdonjogot szerezhetsz az ingatlanodban.

r = Havi kamatláb:
A jelzáloghitel kamatlába egy éves kamatláb, amelyet az év folyamán havonta kell fizetni. A havi kamatláb kiszámításához ossza el az éves százalékos kamatlábat az év hónapjainak számával. Például, ha az éves kamatláb 5%, akkor ez 0,05/12 = 0,004167.

n = A kifizetések száma:
Ez a jelzáloghitel futamideje alatt teljesítendő kifizetések száma. A teljes összeg kiszámításához szorozza meg az évek alatt számított amortizációs időszakot 12-vel. Például, ha az Ön törlesztési ideje 30 év, akkor ez 30x12 = 360. Ez azt jelenti, hogy a törlesztési időszak alatt összesen 360 kifizetést teljesít.

Gyakori jelzálogtípusok

Fix kamatozású jelzáloghitel: A fix kamatozású jelzáloghitelek rögzítik a kamatlábat a jelzáloghitel futamidejére, így kiváló választás a kiszámítható havi kifizetésekhez. Ezek azonban magasabb kamatlábakkal járhatnak, mint a változó jelzáloghitelek.

Változó kamatozású jelzáloghitel: A változó kamatozású jelzáloghitelek esetében az Ön kamatlába az elsődleges hitelkamatlábbal együtt ingadozhat, amelyet a Bank of Canada egynapos kamatlába befolyásol. A havi kifizetések azonban változatlanok maradnak. Ez azt jelenti, hogy ha a kamatlábak emelkednek, a fizetés nagyobb része a kamatokra megy el. Ha a kamatláb csökken, a befizetés nagyobb része a tőkére megy.

Magas arányú jelzálog: A magas arányú jelzáloghitelek akkor alkalmazandók, ha az Ön előlegének összege kevesebb, mint 20%. Önnek jelzáloghitel-nemteljesítési biztosítást kell kötnie, ami a teljes jelzálogköltségét megnöveli. Ezek a jelzáloghitelek azonban gyakran alacsonyabb kamatlábakkal járnak, mivel a biztosítás csökkenti a hitelező kockázatát.

Zárt jelzálog: A zárt jelzáloghitelek a nyílt jelzáloghitelekhez képest alacsonyabb kamatlábakat kínálnak, de a szerződésmódosításokra vonatkozóan korlátozásokkal rendelkeznek. Ez azt jelenti, hogy nem lesz lehetősége újratárgyalni a kamatlábat vagy előtörleszteni a jelzáloghitelt anélkül, hogy büntetéssel kellene szembenéznie. A zárt jelzáloghitelek ideálisak a hosszú távú lakástulajdonosok számára, akik alacsonyabb kamatlábakat szeretnének.

Nyitott jelzálog: A nyitott jelzáloghitel lehetővé teszi, hogy büntetés nélkül megszakítsa vagy módosítsa a jelzálogszerződését. Ez ideális azon vásárlók számára, akik rugalmasan szeretnék eladni otthonukat vagy nagy egyösszegű kifizetéseket teljesíteni. Ezek azonban általában magasabb kamatlábakkal járnak.

Hagyományos jelzáloghitel: % , így nincs szükség jelzálogfedezeti biztosításra. A hagyományos jelzáloghitelek nagyszerű jelzáloghitel-választást jelenthetnek azon vásárlók számára, akik megengedhetik maguknak a nagyobb összegű előzetes kifizetést. Ez alacsonyabb havi törlesztőrészleteket és kamatköltségeket is jelent.

Közös zárási költségek ingatlanvásárláskor

Földforgalmi adó (LTT): A telekátruházási adó egy önkormányzati adó, amelyet az ingatlanvásárlás véglegesítésekor kell megfizetni. Az Ön által fizetett összeg a lakás árától és a lakóhelyétől függ. Az első lakásvásárlók az ingatlan elhelyezkedésétől függően kedvezményt kaphatnak.

Jogi költségek: Az ügyvédi díjak az ingatlanvásárlás jogi vonatkozásainak kezeléséért az ingatlanjogásznak fizetett költségekre vonatkoznak. Ezek a díjak általában a tulajdonjog átruházását, a jelzálogjog bejegyzését és a szerződés felülvizsgálatát fedezik.

Értékelési díj: Az ingatlan megvásárlása előtt érdemes felkérni egy szakértő értékbecslőt, hogy felmérje az otthon állapotát és értékét. Bár ez nem kötelező, ajánlott, hogy segítsen megbizonyosodni arról, hogy a lakás ára pontos. A díjak az elvégzett felmérés típusától függően változhatnak.

Lakásvizsgálati díj: A lakás állapotának felmérésére érdemes lehet építési ellenőrt megbízni. Képesek lesznek kezelni az olyan szerkezeti problémákat, mint a penész, a hibás vezetékek vagy a vízkár. Bár ez nem kötelező, ajánlott, hogy elkerülje a váratlan javítási költségeket.

Következő lépések a jelzáloghitel törlesztőrészleteinek kiszámítása után

Miután megbecsülte a jelzáloghitel-fizetéseket, kövesse az alábbi lépéseket, hogy továbbléphessen az ingatlanvásárlással.

1. lépés: Keressen hitelezőt. Hasonlítsa össze a jelzáloghitel-opciókat, kamatlábakat és díjakat, hogy kiválaszthassa az Önnek legmegfelelőbb hitelezőt.

2. lépés: Kapjon előzetes jóváhagyást jelzáloghitelre. Küldje el alapvető pénzügyi adatait, hogy becslést kapjon arról, mennyit engedhet meg magának.

3. lépés: Kezdjen el lakást keresni, és tegyen ajánlatot. Ha talált egy lakást, tegyen ajánlatot, és tárgyaljon a legjobb ajánlatról az eladóval.

4. lépés: Ha az ajánlatát elfogadták, hivatalosan is igényelheti a kölcsönt. Küldje be a szükséges dokumentumokat, és fejezze be a jóváhagyási folyamatot.

5. lépés: Fejezze be a lakásvásárlási folyamatot az előleg befizetésével és a vásárlás véglegesítésével.