計入抵押貸款成本的費用

房屋價格：這是您購買房屋所需支付的總金額。房價直接影響您的房貸金額、每月還款額和總成本。在選擇房屋時，請考慮土地轉讓稅、房產稅和房屋保險等其他費用，以確保在預算範圍內。

首付：購買房屋時，您需要預付房屋總價的一定比例，也就是首付。較高的首付可以減少您的抵押貸款金額並降低每月還款額，而較低的首付則會增加這些費用。

利率：利率是指貸款機構向您收取的借款費用佔抵押貸款金額的百分比，它會影響您的每月還款額。較低的利率會降低您的抵押貸款總成本，而較高的利率會增加您的抵押貸款總成本。攤銷期間：貸款期間是指償還房屋貸款所需的時間。若首付低於 20%，最長還款期限為 25 年；若首付高於 20%，最長還款期限為 30 年。較短的貸款期間雖然每月還款額較高，但總利息支出較少。然而，較長的貸款期限會降低每月還款額，但會增加總利息成本。期限：這是指您的抵押貸款合約生效的時間長度，通常為 1 至 5 年。貸款期限屆滿後，您需要續約、再融資或償還剩餘款項，直到完成全部攤銷期間。

房產稅：房產稅是市政當局根據您的房產價值徵收的稅。它有助於資助垃圾收集、道路維護、公園、圖書館和其他社區服務。如果貸款機構代您代收房產稅，他們可能會將稅款計入您的常規抵押貸款還款額中。MDI：如果您在購買房屋時首付低於 20%，通常需要購買抵押貸款違約保險。這樣可以保護貸款機構的利益，以防你無法償還貸款。MDI通常會添加到您的每月付款中，但也可以預付。房屋保險：貸款機構可能會要求您購買房屋保險，以保障房屋結構免受火災、洪水、風暴或其他災害造成的損害。這通常是貸款的條件之一，但您可以根據您的房產選擇不同的保障等級和費用。

抵押貸款支付公式

這個公式可以幫助你只根據攤銷期和利率計算出每月房貸還款額。它不包含任何額外費用，例如土地轉讓稅、房產稅或任何可能增加您每月總付款額的費用。

使用以下公式手動計算您的每月房貸還款額：

以下是詳細分析：

M = 月付款額：這就是你要求解的數值。首先，請收集您的抵押貸款詳情。這些因素將決定你每個月需要支付多少費用。P = 本金：
這是房貸餘額，也就是你房貸還欠的總金額。您的房貸餘額直接影響您的每月還款額、利息成本和房屋淨值。隨著餘額減少，您將對自己的房產擁有更多所有權。r = 月利率：
抵押貸款利率是年利率，將在一年內按月支付。要計算月利率，用年利率除以一年中的月份數。例如，如果您的年利率為 5%，則表示為 0.05/12 = 0.004167。n = 付款次數：
這是您在房貸期間內需要支付的總次數。要計算總金額，請將您的攤銷期間（以年為單位）乘以 12。例如，如果你的攤銷期為 30 年，計算方式為 30x12 = 360。這意味著在整個攤銷期內，您將總共支付 360 次款項。

常見抵押貸款類型

固定利率抵押貸款：固定利率抵押貸款會在抵押貸款期間鎖定您的利率，因此對於希望每月還款額可預測的人來說，這是一個不錯的抵押貸款選擇。但是，與浮動利率抵押貸款相比，它們的利率可能更高。

浮動利率抵押貸款：採用浮動利率抵押貸款，您的利率可能會隨著基準貸款利率的波動而波動，而基準貸款利率又受到加拿大央行隔夜利率的影響。但是，每月還款額將保持不變。這意味著如果利率上升，你的還款中將有更大比例用於支付利息。如果利率下降，你每月還款中用於償還本金的部分就會更多。

高比例抵押貸款：如果您的首付低於 20%，則適用高比例抵押貸款。您將被要求購買抵押貸款違約保險，這將導致您的抵押貸款總成本增加。然而，由於保險降低了貸款人的風險，這些抵押貸款的利率通常較低。

封閉式抵押貸款：封閉式抵押貸款的利率比開放式抵押貸款低，但對合約變更更有限制。這意味著，如果您想要重新協商利率或提前償還抵押貸款，將會面臨罰款。封閉式抵押貸款非常適合希望獲得較低利率的長期房主。

開放式抵押貸款：開放式抵押貸款允許您在不支付罰款的情況下解除或更改抵押貸款合約。對於希望靈活出售房屋或一次性支付大筆款項的買家來說，這是理想的選擇。但是，它們的利率通常較高。

傳統抵押貸款：傳統抵押貸款要求最低首付 20%，無需抵押貸款違約保險。對於能夠支付較大頭期款的購屋者來說，傳統抵押貸款可能是個不錯的選擇。這也意味著更低的月付和利息成本。

購買房產時的常見交易費用

土地轉讓稅（LTT）：土地轉讓稅是您在完成房產購買時所繳納的市政稅。您需要支付的金額取決於房屋價格和您的居住地。首次購屋者可根據房產所在位置獲得折扣。

法律費用：法律費用是指為處理購買房產的法律事宜而支付給房地產律師的費用。這些費用通常包括產權過戶、抵押登記和合約審查。

評估費：在購買房產之前，您可能需要聘請專業評估師來評估房屋的狀況和價值。雖然這不是必須的，但建議您這樣做，以確保您獲得準確的房屋價格。費用可能因調查類型而異。

房屋檢查費：您可能需要聘請房屋檢查員來評估房屋的狀況。他們將能夠解決任何結構性問題，例如黴菌、線路故障或水漬損壞。雖然這不是必須的，但我們建議您這樣做，以幫助您避免任何意外的維修費用。

計算完房貸還款額後的下一步

估算您的房貸每月付款後，請依照以下步驟繼續進行房產購買。

第一步：尋找貸款方。比較不同的抵押貸款方案、利率和費用，選擇最適合您的貸款機構。

第二步：獲得抵押貸款預核准。提交您的基本財務信息，即可獲得您的消費能力估算。

第三步：開始尋找房屋並提出報價。找到合適的房子後，提出報價並與賣家協商達成最佳交易。

第四步：一旦你的報價被接受，你就可以正式申請貸款了。提交必要文件並完成審批流程。

第五步：支付頭期款並完成購買，完成購屋流程。