Hypoteční kalkulačka
Odhadněte si výši měsíčních splátek hypotéky a naplánujte si koupi domu ve Spojených státech pomocí hypoteční kalkulačky Xe. Zadejte cenu domu, akontaci, dobu splatnosti úvěru a úrokovou sazbu a zobrazí se vám měsíční splátka.
Použijte kalkulačku hypotečních sazeb společnosti Xe
Vyberte si svou zemi
Vyberte zemi, ve které chcete koupit nemovitost, a získejte přesné výpočty hypoték na základě místních sazeb.
Zadejte cenu domu
Přidejte cenu vašeho domu, abychom mohli vypočítat výši vašeho úvěru a odhadnout vaše měsíční splátky.
Přidání zálohy
Zadejte částku, kterou plánujete složit. Od toho se odvíjí výše úvěru a měsíční splátky.
Výběr doby trvání půjčky
Zvolte si délku hypotéky, abyste určili výši měsíčních splátek a celkový úrok zaplacený za určitou dobu.
Vstupní úroková sazba
Zadejte odhadovanou úrokovou sazbu, kterou očekáváte. To ovlivňuje celkovou výši úroků zaplacených v průběhu času.
Výběr měny odeslání
Vyberte měnu, ve které chcete platit, a zobrazte si měsíční náklady na hypotéku převedené v reálném čase.
Výdaje zahrnuté do nákladů na hypotéku
Cena domů: To je celková částka, kterou za dům zaplatíte. Cena domu přímo ovlivňuje výši úvěru, měsíční splátky hypotéky a celkové náklady. Při výběru domu zvažte i další výdaje, jako jsou daně z nemovitosti, pojištění majitelů domů a náklady na uzavření, abyste se vešli do svého rozpočtu.
Záloha: Při koupi domu musíte předem zaplatit určité procento z celkové ceny domu, jinak známé jako záloha. Vyšší akontace snižuje výši úvěru a snižuje měsíční splátky, zatímco nižší akontace tyto náklady zvyšuje.
Úroková sazba: Úroková sazba je procento z částky úvěru, které vám věřitel účtuje za půjčení peněz a které ovlivňuje výši měsíčních splátek. Nižší sazba snižuje celkové náklady na úvěr, zatímco vyšší sazba je zvyšuje. Úroková sazba může být fixní po celou dobu trvání úvěru nebo variabilní.
Doba trvání půjčky: Doba trvání úvěru je doba, za kterou bude hypoteční úvěr splacen. Kratší doba splatnosti, například 15 let, znamená vyšší měsíční splátky, ale celkově nižší zaplacené úroky. Delší doba splatnosti, například 30 let, však snižuje splátky hypotéky a zvyšuje celkové úrokové náklady.
Daň z nemovitosti: Daň z nemovitosti je státní daň, která se odvíjí od hodnoty vašeho domu a sazby daně. Pomáhá financovat místní školy, údržbu silnic, veřejnou infrastrukturu a záchranné služby. Tuto daň budete platit každoročně nebo jako součást měsíční splátky hypotéky.
Pojištění majitelů domů: Pojištění domácnosti je pojistka, která vás chrání před finančními ztrátami způsobenými poškozením, krádeží nebo odpovědností za škodu. Většina věřitelů to vyžaduje, abyste měli jistotu, že budete moci opravit nebo nahradit svůj domov v případě, že dojde k nepředvídatelné události.
PMI: Soukromé pojištění hypotéky se připočítává k měsíční splátce, pokud při koupi domu složíte zálohu nižší než 20%. To chrání věřitele v případě, že nejste schopni půjčku splácet. Jakmile získáte dostatečný vlastní kapitál, budete moci soukromé pojištění hypotéky zrušit.
HOA: Majitelé domů, kteří žijí v obytných komunitách, jako je sousedství, komplex kondominií nebo městský dům, platí měsíční nebo roční poplatky sdružení vlastníků domů. Z této částky se obvykle hradí vybavení, údržba a další komunitní služby. Poplatky a předpisy se v jednotlivých obcích liší.
Závěrečné náklady: Závěrečné náklady jsou poplatky, které se platí předem při dokončení koupě nemovitosti. Obvykle se pohybuje od 2% do 5% celkové ceny domu a zahrnuje poplatky věřiteli, pojištění, náklady na odhad a daně. Tyto náklady jsou posledním krokem při koupi domu a jsou splatné při uzavření smlouvy.
Vzorec pro splácení hypotéky
Tento vzorec vám pomůže vypočítat měsíční splátku hypotéky pouze na základě výše úvěru a úroků. Nezahrnuje žádné další náklady, jako je daň z nemovitosti, pojištění majitelů domů nebo jakékoli poplatky, které mohou zvýšit celkovou měsíční splátku.
Pomocí tohoto vzorce si ručně vypočítejte měsíční splátky hypotéky:
Zde je rozpis:
M= měsíční splátka:
To je to, co řešíte. Chcete-li začít, shromážděte údaje o půjčce. Tyto faktory určují, kolik budete měsíčně platit.
P = jistina:
Jedná se o zůstatek úvěru neboli celkovou částku, kterou ještě dlužíte na hypotéce. Zůstatek úvěru přímo ovlivňuje vaši měsíční splátku, úrokové náklady a vlastní kapitál. Se snižujícím se zůstatkem budete více vlastnit svůj majetek.
r = měsíční úroková sazba:
Úroková sazba hypotéky je roční sazba, která se platí měsíčně v průběhu roku. Měsíční úrokovou sazbu zjistíte tak, že roční procentní sazbu vydělíte počtem měsíců v roce. Například pokud je vaše roční úroková sazba 5%, bude to vypadat jako 0,05/12 = 0,004167.
n = počet splátek:
Jedná se o celkový počet splátek, které provedete během doby trvání úvěru. Celkovou částku zjistíte tak, že dobu trvání půjčky v letech vynásobíte 12. Pokud je například doba splatnosti úvěru 30 let, vypadá to jako 30x12 = 360. To znamená, že po celou dobu trvání úvěru zaplatíte celkem 360 splátek.
Běžné typy půjček
Konvenční úvěr: Jedná se o konformní úvěr poskytovaný soukromými věřiteli, který vyžaduje dobrou bonitu a 3% až 5% akontaci. Pokud složíte zálohu nižší než 20%, je vyžadováno soukromé pojištění hypotéky.
Úvěr FHA: Úvěr FHA pomáhá lidem, kteří si bydlení pořizují poprvé, nebo lidem s horším kreditním skóre. Vyžaduje minimální akontaci ve výši 3,5% a povinné pojištění hypotéky, které zvyšuje náklady na úvěr.
Úvěr VA: Půjčky VA jsou k dispozici veteránům, vojákům v aktivní službě a některým manželům, a jsou podporovány ministerstvem pro záležitosti veteránů. Nevyžaduje žádnou akontaci ani PMI, ale kupující musí zaplatit poplatek za financování.
Úvěr USDA: Úvěr USDA je státem podporovaný úvěr, který je k dispozici kupujícím, kteří si pořizují dům ve venkovských nebo příměstských oblastech. Není nutná žádná akontace, ale má příjmové limity a vyžaduje PMI.
Hypotéky Jumbo: Úvěry Jumbo překračují standardní limity a vyžadují vyšší úvěrové skóre, vyšší akontaci a přísnější podmínky.
Další podmínky půjčky
Doba trvání půjčky: Jedná se o dobu, po kterou musíte úvěr splatit v plné výši, obvykle 15, 20 nebo 30 let. Kratší doba splatnosti má nižší úrokovou sazbu, ale vyšší měsíční splátky, zatímco delší doba splatnosti má nižší měsíční splátky, ale vyšší celkový úrok.
Fixní vs. nastavitelná sazba: Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou má po celou dobu trvání úvěru stejnou úrokovou sazbu, takže splátky jsou předvídatelné. Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM) začíná s pevnou úrokovou sazbou a poté se mění v závislosti na tržních podmínkách, což vede ke zvýšení nebo snížení splátek.
Vyhovující a nevyhovující úvěry: Konformní úvěry splňují pravidla stanovená Fannie Mae nebo Freddie Mac. Nevýhodná půjčka tyto standardy nesplňuje a vyžaduje vyšší úvěrové skóre, vyšší akontaci a přísnější finanční požadavky.
Jak se rozhodnout pro cenu domu, kterou si můžete dovolit
Běžným způsobem, jak odhadnout náklady na bydlení, které si můžete dovolit, je použití pravidla 28/36. Podle této směrnice by na náklady na bydlení, jako je hypotéka, daň z nemovitosti a pojištění, nemělo jít více než 28% vašeho hrubého měsíčního příjmu. Současně by vaše celkové měsíční splátky dluhů, včetně půjček na auto, studentských půjček a kreditních karet, měly zůstat pod 36% vašeho příjmu.
Metoda 28/36
Alex vydělává 6 000 dolarů měsíčně před zdaněním. Podle pravidla 28% by jeho splátka hypotéky včetně daní a pojištění měla činit 1 680 USD. S dalšími měsíčními splátkami za studium a auto ve výši 800 dolarů činí jeho celkový dluh 2 480 dolarů, čímž překračuje limit 36%. Alex bude muset před koupí upravit svůj domácí rozpočet nebo splatit některé dluhy.
Další pravidla dostupnosti
Pravidlo 28/36 je jen jedním z přístupů. Věřitelé také zohledňují poměr dluhu k příjmu (DTI), který udává výši vašeho celkového měsíčního dluhu v porovnání s vaším příjmem. Kromě toho faktory, jako je vaše úvěrové skóre, úspory na akontaci a životní styl, ovlivňují výši vašich příjmů.
Další kroky po výpočtu splátky hypotéky
Po odhadu splátek hypotéky postupujte podle následujících kroků a pokračujte v nákupu nemovitosti.
Krok 1: Najděte si věřitele. Porovnejte si možnosti půjček, úrokové sazby a poplatky a vyberte si věřitele, který vám bude nejlépe vyhovovat.
Krok 2: Získejte předběžnou kvalifikaci pro hypotéku. Zadejte své základní finanční údaje a získejte odhad, kolik si můžete dovolit.
Krok 3: Začněte hledat dům a podejte nabídku. Jakmile najdete dům, podejte nabídku a vyjednejte s prodávajícím co nejvýhodnější nabídku.
Krok 4: Po přijetí nabídky můžete oficiálně požádat o úvěr. Předložte potřebné dokumenty a dokončete schvalovací proces.
Krok 5: Dokončete proces koupě domu složením zálohy a dokončením koupě.
Často kladené otázky - Xe hypoteční kalkulačka Spojené státy americké
Hypoteční kalkulačka Xe je online nástroj, který vám pomůže odhadnout měsíční splátky hypotéky ve Spojených státech. Po zadání ceny domu, akontace, doby splatnosti úvěru a úrokové sazby můžete rychle zjistit, kolik vás bude úvěr na bydlení měsíčně stát. Tato výkonná hypoteční kalkulačka je navržena tak, aby pomohla zájemcům o bydlení při plánování a sestavování rozpočtu na hypotéku.
Měsíční splátku hypotéky ovlivňuje několik důležitých faktorů:
Cena domů: Celková kupní cena vaší nemovitosti.
Záloha: Záloha: částka zaplacená předem, která snižuje celkovou výši úvěru.
Doba trvání půjčky: Délka trvání hypotéky (např. 15 let vs. 30 let) ovlivňuje měsíční náklady i celkové zaplacené úroky.
Úroková sazba: Úroková sazba: Roční procentní sazba přepočtená na měsíční sazbu.
Další náklady: Pro kompletní odhad plateb lze zahrnout i nepovinné vstupy, jako je daň z nemovitosti, pojištění majitelů domů a poplatky HOA.
Pomocí těchto vstupů vám hypoteční kalkulačka Xe pomůže porovnat různé úvěrové scénáře a najít nejlepší variantu pro váš rozpočet.
Vyšší akontace snižuje výši úvěru, což následně snižuje měsíční splátku hypotéky a celkové úroky v průběhu času. Pokud složíte zálohu nižší než 20%, možná budete muset platit soukromé pojištění hypotéky (PMI), které může zvýšit vaše měsíční náklady. Zvýšením akontace můžete dosáhnout nižších úrokových sazeb hypotéky a dlouhodobě ušetřit.
Hypoteční kalkulačka Xe zahrnuje různé typy úvěrů na bydlení dostupných ve Spojených státech, včetně:
Konvenční půjčky: Obvykle se vyžaduje 3%-5% akontace s dalším PMI, pokud je nižší než 20%.
Úvěry FHA: Ideální pro ty, kteří si poprvé pořizují bydlení a mají nižší kreditní skóre, a vyžadují zálohu ve výši minimálně 3,5%.
Úvěry VA: K dispozici pro oprávněné veterány a příslušníky aktivní služby, často bez akontace nebo PMI.
Úvěry USDA: Úvěry na venkovské nemovitosti, často bez akontace a s požadavky na výši příjmu.
Úvěry Jumbo: Pro nemovitosti s vysokou hodnotou, které přesahují limity běžných úvěrů a vyžadují vyšší úvěrové skóre a vyšší akontaci.
Tyto možnosti jsou integrovány do hypoteční kalkulačky Xe, takže můžete vyhodnotit různé scénáře financování.
Standardní vzorec pro výpočet splátky hypotéky je:
M= P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]
kde:
M = měsíční splátka hypotéky
P = jistina (výše úvěru)
r = měsíční úroková sazba (roční sazba dělená 12)
n = celkový počet splátek (doba trvání úvěru v letech vynásobená 12)
Tento vzorec je zabudován v hypoteční kalkulačce Xe a umožňuje vám přesně zjistit, jak změny úrokové sazby nebo doby splatnosti úvěru ovlivní vaši měsíční splátku.
Chcete-li snížit měsíční splátku hypotéky, zvažte tyto strategie:
Zvolte si delší dobu splatnosti úvěru: Prodloužení doby splatnosti hypotéky (např. 30 let místo 15 let) sníží měsíční splátku, i když se může zvýšit celkový úrok.
Zvyšte si zálohu: Vyšší akontace snižuje jistinu a může vám pomoci získat lepší úrokovou sazbu.
Vyberte si levnější dům: Nižší cena domu vede k nižší částce úvěru, a tím ke snížení měsíčních splátek.
Pomocí hypoteční kalkulačky Xe můžete tyto scénáře simulovat a určit pro vás nejvýhodnější variantu.
Tyto dodatečné výdaje se započítávají do celkové měsíční splátky, pokud se rozhodnete je zahrnout.
Daň z nemovitosti: Daň z nemovitosti: vypočtená na základě hodnoty vašeho domu a místních daňových sazeb může výrazně ovlivnit vaši platbu.
Pojištění majitelů domů: Pojištění nemovitosti: je nezbytné pro ochranu vaší investice a může být připočteno k měsíční splátce hypotéky.
Poplatky HOA: Pravidelné poplatky za nemovitosti ve spravovaných komunitách zvyšují vaše měsíční výdaje.
Zahrnutím těchto nákladů do hypoteční kalkulačky Xe získáte komplexní přehled o celkových nákladech na bydlení.
Odborníci často používají pravidlo 28/36 jako vodítko pro dostupnost bydlení:
28% pravidlo: Na náklady na bydlení (včetně hypotéky, daní a pojištění) by nemělo být vynaloženo více než 28% hrubého měsíčního příjmu.
Pravidlo 36%: Celkový objem splátek dluhů by neměl přesáhnout 36% vašich příjmů.
Hypoteční kalkulačka Xe vám v kombinaci s těmito pokyny k dostupnosti pomůže určit realistickou cenu bydlení a hypoteční plán, který odpovídá vašemu rozpočtu.
Po získání odhadu měsíční splátky hypotéky pomocí hypoteční kalkulačky XE:
Porovnání věřitelů: Podívejte se na různé možnosti hypoték, sazby a poplatky, abyste našli nejvýhodnější nabídku.
Získejte předběžnou kvalifikaci: Předložte své finanční údaje a získejte předběžnou kvalifikaci, abyste věděli, kolik si můžete půjčit.
Začněte hledat dům: Použijte svůj rozpočet k vyhledání domů ve vašem cenovém rozpětí.
Požádejte o hypotéku: Vyplňte žádost o hypotéku a předložte požadované dokumenty.
Dokončete nákup: Uhraďte zálohu, uzavřete úvěr a nastěhujte se do svého nového domova.
Tento postup krok za krokem vám zajistí, že budete dobře připraveni na úspěšný nákup domu.