計入房屋貸款成本的費用

房產價值：這是您購買房屋所需支付的總金額。房產價值直接影響您的房屋貸款金額、每月還款額和總成本。購買房產時，請考慮其他費用，例如律師費、市政費和房屋保險，以確保在預算範圍內。

訂金：購買房屋時，您需要預先支付房產總價值的一定比例，也就是訂金。較高的首付可以減少貸款金額並降低每月還款額，而較低的首付則會增加這些成本。

利率：利率是指貸款機構向您收取的貸款金額的百分比，用於支付借款費用，這會影響您的每月還款額。較低的利率會降低您的貸款總成本，而較高的利率會增加您的貸款總成本。貸款期限：貸款期限是指償還房屋貸款所需的時間。您可以選擇 10 年至 30 年之間的任何貸款期限。較短的還款期限雖然每月還款額較高，但總利息支出較少。然而，較長的貸款期限會降低房屋貸款的每月還款額，但會增加總利息成本。LMI：如果您在購買房屋時首付金額低於 20%，則通常需要購買貸款機構抵押貸款保險。這樣可以保護貸款方的利益，以防你無法償還貸款。貸款機構保險費通常會加到您的每月還款額中，但也可以預先支付。房屋保險：貸款機構可能會要求您購買房屋保險，以保障房屋結構免受火災、洪水、風暴或其他災害造成的損害。這通常是貸款的條件之一，但您可以根據您的房產選擇不同的保障等級和費用。

抵押貸款支付公式

這個公式可以幫助你只根據貸款金額和利率計算出每月房屋貸款還款。它不包括任何額外費用，例如市政稅、房屋保險或任何可能增加您每月總付款額的費用。

請使用以下公式手動計算您的每月房屋貸款還款額：

以下是詳細分析：

M = 每月還款額：這就是你要求解的數值。首先，請收集您的貸款詳情。這些因素將決定你每個月需要償還多少。P = 貸款金額：
這是貸款餘額，也就是你貸款還欠的總金額。您的貸款餘額直接影響您的每月還款額、利息成本和房屋淨值。隨著餘額減少，您將對自己的房產擁有更多所有權。r = 月利率：
貸款利率為年利率，將在一年內按月支付。要計算月利率，用年利率除以一年中的月份數。例如，如果您的年利率為 5%，則表示為 0.05/12 = 0.004167。n = 還款次數：
這是您在貸款期間需要償還的總次數。要計算總金額，請將貸款期限（以年為單位）乘以 12。例如，如果您的貸款期限為 30 年，則計算方式為 30x12 = 360。這意味著在整個貸款期限內，您將總共進行 360 次還款。

常見的房屋貸款方案

房屋貸款的利率取決於其利率結構（例如固定利率貸款或浮動利率貸款）或還款方式（例如浮動還款方式（本息同還）或僅付息）。常見的房屋貸款類型包括固定利率貸款、浮動利率貸款和混合利率貸款。

房屋貸款還款方案

房屋貸款還款方式是指償還貸款的不同方法。

本息還款：本息貸款是指每月還款額包含本金及利息的房屋貸款。該利率為浮動利率，這意味著它會隨著時間推移而變化，這會導致每月還款額波動。這種房屋貸款是為那些希望在貸款期限結束前全額償還貸款的購屋者準備的。

只付利息還款：只付利息房屋貸款要求您每月只支付利息，而貸款金額保持不變。只付息期通常持續 1 至 5 年，除非您申請另一個只付息期，否則貸款將恢復為本息貸款。

房屋貸款利率選項

這將決定貸款利率的計算方式，並影響利率在整個貸款期限內是保持不變還是波動。

固定利率貸款：在固定利率貸款中，利率在一段固定的時間內保持不變，通常為 1 至 5 年。因此，每月還款額保持穩定且可預測。當約定期限結束時，您必須選擇再融資以獲得新的固定利率協議。否則，貸款將恢復為浮動利率。

浮動利率貸款：浮動利率貸款是一種房屋貸款，其利率會隨著時間推移而變化，通常會根據紐西蘭儲備銀行（RBNZ）的現金利率而變化。這意味著您的每月還款額可能會根據利率變化而增加或減少。

混合利率貸款：混合利率貸款是固定利率貸款和浮動利率貸款的組合。貸款的一部分採用固定利率，另一部分採用浮動利率。這種貸款方式兼具浮動利率的彈性和固定利率的確定性。

購買房產時的常見費用

市政費和水費：市政費和水費是地方政府根據您的房產價值徵收的稅。它有助於資助垃圾收集、道路維護、公園、圖書館和其他社區服務。

房產評估費：在購買房產之前，您可能需要聘請專業評估師來評估房屋的狀況和價值。雖然這不是必須的，但建議您這樣做，以確保您獲得準確的房產價值。費用可能因調查類型而異。法律費用：法律費用是指支付給持牌產權轉讓律師處理購買房產法律方面的費用。這些費用通常包括房產調查、合約審查、產權過戶和資金轉移手續費。貸款設立費：這是貸款機構收取的一次性費用，用於支付設立貸款的成本。這通常包括處理申請、準備貸款文件和進行房產估值。

計算房屋貸款還款額後的下一步

估算房屋貸款還款金額後，請依照以下步驟繼續進行房產購買。第一步：比較不同來源的房屋貸款方案、利率和費用，找出最符合您需求的方案。第二步：獲得貸款預核准。這是貸款機構提供的有條件批准函，可以估算您可以藉貸的金額。第三步：開始尋找房屋。找到心儀的房子後，透過房地產經紀人提出報價，並與賣家協商達成最佳交易。第四步：一旦你的報價被接受，你就可以正式申請房屋貸款了。貸款機構會檢查你的財務狀況，並安排房產估價，以確保房屋價值足以償還貸款。

第五步：聘請產權過戶律師。他們將負責法律審查、房產調查、合約準備，並確保房屋不存在任何法律問題。

第六步：交換合約並支付保證金。法律審核完成後，您支付訂金，交易即具有法律約束力。步驟 7：在交屋日，剩餘款項將被轉移，您的產權過戶代理人將房產登記在您的名下。