Uitgaven meegerekend in de hypotheekkosten

Waarde van het onroerend goed: Dit is het totale bedrag dat je voor een huis betaalt. De waarde van het pand heeft direct invloed op het bedrag van je hypotheek, maandelijkse betalingen en totale kosten. Houd bij het kopen van een woning rekening met andere kosten zoals juridische kosten, gemeentelijke tarieven en woonverzekering om binnen je budget te blijven.

Deponeren: Bij het kopen van een huis moet u vooraf een percentage van de totale woningwaarde betalen, ook wel een borg genoemd. Een hogere aanbetaling verlaagt je leningbedrag en verlaagt de maandelijkse betalingen, terwijl een kleinere aanbetaling deze kosten verhoogt.

Rentevoet: Een rentepercentage is het percentage van het leenbedrag dat de geldverstrekker u in rekening brengt voor het lenen, wat uw maandelijkse betalingen beïnvloedt. Een lagere rente verlaagt je totale leningkosten, terwijl een hogere rente deze verhoogt.

Leentermijn: De looptijd van de lening is de tijd die het kost om je hypotheek af te lossen. Je kunt leentermijnen kiezen tussen de 10 en 30 jaar. Een kortere looptijd heeft hogere maandelijkse betalingen, maar minder rente in totaal. Een langere looptijd verlaagt echter de hypotheekaflossingen en verhoogt de totale rentekosten.

LMI: De hypotheekverzekering van een geldverstrekker is doorgaans vereist als uw aanbetaling minder dan 20% is bij de aankoop van een huis. Dit beschermt de geldverstrekker als u uw lening niet kunt terugbetalen. LMI wordt meestal toegevoegd aan je maandelijkse betalingen, maar het kan ook vooraf worden betaald.

Woonverzekering: Kredietverstrekkers kunnen eisen dat u een woonverzekering heeft om de constructie van het pand te beschermen tegen schade door brand, overstromingen, stormen of andere rampen. Deze vereiste is meestal een voorwaarde van de lening, maar je kunt verschillende dekkingsniveaus en kosten kiezen afhankelijk van je woning.

Hypotheekbetalingsformule

Deze formule helpt u uw maandelijkse hypotheekaflossingen te bepalen op basis van het leenbedrag en de rente. Het omvat geen extra kosten zoals gemeentelijke tarieven, woonverzekering of kosten die uw totale maandelijkse betaling kunnen verhogen.

Bereken handmatig uw maandelijkse hypotheekaflossingen met deze formule:

Hier is de overzicht:

M = Maandelijkse aflossingen:
Dit iswaar je voor aan het oplossen bent. Om te beginnen, verzamel je gegevens over de lening. Deze factoren bepalen hoeveel je elke maand terugbetaalt.

P = Leenbedrag:
Dit ishet leningsaldo, oftewel het totale bedrag dat je nog op je lening verschuldigd bent. Je leningsaldo heeft direct invloed op je maandelijkse betalingen, rentekosten en overwaarde van je huis. Je bouwt meer eigendom op je eigendom naarmate het saldo afneemt.

r = Maandelijkse rente:
Deleningrente is een jaarlijkse rente die maandelijks gedurende het jaar wordt betaald. Om het maandelijkse rentepercentage te vinden, deel je het jaarlijkse percentage door het aantal maanden per jaar. Als je jaarlijkse rente bijvoorbeeld 5% is, zou dit eruitzien als 0,05/12 = 0,004167.

n = Aantal aflossingen:
Dit ishet totale aantal terugbetalingen dat u gedurende de looptijd van uw lening zult doen. Om het totale bedrag te vinden, vermenigvuldigt u de looptijd van uw lening in jaren met 12. Als je leentermijn bijvoorbeeld 30 jaar is, zou dit eruitzien als 30x12 = 360. Dit betekent dat u in totaal 360 betalingen gedurende uw looptijd zult doen.

Veelvoorkomende hypotheekopties

Hypotheken worden bepaald door hun rentestructuur, zoals vaste of variabele leningen, of hun terugbetalingsmethode, zoals variabele (hoofdsom en rente) of alleen rente. Veelvoorkomende hypotheektypen zijn hypotheken met vaste rente, variabele rente en split-rente leningen.

Opties voor het aflossen van hypotheek

Soorten terugbetaling van hypotheek verwijzen naar de verschillende methoden om de lening terug te betalen.

Hoofdsom en rente terugbetaling: Een hypotheek met hoofdsom en rente is een hypotheek waarbij je maandelijkse aflossingen zowel de hoofdsom als de rente dekken. Deze rente is variabel, wat betekent dat deze in de loop van de tijd zal veranderen, wat kan leiden tot fluctuatie van maandelijkse betalingen. Deze hypotheek is bedoeld voor kopers die willen dat de lening volledig is terugbetaald aan het einde van de looptijd.

Alleen-rente terugbetaling: Renteloze hypotheken vereisen dat je alleen elke maand de rente betaalt, terwijl het leenbedrag ongewijzigd blijft. De rente-only periode duurt ongeveer 1 tot 5 jaar, en de lening wordt teruggezet op een hypotheek met aflossing en rente, tenzij je een nieuwe periode met alleen rente aanvraagt.

Renteopties voor hypotheken

Zo wordt de rente toegepast op de lening, wat beïnvloedt of de rente gelijk blijft of fluctueert gedurende de looptijd.

Vaste rente lening: Bij een lening met vaste rente blijft de rente gedurende een bepaalde periode gelijk, meestal 1 tot 5 jaar. Hierdoor blijven de maandelijkse aflossingen consistent en voorspelbaar. Wanneer de vaste periode voorbij is, moet je ervoor kiezen om te herfinancieren om een nieuwe vaste deal veilig te stellen. Anders zal de lening terugkeren naar de variabele rente.

Variabele rente lening: Een lening met variabele rente is een hypotheek waarbij de rente in de loop van de tijd verandert, meestal als reactie op de kasrente van de Reserve Bank of New Zealand (RBNZ). Dit betekent dat je maandelijkse betalingen kunnen stijgen of dalen afhankelijk van rentewijzigingen.

Split-rente lening: Een split-rentelening is een combinatie van leningen met vaste rente en variabele rente. Een deel van de lening wordt vastgesteld tegen een vaste rente, terwijl het andere deel tegen een variabele rente wordt vastgesteld. Dit type lening biedt een balans tussen de flexibiliteit van een variabele rente en de zekerheid van een vaste rente.

Algemene aankoopkosten bij de aankoop van een woning

Gemeente- en watertarieven: Gemeente- en waterbelasting is een lokale overheidsbelasting gebaseerd op de waarde van uw eigendom. Het helpt bij het financieren van afvalinzameling, wegonderhoud, parken, bibliotheken en andere gemeenschapsdiensten.

Taxatiekosten voor het onroerend goed: Voordat u een woning koopt, wilt u misschien een professionele taxateur inhuren om de staat en waarde van het huis te beoordelen. Hoewel dit optioneel is, wordt aanbevolen om ervoor te zorgen dat de waarde van het pand accuraat is. De kosten kunnen variëren afhankelijk van het type enquête dat wordt uitgevoerd.

Juridische kosten: Juridische kosten verwijzen naar de kosten die een erkende transportmedewerker krijgt voor het afhandelen van het juridische aspect van de aankoop van een woning. Deze kosten dekken doorgaans het zoeken naar vastgoed, contractbeoordeling, eigendomsoverdracht en het afhandelen van de overdracht van fondsen.

Vestigingskosten voor leningen: Dit is een eenmalige vergoeding die door de geldverstrekker wordt geheven om de kosten van het opzetten van een lening te dekken. Dit omvat doorgaans het verwerken van de aanvraag, het opstellen van leningdocumenten en het uitvoeren van taxaties van het onroerend goed.

Volgende stappen na het berekenen van uw hypotheekafbetalingen

Nadat je je hypotheekaflossingen hebt geschat, volg je deze stappen om verder te gaan met je woningaankoop.

Stap 1: Vergelijk hypotheekopties, rentetarieven en kosten van verschillende bronnen om de beste deal voor jouw behoeften te vinden.

Stap 2: Laat je vooraf goedkeuren voor een lening. Dit is een voorwaardelijke goedkeuring van een geldverstrekker die je een schatting geeft van hoeveel je kunt lenen.

Stap 3: Begin met het zoeken naar een huis. Zodra je een huis hebt gevonden, doe dan een bod via de makelaar en onderhandel met de verkoper over de beste deal.

Stap 4: Zodra je bod is geaccepteerd, kun je formeel een hypotheek aanvragen. De geldverstrekker zal uw financiën controleren en een taxatie van het huis regelen om zeker te zijn dat het huis het leenbedrag waard is.

Stap 5: Huur een transportmedewerker in. Zij verzorgen de juridische controles, huiszoekingen, het opstellen van het contract en zorgen ervoor dat er geen juridische problemen met het huis zijn.

Stap 6: Wissel contracten uit en betaal je aanbetaling. Zodra de juridische controles zijn afgerond, betaal je de borg en maak je de verkoop juridisch bindend.

Stap 7: Op de dag van voltooiing worden de resterende bedragen overgemaakt en registreert uw transporteur het eigendom op uw naam.