Uitgaven meegerekend in hypotheekkosten

Huizenprijs: Dit is het totale bedrag dat je voor een huis betaalt. De woningprijs heeft direct invloed op je hypotheekbedrag, maandelijkse betalingen en totale kosten. Houd bij het kiezen van een huis rekening met andere kosten zoals overdrachtsbelasting, onroerendgoedbelasting en woonverzekering om binnen je budget te blijven.

Aanbetaling: Bij het kopen van een huis moet u vooraf een percentage van de totale woningprijs betalen, ook wel een aanbetaling genoemd. Een hogere aanbetaling verlaagt uw hypotheekbedrag en verlaagt de maandelijkse betalingen, terwijl een kleinere aanbetaling deze kosten verhoogt.

Rentevoet: Een rentepercentage is het percentage van het hypotheekbedrag dat de geldverstrekker u in rekening brengt voor het lenen van geld, wat uw maandelijkse betalingen beïnvloedt. Een lagere rente verlaagt je totale hypotheekkosten, terwijl een hogere rente deze verhoogt.

Aflossingsperiode: De looptijd van de lening is de tijd die het kost om je hypotheek af te lossen. De maximale aflossingsperiode is 25 jaar als je minder dan 20% aanbetaalt en 30 jaar als je meer doet. Een kortere looptijd heeft hogere maandelijkse betalingen, maar minder rente in totaal. Een langere looptijd verlaagt echter de hypotheeklasten en verhoogt de totale rentekosten.

Term: Dit is de duur van je hypotheekcontract, meestal 1 tot 5 jaar. Wanneer de looptijd afloopt, moet u verlengen, herfinancieren of het resterende bedrag aflossen totdat de volledige aflossingsperiode is voltooid.

Grondbelasting: Onroerendgoedbelasting is een gemeentelijke belasting gebaseerd op de waarde van uw eigendom. Het helpt bij het financieren van afvalinzameling, wegonderhoud, parken, bibliotheken en andere gemeenschapsdiensten. Je geldverstrekker kan het belastingbedrag toevoegen aan je reguliere hypotheekbetalingen als ze de onroerendgoedbelasting voor je innen.

MDI: Hypotheekverzekering voor wanbetaling is doorgaans vereist als u minder dan 20% aanbetaalt bij de aankoop van een huis. Dit beschermt de geldverstrekker als u uw lening niet kunt terugbetalen. MDI wordt meestal toegevoegd aan je maandelijkse betalingen, maar kan ook vooraf betaald worden.

Woonverzekering: Geldverstrekkers kunnen vereisen dat u een gebouwverzekering heeft om de structuur van het pand te beschermen tegen schade door brand, overstromingen, stormen of andere rampen. Deze vereiste is meestal een voorwaarde van de lening, maar je kunt verschillende dekkingsniveaus en kosten kiezen afhankelijk van je woning.

Hypotheekbetalingsformule

Deze formule helpt je je maandelijkse hypotheekbetalingen te berekenen op basis van alleen de aflossingsperiode en rente. Het omvat geen extra kosten zoals overdrachtsbelasting, onroerendgoedbelasting of kosten die uw totale maandelijkse betaling kunnen verhogen.

Bereken handmatig uw maandelijkse hypotheekbetalingen met deze formule:

Hier is de overzicht:

M = Maandelijkse betaling:
Dit iswaar je voor aan het oplossen bent. Om te beginnen, verzamel je hypotheekgegevens. Deze factoren bepalen hoeveel je elke maand betaalt.

P = Hoofdsom:
Dit ishet hypotheeksaldo, oftewel het totale bedrag dat u nog op uw hypotheek verschuldigd bent. Uw hypotheeksaldo heeft direct invloed op uw maandelijkse betaling, rentekosten en overwaarde van uw huis. Je bouwt meer eigendom op je eigendom naarmate het saldo afneemt.

r = Maandelijkse rente:
Dehypotheekrente is een jaarlijks tarief dat maandelijks gedurende het jaar wordt betaald. Om het maandelijkse rentepercentage te vinden, deel je het jaarlijkse percentage door het aantal maanden per jaar. Als je jaarlijkse rente bijvoorbeeld 5% is, zou dit eruitzien als 0,05/12 = 0,004167.

n = Aantal betalingen:
Dit ishet totale aantal betalingen dat u gedurende de looptijd van uw hypotheek zult doen. Om het totaalbedrag te vinden, vermenigvuldigt u uw aflossingsperiode in jaren met 12. Als je aflossingsperiode bijvoorbeeld 30 jaar is, zou dit eruitzien als 30x12 = 360. Dit betekent dat je in totaal 360 betalingen doet gedurende je aflossingsperiode.

Veelvoorkomende hypotheektypes

Hypotheek met vaste rente: Hypotheken met vaste rente leggen uw rente vast gedurende de looptijd, waardoor het een uitstekende hypotheekkeuze is voor voorspelbare maandelijkse betalingen. Ze kunnen echter hogere rentes hebben dan variabele hypotheken.

Variabele rente hypotheek: Bij een variabele rente hypotheek kan uw rente fluctueren met de prime kredietrente, die wordt beïnvloed door de overnight rente van de Bank of Canada. De maandelijkse betalingen blijven echter hetzelfde. Dit betekent dat als de rente stijgt, een groter deel van je betaling naar rente gaat. Als het tarief daalt, gaat een groter deel van je betaling naar de hoofdsom.

High-ratio hypotheek: High-ratio hypotheken gelden als je aanbetaling minder dan 20% bedraagt. Je zult verplicht zijn een hypotheekverzekering te hebben, waardoor je totale hypotheekkosten stijgen. Deze hypotheken gaan echter vaak gepaard met lagere rentetarieven omdat de verzekering het risico van de geldverstrekker vermindert.

Gesloten hypotheek: Gesloten hypotheken bieden lagere rentetarieven dan open hypotheken, maar hebben beperkingen op contractwijzigingen. Dit betekent dat u uw rente niet kunt heronderhandelen of uw hypotheek vooruit kunt aflossen zonder een boete. Gesloten hypotheken zijn ideaal voor langdurig huiseigenaren die lagere rentes willen.

Open hypotheek: Een open hypotheek stelt u in staat uw hypotheekcontract te verbreken of te wijzigen zonder boetes. Dit is ideaal voor kopers die de flexibiliteit willen hebben om hun huis te verkopen of grote eenmalige betalingen te doen. Ze gaan echter meestal gepaard met hogere rentetarieven.

Conventionele hypotheek: Een conventionele hypotheek vereist een minimale aanbetaling van 20%, waardoor een hypotheekwanbetalingsverzekering overbodig wordt. Conventionele hypotheken kunnen een uitstekende hypotheekkeuze zijn voor kopers die zich een hogere voorafbetaling kunnen veroorloven. Dit betekent ook lagere maandelijkse betalingen en rentekosten.

Veelvoorkomende afsluitkosten bij de aankoop van een woning

Grondoverdrachtsbelasting (LTT): Grondoverdrachtsbelasting is een gemeentelijke belasting die je betaalt bij het afronden van een vastgoedkoop. Het bedrag dat je betaalt is gebaseerd op de woningprijs en waar je woont. Eerstegangskopers kunnen korting ontvangen, afhankelijk van de locatie van het pand.

Juridische kosten: Juridische kosten verwijzen naar de kosten die een vastgoedadvocaat betaalt voor het afhandelen van het juridische aspect van de aankoop van een woning. Deze kosten dekken doorgaans titeloverdrachten, hypotheekregistratie en contractbeoordeling.

Taxatiekosten: Voordat u een woning koopt, wilt u misschien een professionele taxateur inhuren om de staat en waarde van het huis te beoordelen. Hoewel dit optioneel is, wordt het aanbevolen om ervoor te zorgen dat de woningprijs klopt. De kosten kunnen variëren afhankelijk van het type enquête dat wordt uitgevoerd.

Woninginspectiekosten: U kunt overwegen een bouwinspecteur in te schakelen om de staat van het huis te beoordelen. Zij kunnen eventuele structurele problemen zoals schimmel, defecte bedrading of waterschade aanpakken. Hoewel dit optioneel is, wordt het aanbevolen om onverwachte reparatiekosten te voorkomen.

Volgende stappen na het berekenen van uw hypotheekaflossingen

Nadat u uw hypotheekbetalingen heeft geschat, volgt u deze stappen om verder te gaan met uw woningaankoop.

Stap 1: Zoek een geldverstrekker. Vergelijk hypotheekopties, rentetarieven en kosten om de geldverstrekker te kiezen die het beste bij jou past.

Stap 2: Laat je vooraf goedkeuren voor een hypotheek. Dien uw basisgegevens in om een schatting te krijgen van hoeveel u zich kunt veroorloven.

Stap 3: Begin met het zoeken naar een huis en doe een bod. Zodra je een huis hebt gevonden, doe dan een bod en onderhandel je met de verkoper over de beste deal.

Stap 4: Zodra je aanbod is geaccepteerd, kun je formeel een lening aanvragen. Dien de benodigde documenten in en voltooi het goedkeuringsproces.

Stap 5: Voltooi het koopproces door je aanbetaling te doen en de aankoop af te ronden.