住宅ローン費用に計入される費用

不動産価値: これは住宅購入の総額です。不動産価値は住宅ローンの総額、毎月の返済額、そして全体の費用に直接影響します。家を選ぶ際は、印紙税、測量費用、法的費用などの他の費用も予算内に収めるために考慮してください。

預金： 家を購入する際は、不動産総額の一部を前払いで支払う必要があり、これは頭金とも呼ばれます。高い保証金は住宅ローンの総額を減らし、毎月の返済額も減らしますが、低い頭金はこれらのコストを増加させます。

利率： 金利とは、貸し手が借入に対してあなたに請求する住宅ローン総額の割合であり、毎月の返済額に影響を与えます。金利が低いと総ローンコストが減り、金利が高いほどコストが上がります。住宅ローン期間: 住宅ローン期間とは、住宅ローンを返済するのにかかる期間のことです。住宅ローンの期間は10年から40年まで選べます。短期期間は月々の返済額は高くなりますが、全体として支払う利息は少なくなります。しかし、長期化すると住宅ローンの返済が減り、総利息コストが増加します。ミグ： 住宅ローン補償保証(MIG)は、借り手のローン・トゥ・バリュー比率が75%を超える場合に必要となる貸し手保護保険です。MIGは少額の預金で大きな住宅ローンを確保するのに役立ちますが、貸し手は前払い手数料を請求したり、住宅ローン金利を引き上げたりすることがあります。これにより、返済できない場合の潜在的な損失を貸し手が守ることができます。手配手数料: 手配手数料は、住宅ローンの設定に対する貸し手の手数料です。ローンの0.5%から1%の範囲があります。手数料を前払いするか、住宅ローンに組み込むか選べ、全体のコストが増加します。最良の条件を得るために、金利と手配手数料の両方を比較しましょう。

住宅ローン支払いの計算式

この計算式は、住宅ローンの金額、金利、ローン期間のみに基づいて毎月の住宅ローン返済額を算出するのに役立ちます。これには、カウンシル税、建物保険、または月々の返済額を増やす可能性のある手配手数料などの追加費用は含まれていません。次の式で毎月の住宅ローン返済額を手動で計算してください:

以下がその内訳です:

M = 月々の返済額:
これがあなたが解決しようとしていることです。まずは住宅ローンの詳細を揃えましょう。これらの要素が毎月どれだけ返済するかを決定します。P = 元本額:
これは未払いの住宅ローン残高、つまりまだ返済していない住宅ローンの総額です。住宅ローンの残高は、毎月の返済、利息、住宅の資産価値に直接影響します。残高が減るにつれて、物件の所有権が増えていきます。r = 月額金利:
住宅ローンの金利は年間を通じて毎月支払われる年金利です。月額金利を求めるには、年率を1年の月数で割ります。例えば、年間金利が5%の場合、0.05/12 = 0.004167のように見えます。n = 返済回数:
これは住宅ローン期間中に支払う月々の返済総額です。総額を求めるには、住宅ローン期間を年数で12倍します。例えば、住宅ローンの期間が25年であれば、これは25×12=300のように見えます。つまり、住宅ローン期間中に合計300回の返済をすることになります。

一般的な住宅ローンの種類

住宅ローンは、固定金利や変動金利の住宅ローン、または返済方法(返済や利息のみ支払いなど)によって決まります。一般的な住宅ローンの種類には、固定金利、割引、トラッカー住宅ローンがあります。

住宅ローン返済の種類

住宅ローン返済の種類とは、住宅ローンを返済するためのさまざまな方法を指します。

返済住宅ローン: 返済住宅ローンとは、毎月の支払い額と利息の両方をカバーする住宅ローンの一種です。この住宅ローンの種類は、ローン期間終了までに全額返済したい買い手向けです。

利息のみの住宅ローン: 利息のみの住宅ローンは、毎月利息のみを支払う必要があり、住宅ローンの金額は変わらないままです。住宅ローン期間終了時に、通常は貯蓄、投資、または物件の売却で多額の一括返済をしなければなりません。

住宅ローンの利息の種類

これが住宅ローンに金利が適用される方法であり、金利が変わらず変動するかに影響します。

固定金利住宅ローン: 固定金利住宅ローンでは、通常2年から5年の一定期間、金利が変わらず支払います。そのため、毎月の返済は安定し予測可能です。定められた期間が終了したら、新しい固定契約を確保するために再ローンを選択しなければなりません。そうでなければ、住宅ローンは貸し手の標準変動金利(SVR)に戻り、その方が高くなることが多いです。

変動金利住宅ローン: 変動金利住宅ローンとは、金利が時間とともに変動する可能性があり、毎月の返済額が増減するタイプの住宅ローンです。変動金利は貸し手が設定した金利や、イングランド銀行などの外部の基準金利に基づいて変動します。

1. 標準変動金利(SVR)
標準変動金利(SVR)は、固定金利ローンが終了した際に貸し手がデフォルトにする変動金利住宅ローンの一種です。金利は貸し手によって設定され、多くの場合、より高い金利を支払うことになりますが、いつでも上昇または下がることがあります。

2. 割引住宅ローン
これは変動金利住宅ローンの一種で、貸し手のSVRからの割引金利に基づく固定期間(通常2年から5年)です。割引が終了すると、住宅ローンは再びSVRに戻ります。

3. トラッカー住宅ローン
トラッカー住宅ローンは、イングランド銀行の基準金利に一定割合を加えた金利が適用される変動金利住宅ローンの一種です。これらは通常2年から5年間続き、市場状況に応じて金利が上昇または減少します。

不動産購入時の追加手数料や税金

測量士の手数料: 不動産を購入する前に、家の状態や価値を評価するために測量士を雇うことを検討してください。これは任意ですが、予期せぬ修理費用を避け、物件価値が正確であることを確実にするために推奨されます。料金は調査の種類によって異なる場合があります。法的および権利移転手数料: 法的費用とは、不動産購入の法的側面を扱うために有資格のコンベイヤンサーに支払う費用を指します。これらの手数料は通常、不動産の検索、契約書の作成、土地登記登録、資金の移転手続きに充てられます。建物保険: 貸し手は火災、洪水、嵐などの災害による損害に対して建物の構造をカバーするために建物保険の加入を求めることがあります。この要件は通常住宅ローンの条件ですが、物件に応じて異なる補償レベルや費用を選択できます。印紙税土地税: 印紙税土地税(SDLT)は、不動産購入が完了した際に一度だけ支払われる支払いです。支払うべき税金の額は、住宅価格や住宅ローンの種類によって異なります。購入者は購入後30日以内に支払いを完了する必要があります。初めて住宅を購入する人は、一定額までの物件に対してSDLTを支払う必要がない場合があります。カウンシルタックス: カウンシルタックスは、あなたの不動産の評価範囲に基づく地方税です。廃棄物収集、道路維持管理、地域教育、その他の地域サービスの資金提供にも役立てています。この税金は毎年支払うか、通常10か月または12か月ごとに分割して支払うことができます。

住宅ローン返済額を計算した後の次のステップ

住宅ローンの返済を見積もったら、次のステップに従って物件購入を進めましょう。ステップ1: さまざまな情報源の住宅ローンオプション、金利、手数料を比較し、ご自身のニーズに最適な取引を見つけましょう。ステップ2: 原則的な合意を得ましょう。これは貸し手による条件付き住宅ローン承認で、借り入れ可能な金額の見積もりを示します。ステップ3: 家探しを始めましょう。家を見つけたら、不動産業者を通じてオファーを出し、売り手と最良の条件を交渉しましょう。ステップ4: オファーが受け入れられたら、正式に住宅ローンの申請が可能です。貸し手はあなたの財務状況を確認し、住宅が住宅ローンの価値があるかを評価するために物件の評価を手配します。

ステップ5: コンベヤンサーを雇いましょう。法的調査、物件調査、契約書作成を担当し、家に法的問題がないか確認します。

ステップ6: 契約を交換し、デポジットを支払ってください。法的なチェックが完了したら、デポジットを支払い、売却は法的拘束力を持つものとします。ステップ7: 完了日に残りの資金が移され、あなたの権利移転担当者が不動産をあなたの名義で登録します。