住宅ローンの費用に考慮される費用

不動産価値: これは住宅購入の総額です。不動産価値は住宅ローンの金額、毎月の返済額、そして全体の費用に直接影響します。物件を購入する際は、法的費用、市議会料金、住宅保険などの他の費用も予算内で考慮してください。

預金： 家を購入する際は、不動産総額の一部を前払いで支払う必要があり、これは頭金とも呼ばれます。頭金が高ければローンの金額が減り、月々の返済額も減りますが、低い頭金はこれらのコストを増加させます。

利率： 金利とは、貸し手が借入に対して請求するローン金額の割合であり、月々の返済に影響します。金利が低いと総ローンコストが減り、金利が高いほどコストが上がります。ローン期間: ローン期間とは、住宅ローンの返済にかかる期間のことです。ローン期間は10年から30年の範囲で選択可能です。短期期間は月々の返済額は高くなりますが、全体として支払う利息は少なくなります。しかし、長期化すると住宅ローンの返済額が減り、総利息が増加します。LMI: 住宅購入時に頭金が20%未満の場合、貸し手の住宅ローン保険は通常必要です。これにより、ローンを返済できなくなった場合に貸し手が守られます。LMIは通常、毎月の返済に加算されますが、前払いでも可能です。住宅保険: 貸し手は火災、洪水、嵐、その他の災害による損害に対して物件の構造をカバーするために住宅保険の加入を求めることがあります。この要件は通常ローンの条件ですが、物件に応じて異なる補償レベルや費用を選択できます。

住宅ローン支払いの計算式

この計算式は、ローンの金額と金利だけに基づいて毎月の住宅ローン返済額を算出するのに役立ちます。市議会料金、住宅保険、または月々の総支払い額を増やす可能性のある手数料などの追加費用は含まれていません。

次の式で毎月の住宅ローン返済額を手動で計算します:

以下がその内訳です:

M = 月々の返済額:
これがあなたが解決しようとしていることです。まずはローンの詳細を揃えましょう。これらの要素が毎月どれだけ返済するかを決定します。P = ローン額:
これはローン残高、つまりまだ返済していない総額です。ローン残高は毎月の返済、利息、住宅の持ち分に直接影響します。残高が減るにつれて、物件の所有権が増えていきます。r = 月額金利:
ローン金利は年間で毎月支払われる年金利です。月額金利を求めるには、年率を1年の月数で割ります。例えば、年間金利が5%の場合、0.05/12 = 0.004167のように見えます。n = 返済回数:
これはローン期間中に支払う返済総額です。総額を算出すには、ローン期間を年数で12倍にします。例えば、ローン期間が30年であれば、30×12=360となります。つまり、ローン期間中に合計360回の返済をすることになります。

一般的な住宅ローンの選択肢

住宅ローンは、固定金利や変動ローン、または変動金利(元本と利息)や利息のみの変額などの返済方法によって決まります。一般的な住宅ローンの種類には、固定金利、変動金利、分割金利ローンがあります。

住宅ローン返済の選択肢

住宅ローン返済の種類とは、ローンを返済するためのさまざまな方法を指します。

元本および利息の返済: 元本・利息ローンは、毎月の返済で元本と利息の両方をカバーできる住宅ローンのことです。この金利は変動するため、時間とともに変動するため、月々の返済額が変動することがあります。この住宅ローンは、ローン期間終了までに全額返済したい購入者向けです。

利息のみの返済: 利息のみの住宅ローンは、ローン金額が変わらない間、毎月の利息のみを支払うことを求めています。利息のみの期間は約1年から5年で、再度利息のみの期間を申請しない限り、元本と利息のローンに戻ります。

住宅ローンの利息オプション

この方法で金利がローンに適用され、金利が変わらず変動するかに影響します。

固定金利ローン: 固定金利ローンでは、通常1年から5年の一定期間、金利が変わらず支払います。そのため、毎月の返済は安定し予測可能です。定められた期間が終了したら、新しい固定契約を確保するために借り換えを選択しなければなりません。そうでなければ、ローンは変動金利に戻ります。

変動金利ローン: 変動金利ローンとは、通常ニュージーランド準備銀行(RBNZ)の現金金利に応じて金利が時間とともに変動する住宅ローンのことです。つまり、金利の変動に応じて毎月の返済額が増減することがあります。

分割金利ローン: 分割金利ローンは、固定金利ローンと変動金利ローンの組み合わせです。ローンの一部は固定金利に設定され、もう一部は変動金利に設定されています。このタイプのローンは変動金利の柔軟性と固定金利の確実性のバランスを提供します。

不動産購入時の一般的な購入費用

自治体および水道料金: 市議会税と水道料金は、あなたの財産の価値に基づく地方自治体税です。廃棄物収集、道路維持、公園、図書館、その他の地域サービスの資金提供にも役立ちます。

不動産鑑定手数料: 不動産を購入する前に、プロの鑑定士に依頼して家の状態や価値を評価することをおすすめします。これは任意ですが、不動産価値が正確であることを確実にするために推奨されます。料金は調査の種類によって異なる場合があります。法的費用: 法的費用とは、不動産購入の法的側面を扱うために有資格のコンベイヤンサーに支払う費用を指します。これらの費用は通常、物件検索、契約書の確認、権利移転、資金移動の処理に充てられます。ローン設立手数料: これは貸し手がローン設定費用をカバーするために一度だけ請求する手数料です。通常、申請手続き、ローン書類の作成、不動産評価の実施が含まれます。

住宅ローン返済額を計算した後の次のステップ

住宅ローンの返済見積もりが決まったら、次のステップに従って物件購入を進めましょう。ステップ1: さまざまな情報源から住宅ローンの選択肢、金利、手数料を比較して、あなたのニーズに最適な条件を見つけましょう。ステップ2: ローンの事前承認を取得しましょう。これは貸し手からの条件付き承認で、借り入れ可能な金額の見積もりを示します。ステップ3: 家探しを始めましょう。家を見つけたら、不動産エージェントを通じてオファーを出し、売り手と最良の条件を交渉しましょう。ステップ4: オファーが受け入れられたら、正式に住宅ローンの申請が可能です。貸し手はあなたの財務状況を確認し、住宅がローン額に見合う価値があるかを確認するために不動産評価を手配します。

ステップ5: コンベヤンサーを雇いましょう。彼らは法的な確認、物件の検索、契約書の作成を行い、家に法的問題がないか確認します。

ステップ6: 契約を交換し、デポジットを支払ってください。法的なチェックが完了したら、デポジットを支払い、売却は法的拘束力を持つものとします。ステップ7: 完了日に残りの資金が移され、あなたの権利移転担当者が不動産をあなたの名義で登録します。