按揭计算器
使用 Xe 的按揭计算器估算您的每月按揭付款额，并规划您在美国的购房计划。输入房价、首付、贷款期限和利率，即可查看您的月还款额。
使用 Xe 的抵押贷款利率计算器
选择国家
选择您想购买房产的国家，以获得基于当地利率的准确抵押贷款计算结果。
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添加您的房屋价格，以帮助我们计算您的贷款额度并估算您的月还款额。
增加首付款
输入您计划支付的首付金额。这决定了您的贷款额度和每月还款额。
选择贷款期限
选择您的抵押贷款期限，以确定您的月还款额和长期支付的总利息。
输入利率
输入您期望获得的估计利率。这会影响长期支付的利息总额。
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选择您要支付的货币，查看每月按揭费用的实时换算。
计入抵押贷款成本的支出
房价：这是您购买房屋的总价。房价直接影响您的贷款额度、每月按揭还款额和总成本。在选择房屋时，应考虑其他费用，如房产税、房主保险和过户费，以保持在预算范围内。
首付： 买房时，您需要预付一定比例的总房款，也就是所谓的首付。首付越高，贷款额度越低，月还款额也就越低，而首付越低，这些费用也就越高。
利率：利率是贷款人向您收取的贷款金额的百分比，影响您每月的还款额。利率越低，贷款总成本越低，利率越高，贷款总成本越高。利率在整个贷款期限内可以是固定的，也可以是浮动的。贷款期限：贷款期限是指偿还抵押贷款所需的时间。如果期限较短，如 15 年，则每月还款额较高，但支付的利息总额较少。然而，30 年等较长的期限会降低抵押贷款的还款额，增加总利息成本。
房产税房产税是政府根据房屋价值和税率征收的一种税。它有助于为当地学校、道路维护、公共基础设施和紧急服务提供资金。您每年都要缴纳这笔税款，或将其作为每月按揭付款的一部分。房主保险 房主保险是一种保护您免受因损坏、盗窃或责任索赔造成的经济损失的保险。大多数贷款人都会要求这样做，以确保在发生不可预知的事件时，您可以维修或更换房屋。PMI： 如果购房时首付少于 20% ，则每月付款中要加上私人按揭保险。这可以在您无法偿还贷款时为贷款人提供保护。一旦您积累了足够的房屋净值，您就可以取消私人抵押贷款保险。房主协会：居住在住宅社区（如小区、公寓大楼或联排别墅）的房主每月或每年都要缴纳房主协会费用。这通常用于支付设施、维护和其他社区服务的费用。每个社区的收费和规定各不相同。过户费： 过户费是您在最终确定购买房产时支付的预付费用。这些费用通常占房屋总价的 2% 至 5% ，包括贷款费、产权保险费、评估费和税费。这些费用是购房的最后一步，应在过户时支付。
按揭付款公式
该公式可帮助您仅根据贷款额和利息计算出每月的按揭还款额。它不包括任何额外费用，如房产税、业主保险或任何可能增加月付款总额的费用。使用此公式手动计算您的每月按揭还款额：
细目如下：
M= 每月付款：
这就是你要解决的问题。首先，收集您的贷款详细信息。这些因素将决定您每月需要支付多少费用。P = 本金：
这是贷款余额，或者说您还欠的房贷总额。贷款余额直接影响到您的月还款额、利息成本和房屋净值。随着余额的减少，您将对房产拥有更多的所有权。r = 月利率：
抵押贷款利率为年利率，在一年内按月支付。要计算月利率，用年利率除以一年中的月数。例如，如果您的年利率是 5% ，那么计算结果就是 0.05/12 = 0.004167。n = 还款次数：
这是您在整个贷款期间的总还款次数。要计算总金额，请将您的贷款年限乘以 12。例如，如果您的贷款期限是 30 年，那么贷款期限就是 30x12=360 年。这意味着，在整个贷款期内，您将总共支付 360 笔款项。
常见贷款类型
常规贷款： 这是一种由私人贷款机构支持的符合规定的贷款，要求信用良好，首付为 3% 至 5% 。如果您的首付低于 20% ，则需要购买私人抵押贷款保险。FHA 贷款： FHA 贷款可帮助首次购房者或信用评分较低的人。它要求最低首付为 3.5% ，并要求强制性抵押贷款保险，这增加了贷款成本。退伍军人贷款： 退伍军人事务部支持退伍军人、现役军人和部分配偶申请退伍军人贷款。它不需要首付或 PMI，但买家需要支付一笔资金费用。USDA 贷款： USDA 贷款是政府支持的贷款，适用于在农村或郊区购房的买家。无需首付，但有收入限制，并需要 PMI。巨额抵押贷款： 巨额贷款超出了标准限额，需要更高的信用评分、更多的首付和更严格的资格要求。
附加贷款条件
贷款期限：这是指您必须全额偿还贷款的时间长度，通常为 15 年、20 年或 30 年。期限较短的利率较低，但月付款额较高，而期限较长的月付款额较低，但总利息较高。固定利率与可调利率： 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内保持相同的利率，提供可预测的还款额。可调整利率抵押贷款 (ARM) 以固定利率为起点，然后根据市场情况进行调整，从而导致付款的增加或减少。合格贷款与不合格贷款： 合格贷款符合房利美或房地美制定的指导方针。不合格贷款不符合这些标准，需要更高的信用评分、更多的首付和更严格的财务要求。
如何确定您能负担得起的房价
估算您能负担的房屋成本的常用方法是使用28/36 法则。该准则建议，每月总收入中用于住房费用（如抵押贷款、房产税和保险）的比例不超过28% 。同时，您的每月债务总支出（包括汽车贷款、学生贷款和信用卡）应低于收入的 36% 。
28/36 方法
亚历克斯的税前月收入为 6000 美元。根据 28% 的规则，他的按揭付款（包括税费和保险费）应为 1,680 美元。加上 800 美元的学生和汽车月供，他的债务总额为 2480 美元，超过了 36% 的限额。亚历克斯在购房前必须调整家庭预算或偿还一些债务。
其他负担能力规则
28/36 规则只是一种方法。放款人还会考虑您的债务收入比 (DTI)，即衡量您的每月债务总额与收入的比率。此外，您的信用评分、首付储蓄和生活开支等因素都会影响您的经济承受能力。
计算按揭付款后的下一步
估算完按揭付款后，请按照以下步骤继续购房。第一步：寻找贷款人。比较贷款选项、利率和费用，选择最适合您的贷款机构。第 2 步： 预审抵押贷款资格。提交您的基本财务信息，以估算您能负担的费用。第三步：开始选购房屋并提出报价。一旦找到房子，就提出报价，并与卖家协商最佳交易。第四步：一旦您的报价被接受，您就可以正式申请贷款。提交必要文件并完成审批流程。第五步：支付首付款，完成购房程序。
常见问题 - 美国 Xe 按揭计算器
Xe 按揭计算器是一款在线工具，可帮助您估算在美国的每月按揭付款。通过输入您的房价、首付、贷款期限和利率，您可以快速了解每月的住房贷款成本。这款功能强大的按揭计算器旨在帮助购房者制定按揭计划和预算。
您的每月按揭付款受几个重要因素的影响：
房价：房产购买总价。
首付：预付款：预付的现金金额，可减少贷款总额。
贷款期限： 贷款期限（如 15 年与 30 年）会影响每月费用和支付的总利息。
利率：年利率转换成月利率。
额外费用： 还可将物业税、房主保险和房屋租赁费用等可选项目包括在内，以获得完整的付款估算。
利用这些输入，Xe 抵押贷款计算器可帮助您比较不同的贷款方案，找到最适合您预算的方案。
首付越多，贷款额度越低，从而减少每月的按揭付款和长期利息总额。如果您的首付低于 20% ，您可能需要支付私人按揭保险（PMI），这会增加您的每月费用。通过提高首付比例，您可以获得更低的抵押贷款利率，并从长远来看节省资金。
Xe 抵押贷款计算器涵盖美国各种类型的住房贷款，包括
常规贷款： 一般要求首付 3%-5% ，如果首付低于 20% ，还需要额外的 PMI。
FHA 贷款：是信用评分较低的首次购房者的理想选择，要求最低 3.5% 首付。
退伍军人贷款： 符合条件的退伍军人和现役军人均可申请，通常无需支付首付款或 PMI。
USDA 贷款： 政府支持的农村房产贷款，通常无需首付，并有收入方面的要求。
巨额贷款： 适用于超出常规贷款限额的高价值房产，需要更高的信用评分和更多的首付款。
这些选项已集成到 Xe 按揭计算器中，因此您可以对不同的融资方案进行评估。
标准的按揭付款公式为：
M= P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]
其中：
M= 每月按揭付款
P = 本金（贷款额）
r= 月利率（年利率除以 12）
n= 还款总次数（贷款期限（年）乘以 12
Xe 房贷计算器中嵌入了这一公式，您可以准确了解利率或贷款期限的变化对每月还款的影响。
要减少每月的按揭付款，可以考虑以下策略：
选择更长的贷款期限：延长贷款期限（如 30 年而不是 15 年）可减少每月还款额，但总利息可能会增加。
提高首付比例：提高首付比例可减少本金，还能帮助您获得更优惠的利率。
选择价格较低的房屋： 房价越低，贷款额度越小，从而减少每月还款额。
使用 Xe 按揭计算器，您可以模拟这些情况，以确定最符合您成本效益的方案。
如果您选择将这些额外费用计入月付款总额，则这些额外费用将计入月付款总额。
房产税：房产税根据房屋价值和当地税率计算，会对您的付款产生重大影响。
房主保险：对保护您的投资至关重要，这笔费用可计入您的月供。
物业管理费： 管理社区物业的定期费用会增加您的月支出。
将这些成本纳入 Xe 按揭计算器，可以全面了解您的总体购房成本。
专家们通常将 28/36 法则作为衡量房屋可负担性的准则：
28% 规则：住房费用（包括抵押贷款、税费和保险）不得超过月总收入的 28% 。
36% 规则：您的债务总支出不应超过收入的 36% 。
Xe 房贷计算器与这些可负担性指南相结合，可帮助您确定符合您预算的实际房价和房贷计划。
在使用 XE 按揭计算器估算出每月按揭付款之后：
比较贷款机构： 查看不同的抵押贷款选项、利率和费用，以找到最划算的交易。
获得资格预审： 提交您的财务信息以获得资格预审，这样您就能知道自己能贷多少款。
开始找房子：利用您的预算搜索价格范围内的房屋。
申请抵押贷款：完成抵押贷款申请流程并提交所需文件。
完成购房：支付首付款，完成贷款，搬进新家。
这一循序渐进的流程可确保您为成功购房做好充分准备。