计入抵押贷款成本的支出

房产价值：这是您为房屋支付的总金额。房产价值直接影响您的按揭金额、每月按揭还款额和总体费用。在选择房屋时，应考虑印花税、调查费和律师费等其他费用，以保持在预算范围内。

定金： 买房时，您需要预付房产总价值的一定比例，也就是所谓的定金。较高的存款额可减少您的抵押贷款额度并降低每月还款额，而较低的存款额则会增加这些成本。

利率：利率是贷款人向您收取的贷款金额的百分比，影响您每月的还款额。利率越低，贷款总成本越低，利率越高，贷款总成本越高。按揭期限：抵押贷款期限是指偿还抵押贷款所需的时间。您可以选择 10 至 40 年不等的抵押贷款期限。期限越短，每月还款额越高，但总体利息支出越少。然而，较长的期限会降低抵押贷款的还款额，增加总利息成本。抵押贷款补偿担保（MIG）： 抵押贷款补偿担保（MIG）是一种贷款人保护保险，当借款人的贷款与价值比率超过 75% 时，必须购买该保险。MIG 可以帮助您以较少的存款获得较大的抵押贷款，但贷款机构可能会收取预付费用或提高抵押贷款利率。如果您无法还款，贷款人可通过弥补潜在损失来保护自己。安排费：安排费：安排费是贷方在设定抵押贷款时收取的费用。其范围从抵押金额的 0.5% 到 1% 不等。您可以选择预付这笔费用，也可以将其添加到抵押贷款中，从而增加总成本。比较利率和安排费用，以获得最佳交易。

按揭付款公式

该公式可帮助您仅根据按揭金额、利率和按揭期限计算出每月的按揭还款额。它不包括任何额外费用，如市政税、建筑保险或安排费，这些费用可能会增加您的每月还款总额。使用此公式手动计算您的每月按揭还款额：

细目如下：

M= 每月还款额：
这就是你要解决的问题。首先，收集您的抵押贷款详细信息。这些因素将决定您每月的还款额。P = 本金：
这是尚未偿还的抵押贷款余额，或者说是您还欠的抵押贷款总额。房贷余额直接影响您的每月还款额、利息成本和房屋净值。随着余额的减少，您将对房产拥有更多的所有权。r = 月利率：
抵押贷款利率为年利率，在一年内按月支付。要计算月利率，用年利率除以一年中的月数。例如，如果您的年利率是 5% ，那么计算结果就是 0.05/12 = 0.004167。n = 还款次数：
这是您在抵押贷款期限内每月还款的总数。要计算总金额，请将您的按揭年限乘以 12。例如，如果您的按揭年限是 25 年，这就意味着 25x12=300 年。这意味着在整个抵押贷款期限内，您将总共偿还 300 笔贷款。

常见抵押贷款类型

抵押贷款由其利率结构（如固定或浮动抵押贷款）或还款方式（如还贷或只付利息）决定。常见的抵押贷款类型包括固定利率抵押贷款、折扣抵押贷款和跟踪抵押贷款。

按揭还款类型

按揭还款类型是指偿还按揭贷款的不同方法。

还款抵押贷款： 还贷式抵押贷款是一种每月还款额包括贷款金额和利息的抵押贷款类型。这种抵押贷款类型适用于希望在期限结束前全额偿还抵押贷款的购房者。

只付利息抵押贷款： 只付利息抵押贷款要求您每月只支付利息，而抵押贷款额保持不变。您必须在抵押贷款期结束时一次性付清一大笔钱，通常是利用储蓄、投资或出售房产。

抵押贷款利息类型

这就是如何将利率应用到抵押贷款中，影响利率在整个期限内是保持不变还是浮动。

固定利率抵押贷款： 在固定利率抵押贷款中，利息在固定期限内保持不变，一般为 2 至 5 年。因此，每月还款额保持稳定且可预测。当设定的期限结束时，您必须选择转按揭，以获得新的固定交易。否则，抵押贷款将恢复到贷款人的标准可变利率 (SVR)，而这通常会更高。

浮动利率抵押贷款： 浮动利率抵押贷款是一种利率随时间波动的抵押贷款，这意味着每月还款额可能会增加或减少。浮动利率根据贷款人设定的利率或外部来源（如英格兰银行）的参考利率浮动。

1.标准可变利率（SVR）
标准可变利率（SVR）是一种可变利率抵押贷款，一旦您的固定利率抵押贷款结束，贷款人就会默认您的固定利率抵押贷款。利率由贷款人设定，通常会导致支付更高的利率，不过利率随时可能提高或降低。

2.折扣抵押贷款
这是一种浮动利率抵押贷款，基于贷款人 SVR 的折扣利率，期限固定，通常为 2 至 5 年。折扣结束后，抵押贷款将恢复为 SVR。

3.跟踪抵押贷款
跟踪抵押贷款是另一种浮动利率抵押贷款，利率随英格兰银行的基准利率加上一个设定的百分比。这些利率通常持续 2 到 5 年，根据市场情况有所增减。

购买房产时的额外费用和税费

测量师费用： 在购买房产之前，您可能需要聘请一位测量师来评估房屋的状况和价值。虽然这是可选项，但建议您这样做，以帮助您避免任何意外的维修费用，并确保房产价值的准确性。费用因调查类型而异。法律和房产过户费： 法律费用是指支付给有执照的财产转让人的费用，用于处理购买房产的法律事务。这些费用通常包括财产调查、合同起草、土地登记和资金转移手续费。建筑物保险： 贷款人可能会要求您购买建筑物保险，以保障房产结构免受火灾、洪水、风暴或更多灾害的破坏。这一要求通常是抵押贷款的条件之一，但您可以根据自己的财产选择不同级别的保险和费用。印花税： 土地印花税（SDLT）是在房产购买完成后一次性缴纳的税款。您需要缴纳的税额取决于您的房屋价格和抵押贷款类型。购房者必须在购房后 30 天内付款。首次购房者可能无需为一定价值以下的房产支付 SDLT。市政税： 市政税是一种地方税，基于您房产所在的估价等级。它有助于为垃圾收集、街道维护、地方教育和其他社区服务提供资金。您可以每年缴纳一次税款，也可以分月缴纳，一般为 10 个月或 12 个月。

计算按揭还款额后的下一步

在估算出您的按揭还款额后，请按照以下步骤推进您的购房计划。第 1 步：比较不同来源的抵押贷款选项、利率和费用，找到最适合您需求的交易。第 2 步： 达成原则性协议。这是由贷款机构提供的有条件抵押贷款批准，为您估算出可以借贷的金额。第三步：开始购房。一旦找到房子，就通过房产中介出价，并与卖家协商最佳交易。第四步：一旦您的报价被接受，您就可以正式申请抵押贷款。贷款机构将检查您的财务状况，并安排财产估价，以确保房屋的价值符合抵押贷款额。

第 5 步：聘请转让代理人。他们将处理法律检查、财产调查和合同，以确保房屋不存在任何法律问题。

第 6 步：交换合同并支付定金。法律检查完成后，您将支付定金，使销售具有法律约束力。第 7 步：在完工当天，剩余资金将被转移，您的房产经纪人将房产登记在您的名下。