计入住房贷款成本的支出

房产价值：这是您为房屋支付的总金额。房产价值直接影响您的住房贷款金额、每月还款额和总体费用。在购买房产时，应考虑其他费用，如律师费、市政费和房屋保险等，以保持在预算范围内。

定金： 买房时，您需要预付房产总价值的一定比例，也就是所谓的定金。存款越多，贷款额度越低，每月还款额也就越低，而存款越少，上述成本也就越高。

利率：利率是贷款人向您收取的贷款金额的百分比，会影响您的每月还款额。利率越低，总贷款成本越低，利率越高，总贷款成本越高。贷款期限：贷款期限是指偿还住房贷款所需的时间。您可以选择 10-30 年的贷款期限。期限越短，每月还款额越高，但总体利息支出越少。然而，较长的贷款期限会降低住房贷款的还款额，增加总利息成本。LMI： 如果购房时您的存款额低于 20% ，通常需要购买贷款人的抵押贷款保险。这可以在您无法偿还贷款时为贷款人提供保护。LMI 通常会计入每月还款额，但也可以预付。房屋保险： 贷款人可能会要求您购买房屋保险，以保障房屋结构免受火灾、洪水、风暴或其他灾害的破坏。这一要求通常是贷款条件之一，但您可以根据自己的财产选择不同级别的保险和费用。

按揭付款公式

该公式可帮助您仅根据贷款额和利率计算出您的每月住房贷款还款额。它不包括任何额外费用，如议会费率、房屋保险或任何可能增加月付款总额的费用。

使用此公式手动计算您的每月住房贷款还款额：

细目如下：

M= 每月还款额：
这就是你要解决的问题。首先，收集您的贷款详细信息。这些因素将决定您每月的还款额。P = 贷款额：
这是贷款余额，或者说你还欠的贷款总额。贷款余额直接影响您的每月还款额、利息成本和房屋净值。随着余额的减少，您将对房产拥有更多的所有权。r = 月利率：
贷款利率为年利率，在一年内按月支付。要计算月利率，用年利率除以一年中的月数。例如，如果您的年利率是 5% ，那么计算结果就是 0.05/12 = 0.004167。n = 还款次数：
这是您在整个贷款期间的总还款次数。要计算总金额，请将您的贷款年限乘以 12。例如，如果您的贷款期限是 30 年，那么贷款期限就是 30x12=360 年。这意味着在整个贷款期内，您总共要偿还 360 笔贷款。

常见的住房贷款方案

住房贷款由其利率结构（如固定或浮动贷款）或还款方式（如浮动（本息）或只付利息）决定。常见的住房贷款类型包括固定利率贷款、浮动利率贷款和分割利率贷款。

住房贷款还款方式

住房贷款还款类型指的是不同的还款方式。

本息还款： 本息合一贷款是指每月还款额包括本金和利息的住房贷款。这种利率是可变的，这意味着它会随着时间的推移而变化，从而导致每月还款额的波动。这种住房贷款适用于希望在贷款期结束时全额偿还贷款的购房者。

只付利息还款： 只付利息住房贷款要求您每月只支付利息，而贷款额保持不变。只付利息期约为 1 至 5 年，除非您再次申请只付利息期，否则贷款将恢复为本息贷款。

住房贷款利息选择

这就是如何将利率应用到贷款中，影响利率在整个期限内是保持不变还是浮动。

固定利率贷款： 在固定利率贷款中，利息在固定期限内保持不变，通常为 1 至 5 年。因此，每月还款额保持稳定且可预测。当设定的期限结束时，您必须选择再融资，以获得新的固定交易。否则，贷款将恢复为浮动利率。

浮动利率贷款： 浮动利率贷款是一种利率随时间变化的住房贷款，通常是根据新西兰储备银行（RBNZ）的现金利率而变化。这意味着您的每月还款额会根据利率变化而增加或减少。

分割利率贷款： 分割利率贷款是固定利率贷款和浮动利率贷款的组合。贷款的一部分设定为固定利率，另一部分设定为浮动利率。这种贷款兼顾了浮动利率的灵活性和固定利率的确定性。

购买房产时常见的购房成本

议会税和水费： 议会税和水费是地方政府根据您的房产价值征收的一种税。它有助于为垃圾收集、道路维护、公园、图书馆和其他社区服务提供资金。

房产评估费：在购买房产之前，您可能需要聘请专业评估师对房屋的状况和价值进行评估。虽然这是可选项，但建议您这样做，以帮助确保房产价值的准确性。费用因调查类型而异。法律费用： 法律费用：法律费用是指支付给有执照的房产经纪人的费用，用于处理购买房产的法律事务。这些费用通常包括财产调查、合同审查、产权转让和办理资金转账。贷款设立费： 这是贷款机构收取的一次性费用，用于支付设立贷款的成本。这通常包括处理申请、准备贷款文件和进行财产评估。

计算住房贷款还款额后的下一步措施

在估算出您的住房贷款还款额后，请按照以下步骤推进您的购房计划。第 1 步：比较不同来源的房屋贷款选项、利率和费用，找到最适合您的交易。第 2 步： 预先批准贷款。这是由贷款机构提供的有条件批准，它为您估算出您可以借贷的金额。第三步：开始购房。一旦找到房子，就通过房产中介出价，并与卖家协商最佳交易。第四步：一旦您的报价被接受，您就可以正式申请住房贷款。贷款机构会检查您的财务状况，并安排财产估价，以确保房屋的价值符合贷款额度。

第 5 步：聘请转让代理人。他们将负责法律检查、房产搜索、合同准备，并确保房屋没有任何法律问题。

第 6 步：交换合同并支付定金。法律检查完成后，您将支付定金，使销售具有法律约束力。第 7 步：在完工当天，剩余资金将被转移，您的房产经纪人将房产登记在您的名下。