计入抵押贷款成本的支出

房价：这是您购买房屋的总价。房价直接影响您的按揭金额、月供和总体费用。在选择房屋时，应考虑其他费用，如土地转让税、房产税和房屋保险等，以保持在预算范围内。

首付： 买房时，您需要预付一定比例的总房款，也就是所谓的首付。首付越高，抵押贷款额度越低，每月还款额也就越低，而首付越低，这些费用也就越高。

利率：利率是贷款人向您收取的贷款金额的百分比，会影响您的月还款额。利率越低，您的总抵押贷款成本就越低，而利率越高，您的总抵押贷款成本就越高。摊还期：贷款期限是指偿还住房贷款所需的时间。如果首付少于 20% ，最长摊还期为 25 年；如果首付多于 20 ，最长摊还期为 30 年。期限越短，每月还款额越高，但支付的利息总额越少。不过，较长的期限会降低按揭付款额，增加总利息成本。期限：这是抵押贷款合同的有效期限，通常为 1 至 5 年。当期限结束时，您需要续期、再融资或偿还剩余金额，直到整个摊还期结束。

财产税 房产税是根据房产价值征收的市政税。它有助于为垃圾收集、道路维护、公园、图书馆和其他社区服务提供资金。如果贷方为您代收房产税，他们可能会将税款加入您的定期按揭付款中。MDI： 如果购房时首付不足 20% ，通常需要购买抵押贷款违约保险。这可以在您无法偿还贷款时为贷款人提供保护。MDI 通常加在每月付款中，但也可以预付。房屋保险： 贷款人可能会要求您购买建筑物保险，以保障房产结构免受火灾、洪水、风暴或更多灾害的破坏。这一要求通常是贷款条件之一，但您可以根据自己的财产选择不同级别的保险和费用。

按揭付款公式

该公式可帮助您仅根据摊还期和利息计算出每月的按揭还款额。它不包括任何额外费用，如土地转让税、房产税或任何可能增加月付款总额的费用。

使用此公式手动计算您的每月按揭还款额：

细目如下：

M= 每月付款：
这就是你要解决的问题。首先，收集您的抵押贷款详细信息。这些因素将决定您每月需要支付多少费用。P = 本金：
这是抵押贷款余额，或者说您还欠的抵押贷款总额。按揭贷款余额直接影响您的月供、利息成本和房屋净值。随着余额的减少，您将对房产拥有更多的所有权。r = 月利率：
抵押贷款利率为年利率，在一年内按月支付。要计算月利率，用年利率除以一年中的月数。例如，如果您的年利率是 5% ，那么计算结果就是 0.05/12 = 0.004167。n = 还款次数：
这是您在抵押贷款有效期内的总还款次数。要计算总金额，请将您的摊还期（年）乘以 12。例如，如果您的摊还期为 30 年，那么摊还期就是 30x12=360 年。这意味着，在整个摊还期内，您将总共支付 360 笔款项。

常见抵押贷款类型

固定利率抵押贷款：固定利率抵押贷款锁定了您在抵押贷款期限内的利率，使其成为每月还款额可预测的最佳抵押贷款选择。不过，与可变抵押贷款相比，它们的利率可能会更高。

浮动利率抵押贷款：对于浮动利率抵押贷款，您的利率可能会随最优惠贷款利率波动，而最优惠贷款利率受加拿大银行隔夜利率的影响。不过，月付款额将保持不变。这意味着，如果利率上升，您的付款中将有更大一部分用于支付利息。如果利率降低，您的付款中就会有更多用于本金。

高比率抵押贷款：如果您的首付款少于 20% ，则适用高比率抵押贷款。您将被要求购买抵押贷款违约保险，从而使您的总抵押贷款成本增加。不过，这些抵押贷款的利率通常较低，因为保险降低了贷款人的风险。

封闭式抵押贷款：封闭式抵押贷款的利率低于开放式抵押贷款，但在合同变更方面有限制。这意味着您将无法重新协商利率或提前偿还抵押贷款而不面临罚款。封闭式抵押贷款是希望获得较低利率的长期房主的理想选择。

开放式抵押贷款：开放式抵押贷款允许您中断或更改抵押贷款合同，而不会受到惩罚。这非常适合希望灵活出售房屋或一次性支付大笔款项的买家。不过，它们的利率通常较高。

常规抵押贷款： 常规抵押贷款要求最低首付为 20% ，无需购买抵押贷款违约保险。对于能够承担较大预付款的购房者来说，常规抵押贷款是一个不错的抵押贷款选择。这也意味着月供和利息成本更低。

购房时常见的过户费

土地转让税（LTT）： 土地转让税是一种市政税，您在完成房产购买时需要缴纳。您支付的金额取决于房价和您的居住地。首次购房者可根据房产所在位置获得折扣。

法律费用： 法律费用是指支付给房地产律师的费用，用于处理购买房产的法律事务。这些费用通常包括产权转让、抵押登记和合同审查。

评估费：在购买房产之前，您可能需要聘请专业评估师来评估房屋的状况和价值。虽然这是可选项，但还是建议您这样做，以帮助您确保房屋价格的准确性。费用因调查类型而异。

房屋检查费：您可能需要聘请建筑检查员来评估房屋状况。他们能够解决任何结构性问题，如霉菌、线路故障或水渍。虽然这是可选项，但还是建议您这样做，以避免任何意想不到的维修费用。

计算按揭还款额后的下一步

估算完按揭付款后，请按照以下步骤继续购房。

第一步：寻找贷款人。比较抵押贷款选项、利率和费用，选择最适合您的贷款机构。

步骤 2：获得抵押贷款的预先批准。提交您的基本财务信息，以估算您能负担的费用。

第三步： 开始选购房屋并提出报价。一旦找到房子，就提出报价，并与卖家协商最佳交易。

第四步：一旦您的报价被接受，您就可以正式申请贷款。提交必要文件并完成审批流程。

第五步：支付首付款，完成购房程序。